7 ideas de inversión para aprovechar al máximo su reembolso de impuestos

Si recibió un reembolso de impuestos del Tío Sam este año, aún no debe celebrar. Además de tener dinero al principio (no es un regalo amistoso del gobierno), es posible que deba hacer algunos cambios antes de que termine la próxima temporada de impuestos.

Si está reteniendo demasiado de su cheque de pago, está prestando su dinero gratis al gobierno. Lo peor es que se está perdiendo el tiempo en el que su dinero podría estar creciendo para usted. Si este es el caso, asegúrese de ajustar sus asignaciones de retención de ingresos federales o revise su W-4. Eso no quiere decir que una suma global de dinero del gobierno no te haga sentir bien. Dicho esto, no se deje atrapar por gastar sus reembolsos de manera diferente a como lo haría. Su dinero es valioso y, al igual que su cheque de pago, cada dólar debe tener un propósito para su reembolso.

En 2020, el pago promedio de reembolso de impuestos fue de más de $ 3,125 según el IRS. Si usted es una de esas personas que recibió un reembolso de impuestos este año, antes de financiar su reembolso de impuestos en un día festivo u otro artículo importante del boleto, primero piense en algunas formas en que puede hacer que ese dinero trabaje para usted.

Aquí hay algunas sugerencias sobre qué hacer con su reembolso de impuestos:

1. Contribuya a su Fondo de Emergencia

¿Se ha preguntado alguna vez qué pasaría si lo despidieran inesperadamente o si incurriera en un gasto inesperadamente grande? Si no está preparado para esto o ha aliviado otras posibles desgracias, puede considerar quedarse con su reembolso de impuestos.

Se recomienda un «día de lluvia» en efectivo durante al menos unos meses. Aunque algunos expertos financieros han dicho que el efectivo de emergencia requiere de seis meses a un año. Sin embargo, la cantidad que ahorre para una emergencia depende en gran medida de su situación.

Lea nuestra guía completa de fondos de emergencia aquí.

2. Pague su deuda

Quizás peor que una emergencia inesperada es la emergencia actual, también conocida como deuda.

Si usted es uno de los muchos estadounidenses con una deuda de alto interés, debe concentrarse en reducir costos y poner cada dólar libre en su deuda. Además, a menudo se recomienda pagar sus deudas incluso antes de iniciar un fondo de emergencia (no estamos de acuerdo, pero aún así debe evitar su deuda).

La lógica detrás de esto es que si ya está endeudado y agota su fondo de emergencia, no tendrá la opción financiera de pedir dinero prestado. Pedir dinero prestado en tarjetas de crédito nunca es una opción atractiva, pero en circunstancias difíciles puede ser necesario.

Si tiene deudas por préstamos estudiantiles, puede que este no sea el mejor momento para pagarlas (debido a todos los programas de préstamos estudiantiles Covid-19). En cambio, concéntrese en otras deudas como tarjetas de crédito o deudas de automóviles.

3. Ahorre más para la jubilación y otros objetivos

Si su casa financiera está en orden y ha acumulado un fondo de emergencia saludable y está libre de deudas, otra opción para considerar un reembolso de impuestos es invertirlo.

El estadounidense promedio no está asignando suficiente dinero para su jubilación. Muchos asesores financieros recomiendan invertir del 10% al 15% de sus ingresos anuales en la jubilación, pero el valor del dinero en el tiempo es claro, cuanto antes invierta.

Si ha comenzado tarde a invertir, nunca es demasiado tarde para cerrar la brecha. Un reembolso de impuestos de $ 3,125 definitivamente lo ayudará a acercarse más a sus metas. De hecho, eso sería la mitad de lo que puede agregar a su IRA este año.

4. Refinanciamiento de su hipoteca o mejoras en el hogar

Las tasas hipotecarias siempre son bajas. Si está preparado financieramente y listo para comprar, realmente no hay mejor momento. Si ya es propietario de una casa, puede aprovechar estas tasas de interés refinanciando y pagando los costos de cierre y las tarifas que se reembolsarán. Esto le permitirá ahorrar dinero inmediatamente en el pago de intereses.

Si es realmente ambicioso, puede pagar la misma cantidad de hipoteca mensual y reducir el capital adeudado. Además, si hay un proyecto de alto valor en dólares que ha estado posponiendo, este puede ser el momento perfecto para eliminarlo de la lista. Los proyectos de mejoras para el hogar son una excelente manera de agregar valor a su hogar y los beneficios suelen ser inmediatos.

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5. Invertir en una cuenta imponible

Si ha optimizado sus cuentas de protección fiscal, definitivamente está por delante de la manada y probablemente no necesite escuchar este consejo. Abrir una cuenta de corretaje es una excelente manera de diversificar aún más su cartera y hacer crecer su dinero para usted.

Dado que estas inversiones están totalmente sujetas a impuestos, puede ser una buena idea avanzar hacia inversiones de bajo costo o fondos mutuos o ETF con impuestos efectivos.

6. Dar a la caridad

Dependiendo de quién sea, este puede ser el número uno en su lista. Para otras personas con un presupuesto ajustado, puede ser difícil donar a organizaciones benéficas. Un reembolso de impuestos es una oportunidad para donar a una organización benéfica de su elección.

Es posible que las donaciones a causas benéficas no se obtengan en forma de dividendos o ganancias de capital, pero a veces los beneficios que puede generar una donación son más valiosos que cualquier cosa que se pueda comprar con dinero. Sin mencionar que puede deducir las contribuciones caritativas de sus impuestos.

7. Inicie su propio negocio

Si tiene una idea de negocio que estaba posponiendo, un reembolso puede ser justo lo que necesita para hacer las cosas. Esta es una excelente manera de ver un retorno de su inversión, y las deducciones de impuestos también se pueden generar en su pequeña empresa.

Si no sabe por dónde empezar, tenemos una lista de las 15 mejores ideas de negocios en línea que puede comenzar en casa ahora.

Bono: cambie su retención sin reembolso

Una opción para la que puede que no tenga ideas sobre simplemente cambiar la retención de impuestos de su cheque de pago para no obtener un reembolso, pero la debe. Puede parecer una locura, pero recuerde, el reembolso de impuestos es solo un reembolso. dinero extra pagó al IRS todo el año. ¡Es tu dinero!

Si cambia su retención W4 en su cheque de pago, recibirá cheques de pago más grandes durante todo el año. Luego, en la época de impuestos, pagaría cualquier diferencia que se le adeude. Esto es lo que hacen la mayoría de los inversores ocasionales y las personas de alto valor. Nunca permita que el IRS obtenga dinero extra relacionado con usted.

El único inconveniente aquí: debe planear escribir un cheque al IRS en abril. Si no ahorra o no tiene el dinero, podría tener problemas. Entonces, antes de cambiar su detención, asegúrese de tener un plan.

Pensamientos finales

No importa cuánto del reembolso esté recibiendo, si es que recibe uno, un reembolso de impuestos debe tratarse con el mismo valor que cualquier otro dólar que se merece. Si nada más, debe tratarse. mas valor, ya que básicamente estás pagando por el trabajo que has realizado durante el año.

Ya sea que se esperaba su reembolso o no, debe usarse de la manera más ventajosa para donde sea que se encuentre en la vida. Por muy tentador que sea darse un capricho con algo que necesita, al igual que todos los dólares que tanto le costó ganar, invertir en algo que lo ayude a alcanzar sus metas es mucho más que cualquier artículo que tenga, que podría comprar en un centro comercial.

¿Qué otras ideas de inversión tiene para su devolución de impuestos?

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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