5 preguntas: fondos de jubilación, bonos de ahorro y presupuesto

Los chicos abordan cinco preguntas excelentes para los oyentes hoy. Para obtener respuestas completas, escuche el episodio a continuación.

Pregunta uno

Oyente desde hace mucho tiempo, pregunta rápida. Actualmente aporto aproximadamente el 25% de mis ingresos a mi fondo de jubilación de mejora. Ahora tengo un alquiler, pero al final quiero comprar una casa en los próximos 10 años. ¿Debería retirarme el 15% y el 10% de mi casa? Crearía una nueva cuenta de mejora en lugar de mantenerlas todas en una. Déjame saber lo que harías.

Si puede ahorrar el 25% de sus ingresos, ¡definitivamente está en el camino correcto! La división de los ahorros realmente depende de su situación, el porcentaje es arbitrario. Lo que es extremadamente importante es si el x% es suficiente para lograr su jubilación y otras metas.

Lo que haga lo ayudará, el tipo de aumentos que puede esperar en el futuro y el monto del pago por adelantado que necesitará para comprar una casa, lo que lo ayudará a calcular el 10% durante 10 años para el tipo de casa. tú quieres comprar. También debe averiguar cuánto se puede ahorrar el 15% anual para la jubilación que está buscando.

Pregunta dos

Hola chicos, tengo 26 años, en ventas (salario más bonificaciones) y también trabajo en un restaurante todos los sábados. Mi salario es de 42.000 dólares y mis bonificaciones suelen ser de 5.000 dólares al año. Obviamente, las recompensas en efectivo varían, pero digamos $ 130.00 por semana en promedio. (520 / mes ~ $ 6 / año) = $ 53k en total

Tengo $ 3,300 en una deuda de tarjeta de crédito y mi objetivo financiero inmediato es pagarla. Estoy ajustando mi presupuesto y estoy usando el dinero que estoy ahorrando más el dinero de mi asistencia para pagarlo. Básicamente, gasto cada dólar extra que tengo en esa deuda.

Mi pregunta es qué debo hacer cuando pago por eso. Tengo 19k en deuda por préstamos estudiantiles federales, pero tengo amigos y compañeros de trabajo que dicen que «no son deudas incobrables» y que deberían comenzar a ahorrar para una casa / invertir mi dinero en lugar de pagar todos mis recursos lo más rápido posible.

Agradecemos cualquier idea o sugerencia. Gracias de nuevo chicos.

Recibimos mucho esta pregunta y la mayoría de las veces la respuesta es pagar sus deudas de préstamos estudiantiles después de tener un fondo de emergencia adecuado como ahorros. No puede eliminar todas sus cuentas bancarias para pagar su deuda. Déjese un respiro y asegúrese de ahorrar algo de dinero para las facturas o situaciones inaceptables.

Dependiendo también de la tasa de interés de su deuda, puede estar bien invertir. Si tiene una tasa baja (3.8%), está bien poner algo en el mercado. Si tiene una tasa de interés alta (7% +), los 19k estarán en préstamos de 21, 22, 23k si no se pagan rápidamente. El promedio del mercado es del 7%, por lo que si sus préstamos son matemáticamente del 7% o más, es una mejor opción pagar las deudas primero y rápidamente. Vale la pena la libertad que sientes cuando ella se va.

Pregunta tres

Tengo 31 años y estoy casado. Mi esposa y yo ganamos alrededor de 80 mil al año juntos y yo vivo en Colorado. Envío 401k a mis empleadores para hacer un juego todos los años. Tengo una cuenta de fondos de emergencia de alto rendimiento en línea y he ahorrado alrededor de 10k. Solo mantenemos alrededor de 5k en nuestra cuenta corriente para pagar las tarjetas de crédito y los pagos de la hipoteca cada mes.

Aquí es donde es interesante: cuando era niño recibí una gran suma de dinero, alrededor de 250 mil que se apartaron hasta los 18 años. Desde entonces ha estado en una cartera de fondos mutuos administrada activamente por asesores financieros. Los retornos del 4% han sido pequeños desde 2004. Esto es lo que me preocupa después de escuchar acerca de los asombrosos retornos que está obteniendo a través de la excelencia y el liderazgo.

Mi asesor financiero parece estar invirtiendo mucho dinero en tarifas trimestrales (alrededor de 2500 por año) con muy pocos resultados en comparación con lo que podría hacer yo con mejoras y protección.

Entonces mi pregunta es, ¿qué harían ustedes con los 250k? Siempre pensé que era financieramente incapaz de ser activo …

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Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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