Alguna perspectiva sobre mis ingresos de 1099-INT

Cada año, cuando hago mis impuestos, tengo que recolectar docenas de formularios 1099-INT diferentes. Para aquellos de ustedes que no saben qué son, el Formulario 1099-INT es la documentación que recibe cada vez que gana algo clasificado como ingreso por intereses. El interés que gana en una cuenta bancaria, por ejemplo, es el tipo más obvio de ingreso 1099-INT. Si tiene una cuenta de ahorros en cualquier banco, probablemente haya recibido estos formularios antes.

La mayoría de las personas solo reciben uno o dos de estos formularios cada año. Termino con docenas de ellos. Eso se debe a que abro toneladas de cuentas bancarias diferentes cada año para ganar lucrativos bonos por firma bancaria. También tengo mucho dinero que guardo en varias “mega” cuentas de ahorro de alto rendimiento, que también dan como resultado 1099-INT para cada una de ellas. Combine eso con las diversas cuentas bancarias de mi esposa, sin mencionar mis cuentas bancarias regulares, y terminará con lo que algunos podrían considerar un número imperfecto de formularios.

Todo este dinero se suma a ello. De hecho, el año pasado me sorprendió lo mucho que pude ganar en ingresos por intereses bancarios, generando intereses por valor de casi $ 14,000. ¡Eso es una gran cantidad! Un trabajo con salario mínimo paga alrededor de $ 15,000 al año, lo que significa que los intereses que gané de las cuentas bancarias son suficientes para estar en mi trabajo mal pagado.

Para la mayoría de las personas, ganar tantos intereses en un año requeriría una gran cantidad de dinero, fácilmente más de un millón de dólares en efectivo, dependiendo de la tasa de interés de su banco. No soy lo suficientemente rico para tener tanto dinero, pero lo que puedo hacer es maximizar mi efectivo mediante el uso de diferentes estrategias que me permiten ganar mucho más interés de lo que la mayoría de la gente puede ganar.

A veces me pregunto si esto vale la pena. Pero cuando pienso en cuánto dinero necesitaría ahorrar para generar este tipo de ingresos, estoy convencido de que vale la pena hacerlo.

Así es como pienso sobre todos los ingresos 1099-INT que puedo ganar y por qué todo esto tiene sentido para mí.

Cuentas de ahorro de alto rendimiento y bonificaciones bancarias

Su cuenta de ahorros normal en estos días paga menos del 1%. En el momento de redactar este artículo, la mayoría de las cuentas de ahorro online habituales pagaban alrededor del 0,5% de interés. Eso no es mucho interés, y no le atrae mantener una tonelada de dinero en el banco mientras recibe tan poco a cambio. Pero con las estrategias adecuadas, puede obtener rendimientos muy atractivos de su dinero. Requiere solo un poco de trabajo e investigación iniciales.

La primera estrategia que utilizo es aprovechar las mega cuentas de ahorro de alto rendimiento a las que podría llamar. Se trata de cuentas de ahorro que pagan más del 0,5% de interés que ofrecen actualmente muchos bancos, a menudo del 3% al 5% de interés. El problema con estos bancos es que generalmente requieren un trabajo de configuración inicial y limitan lo que puede ganar con estas tasas de rendimiento mega alto. Sin embargo, una vez que las configura, estas cuentas pueden ejecutarse solas (probablemente paso 30 minutos al año manteniendo estas cuentas, principalmente para retirar los intereses que se acumulan).

Tengo poco que entrar en detalle en esta publicación, pero aquí hay algunas otras publicaciones que he escrito detallando cómo configuro estas cuentas de ahorro de alto rendimiento:

Por el momento, he reservado poco más de $ 34,000 como un fondo de emergencia que genera un interés del 3% al 5% en las cuentas de ahorro aseguradas por la FDIC (específicamente, $ 13,000 con un interés del 5% y un poco más de $ 21,000 con un 3% de interés). Esto se divide entre 15 cuentas bancarias diferentes entre mi esposa y yo. Parece abrumador, pero no requieren más trabajo que el arreglo inicial. Y dado que trato este dinero como mi fondo de emergencia, lo considero una gran cantidad de dinero que no tengo que mirar a menudo.

También estamos ahorrando un pago mínimo para su casa, lo que significa que hemos tenido que ahorrar grandes cantidades de dinero en el último año. Con este fin, estamos aprovechando HMBradley, otra cuenta de ahorros de gran rendimiento que actualmente ofrece un interés del 3% en hasta $ 100,000 si cumple con ciertos requisitos. Cumplir con estos requisitos no es difícil para mí y si gano tanto dinero con un interés del 3%, obtengo muchos intereses cada mes ($ 3000 por año de interés o alrededor de $ 250 por mes).

Estas megacuentas de alto rendimiento me permiten aumentar mis ganancias por intereses, pero no es suficiente para ganar $ 13,000 o más de ingresos por intereses en un año. Para lograr esa marca, también aprovecho los bonos de cuenta bancaria, que es la segunda estrategia que utilizo para aumentar mis ingresos por intereses. Esto es cuando los bancos ofrecen efectivo a nuevos clientes si cumplen con ciertos requisitos, por lo general, simplemente depositando una cierta cantidad, o usando una tarjeta de débito varias veces, o manteniendo una cierta cantidad en el banco durante un cierto período de tiempo.

En los últimos años, he logrado ganar bonificaciones de cuentas bancarias por valor de miles de dólares, lo que me ha permitido aumentar significativamente mis ingresos por intereses. El año pasado, obtuve bonificaciones de cuenta bancaria de más de $ 10,000.

En su mayor parte, no necesita mucho dinero para ganar una cantidad decente de bonificaciones de cuentas bancarias. E incluso los principiantes probablemente pueden ganar bonos de cuenta bancaria de cuatro cifras cada año sin mucho trabajo. Al igual que las cuentas de ahorro de gran rendimiento, las bonificaciones bancarias son demasiado grandes para cubrirlas aquí, pero puede leer todo sobre cómo funcionan las bonificaciones bancarias en mi Guía final de bonificaciones de cuentas bancarias.

¿Vale la pena la molestia?

Cualquier advertencia sobre la forma en que gano todos estos ingresos por intereses adicionales no es exactamente pasiva. Las megacuentas de alto rendimiento son pasivas en este punto, pero muchas de ellas requirieron un trabajo fijo para hacerlas pasivas. Esto no quiere decir que fuera un gran trabajo, sino más que abrir una cuenta bancaria.

No se determina que las bonificaciones de cuentas bancarias sean pasivas. Me exigen que investigue cada cuenta y me asegure de que cumplo con todos los requisitos. Pero eso tampoco significa que necesiten mucho trabajo. La mayoría de las cuentas bancarias pagan $ 100 o más y el tiempo que me toma completar los requisitos de cada cuenta significa que generalmente gano $ 100 o más por hora de mi tiempo.

Entonces, ¿vale la pena la molestia? En el gran esquema de las cosas, $ 13,000 adicionales o algo así no es realmente tan grande, especialmente porque estoy pagando el impuesto sobre la renta normal sobre esas ganancias.

Pero hay algunas cosas que me ayudan a justificar hacer todo esto. Primero, es útil pensar en lo que necesitaría ahorrar en un banco normal para obtener este tipo de ingresos por intereses. Piensa sobre esto. Su cuenta de ahorros de alto rendimiento normal en estos días paga alrededor del 0,5% de interés. Para ganar $ 13,000 en intereses en un año, necesitaría ahorrar $ 2.6 millones en una cuenta de ahorros típica de alto rendimiento. Esa es una cantidad de efectivo disponible y realmente le muestra cuánto interés está ganando su efectivo. Cuando ve esta perspectiva, lo que se necesita para ganar la misma cantidad de intereses, de repente parece que es mucho más razonable pasar por la molestia de establecer megacuentas de ahorro de alto rendimiento y obtener bonificaciones bancarias.

En segundo lugar, y quizás lo más importante, si aprovecho estas diversas cuentas bancarias de alto rendimiento y bonificaciones de cuentas bancarias, me veo obligado a ahorrar más dinero del que podría ahorrar de otra manera. Hay un pequeño juego para mí en este punto: ¿cuánto puedo ganar con todas estas diferentes cuentas bancarias y bonificaciones bancarias? Durante muchos años, es suficiente.

Pensamientos finales

Obtuve ingresos por intereses de casi $ 14,000 el año pasado. Cuando lo piensas, eso básicamente hace que mis ingresos por intereses se aceleren en sí mismos.

No tienes que hacer todo esto. Me funciona porque me encanta el desafío de descubrir todas estas estrategias diferentes para ganar más con mi dinero. Dependiendo de su situación y del valor que le dé a su tiempo, puede optar por simplificar las cosas. Pero incluso crear algunas megacuentas de alto rendimiento y ganar algunas bonificaciones bancarias cada año puede valer la pena.

Si pones $ 3,000 en una mega pareja de alto rendimiento que gana un 5% de interés, obtendrás $ 150 de interés por año. Como punto de comparación, necesitaría $ 30,000 en una cuenta de ahorros que gane 0.5% de interés para ganar los mismos $ 150. Eso es una gran diferencia.

Agregue $ 1,000 en bonificaciones de cuentas bancarias en un año (que es alcanzable para la mayoría de las personas) y ahora está generando la misma cantidad de ingresos por intereses que si tuviera $ 230,000 en una cuenta de ahorros regular.

Cuando lo encuentras con esa perspectiva, tiene mucho sentido.

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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