6 objetivo financiero para el año nuevo

¿No le interesa establecer una resolución tradicional de Año Nuevo, como perder peso o comer de manera más saludable? No estas solo.

La mayoría de los estadounidenses han abandonado las resoluciones de los últimos años y, en cambio, se están centrando en objetivos más prácticos en un mundo que hoy es impredecible. Una encuesta para Affirm encontró que el 62% de los estadounidenses están ahorrando dinero para el futuro en 2021, mientras que el 54% quiere hacer un mejor presupuesto y el 49% quiere pagar sus deudas.

¿Qué metas financieras le gustaría establecer este año? A continuación, presentamos algunos objetivos clave para priorizar que tendrán un gran impacto en su panorama financiero en el futuro.

1. Costos cortos

Una encuesta realizada por McKinsey and Company descubrió que cuatro de cada 10 estadounidenses no esperan que sus finanzas se recuperen del impacto del COVID-19 hasta finales de 2021 o 2022. Cada vez más personas están buscando cómo hacerse más pequeñas y dónde para reducir costos.

Existen claros beneficios al reducir sus costos. Para tener más dinero para perseguir metas financieras más grandes, tendrá que obtener más ingresos o gastar menos dinero. Acostumbrarse a revisar sus gastos con regularidad y reducir los gastos puede ayudarlo a mantenerse encaminado.

Reducir costos no siempre es fácil. Ya sea bajo la presión de los compañeros, tratando de darse un gusto o pagando emergencias, los costos aumentan y pueden desviarlo. Esto es lo que puede hacer para asegurarse de cumplir su objetivo:

  • Recorta las donaciones. Obtenga opciones opcionales con sus suscripciones, como servicios de transmisión de entretenimiento (mire usted, Hulu, Disney + y Netflix). Reduzca las suscripciones a 1-2 opciones por tipo de servicio.
  • Establecer un recordatorio. Ponga un recordatorio en su calendario por un período determinado cada mes en el que revise sus gastos. Esto incluye costos, como suscripciones, comestibles y pedidos de recarga automática, a través de sitios, como Amazon Prime y Chewy. Ajuste su presupuesto, si es necesario.
  • Obtenga una aplicación. Pruebe herramientas de presupuestación, como Mint o Budget Need, que lo ayudarán a organizar y realizar un seguimiento de sus presupuestos personalizados, enviar alertas de gastos excesivos y monitorear los costos de suscripción para ahorrar más.
  • Negociar facturas. Revise las facturas, como el seguro de su automóvil o el servicio de telefonía celular. Póngase en contacto con sus proveedores para averiguar si pueden ofrecer descuentos o reducciones de tarifas en su contrato. Si no es así, compare precios con sus competidores.

2. Iniciar Side Hustle

Una encuesta de Upwork and Freelancer’s Union de 2019 estima que aproximadamente 57 millones de estadounidenses tomaron medio tiempo libre o medio tiempo. Los ajetreos secundarios son la nueva norma. Ya sea que se trate de aprovechar la economía de los conciertos o de iniciar su propia pequeña empresa, un trabajo paralelo puede generar dinero extra para cambiar su realidad financiera.

El dinero extra de comenzar una actividad secundaria puede ayudarlo a lograr metas financieras inalcanzables. El auge de efectivo adicional puede destinarse a ahorros, compras importantes, nuevas inversiones o el pago de la deuda existente.

Una gran opción para el ajetreo es ganar dinero a través de empresas de encuestas pagadas como Survey Junkie.

Puede ser terrible empezar con un ajetreo lateral. Aquí hay algunas formas de ayudarlo a mantenerse motivado durante todo el proceso:

  • Consiga una red de apoyo. Póngase en contacto con compañeros y mentores que hayan probado un lado similar y manténgase en contacto para rendir cuentas. También son un gran recurso, ya que piensan en formas de afrontar cualquier desafío que enfrenten.
  • Tenga en mente una meta monetaria. Decida cuánto dinero quiere ganar de su lado (y qué hará con él). Esto puede ayudarlo a sobrevivir incluso cuando esté cansado o deprimido.
  • Programe el tiempo con anticipación. Ya sea que esté planeando conducir para Uber o abrir una tienda en línea, reserve tiempo para concentrarse en ello. También es útil mantener este horario constante; por ejemplo, todos los lunes por la mañana antes de su trabajo de 9 a 5, o durante dos horas cada noche.

3. Ahorre para la jubilación

La mitad de los hogares estadounidenses tienen poco o ningún dinero de sobra para la jubilación, una tendencia que empeoró después de la Recesión Global, según el Instituto de Política Económica. Debido a que muchas técnicas de ahorro para la jubilación se basan en el poder del interés compuesto, es inteligente comenzar temprano. Además, agregar a sus ahorros para la jubilación puede brindarle un beneficio fiscal.

Si desea dar un poco de amor a sus ahorros para la jubilación este año, aquí hay algunas estrategias para comenzar ahora y continuar durante el resto del año:

  • Aprovecha cualquier juego de empleador. Muchos empleadores proporcionan ahorros de jubilación equivalentes como beneficio en el lugar de trabajo. Maximice este juego del empleador como su primera prioridad para ahorrar para la jubilación. Si no es así, simplemente está dejando dinero sobre la mesa.
  • Haz que suban las contribuciones. Si tiene 50 años o más y no ha contribuido constantemente a su cuenta IRA o 401 (k), puede ser elegible para realizar contribuciones adicionales para dar un impulso adicional a sus ahorros.
  • Establecer contribuciones automáticas. Si ha tenido dificultades para priorizar los ahorros para la jubilación en el pasado, gran parte del poder se puede eliminar del proceso si ahora se configuran las contribuciones automáticas. Debería poder hacer esto a través de su banco, o incluso a través de su empleador si tiene un plan de trabajo.

4. Reequilibre su cartera con regularidad

En marzo de 2020, Dow Jones cayó un 26%, creando un axioma financiero personal: el mercado de valores es predecible. Mientras que algunos inversores prefieren poner el mercado a tiempo, jugando con los aspectos destacados y los beneficios en constante cambio, otros adoptan el enfoque de compra y retención.

Incluso si está comprando a largo plazo, querrá evaluar periódicamente su cartera para adaptarse a los cambios en el mercado. Si su combinación de inversiones está diversificada, puede ayudarlo a protegerse contra los cambios del mercado.

¿No está seguro de cómo orientar sus finanzas durante el auge y la caída durante el año? Así es como puede mantener la coherencia.

Contratación de un consultor: Adoptar un enfoque de inversión más activo requiere un compromiso de tiempo y confianza en el conocimiento profundo. Si necesita ayuda con esto, considere la posibilidad de contratar un asesor de inversiones. Si recién está comenzando, los asesores en línea o los asesores robóticos, como Wealthsimple o Robinhood, son buenos lugares.

Mantente informado: Administrar sus inversiones significa mantenerse al tanto de las tendencias del mercado. Considere agregar un indicador bursátil a la pantalla de bloqueo de su teléfono y suscríbase a boletines informativos de inversión y alertas bursátiles.

Refinanciamiento de deuda

Con las tasas de interés tan bajas como sea posible, tiene sentido que refinanciar la deuda sea una meta de Año Nuevo para muchas personas. La refinanciación puede ayudarlo a pagar cualquier deuda existente más rápidamente.

Si refinancia a una tasa más baja que sus préstamos originales, pagará menos intereses durante la vigencia del préstamo. Puede redirigir estos ahorros al capital de su préstamo para endeudarse más rápidamente. Puede refinanciar la mayoría de los tipos de deuda, desde su hipoteca hasta préstamos estudiantiles.

El refinanciamiento no solo puede quitarle tiempo a la vida de sus préstamos, sino que la consolidación al mismo tiempo puede simplificar sus finanzas. Cuando consolida, usa los fondos de su nuevo préstamo para pagar su deuda existente. Una vez que se cancela la deuda anterior, usted se concentra en hacer el mismo pago por su nuevo préstamo cada mes.

La refinanciación no tiene por qué ser terrible. He aquí cómo empezar:

  • Comprando por ahí. Compare las tasas de refinanciamiento y los términos de un puñado de prestamistas.
  • Piense en las tarifas. Es posible que parte de su deuda anterior se pague por adelantado. Incluya esto en el costo de refinanciamiento, especialmente cuando refinancia su hipoteca. Puede encontrar que las multas pueden anular los ahorros potenciales del refinanciamiento.
  • Pague su antigua deuda. Asegúrese de que su deuda anterior esté pagada en su totalidad y de haber recibido la documentación correspondiente. Si está pagando tarjetas de crédito o líneas de crédito, asegúrese de cerrar estas cuentas después del pago para no tener la tentación de incurrir en más deudas.

6. Prepárese para emergencias

No importa qué tan bien planifique, las emergencias siempre ocurren en la vida. Muchas familias estadounidenses no tienen suficiente dinero disponible para reemplazar ni siquiera un mes de ingresos perdidos. Si esto le preocupa, priorizar su planificación de emergencia este año puede ser una meta inteligente.

La cantidad adecuada de ahorros de emergencia y cobertura de seguro puede protegerlo a usted y a su familia en el peor de los casos. Puede evitar que se endeude debido a gastos inesperados y proteger el futuro por el que ha trabajado.

¿Qué debe priorizar en preparación para lo inesperado?

  • Ahorros de emergencia. Sus circunstancias individuales dependerán de cuán grande debería ser su fondo de ahorro de emergencia. Idealmente, necesitará muchos ahorros para cubrir sus gastos durante aproximadamente tres meses. Guarde este dinero en una cuenta de fácil acceso, como una cuenta de ahorros con intereses elevados.
  • Seguro. Para el seguro, querrá asegurarse de tener cobertura de seguro médico, del hogar, del automóvil y de vida. Si se siente sin seguro en alguna de estas áreas, busque una aseguradora que ofrezca un descuento por comprar múltiples pólizas para reducir costos. Aquí hay una lista útil de las principales opciones de seguros de vida.
  • Crea un testamento. Es fundamental tener voluntad personal y orientación para adultos de todas las edades, incluso si no tiene dependientes o suficientes bienes. Crear un testamento ayudará a liquidar su patrimonio después de su muerte, lo que puede incluir sus bienes y deudas. Un testamento puede tomar decisiones sobre sus finanzas y salud, si usted no puede hacerlo usted mismo.
Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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