Cómo ahorrar miles de dólares en tu hipoteca

Adam Carroll se une a nosotros para discutir cómo ahorrar miles de dólares en su hipoteca con líneas de crédito con garantía hipotecaria.

Cuando entrevistamos a Adam para nuestra nueva serie Rich Tips, mencionó que está pagando sus hipotecas años antes de lo previsto y ahorrando miles de dólares en intereses. Estábamos muy interesados ​​y le pedimos que se uniera a nosotros para explicar su estrategia con más detalle.

¿Qué es una línea de crédito con garantía hipotecaria?

La línea de crédito con garantía hipotecaria HELOC es “una línea de crédito abierta que se extiende a un propietario que utiliza la casa del prestatario como garantía. Una vez que se ha establecido un saldo máximo del préstamo, el propietario puede recurrir a la línea de crédito de su elección. Los intereses se cobran a una tasa variable predeterminada, que generalmente se basa en las tasas preferenciales vigentes. “La mayoría de las instituciones prestan hasta aproximadamente el 90% del préstamo.

Estrategia

Adam tiene un uso ingenioso de su HELOC y también puede usar su estrategia. El HELOC se utiliza como cuenta corriente. Guarda todos sus ingresos y paga todos sus gastos.

Es como depositar el pago de su cheque de pago en la HELOC para que no tenga que hacer un pago mensual. El dinero restante se envía a la hipoteca a fin de mes. Lo que hace es enviar un pago enorme a su hipoteca todos los meses.

El truco para hacer este trabajo es que tienes que hacer más de lo que gastas. Veamos un ejemplo: compró una casa por $ 100,000 con un pago inicial de $ 20,000. Puede sacar HELOC inmediatamente por $ 10,000. Luego pones eso en tu hipoteca.

Sin embargo, para que esto funcione, debe hacer más de lo que gasta. Ganas $ 5,000, gastas $ 4,000 y te quedan $ 1,000. Esos $ 1,000 van a la HELOC hasta que se paguen, es decir, durante diez meses. Digamos que su tasa de interés es del 5%. Eso es $ 500 durante 12 meses, $ 41,33 el primer mes con intereses, pero cuando ingresa el ingreso, está pagando un poco menos cada mes porque poco a poco está pagando el préstamo con los $ 1,000 que por mes.

En lugar de demorar diez meses en liquidarlo, toma alrededor de 7. Y debido a que su hipoteca ha pasado de $ 80,000 a $ 70,000, pagará menos intereses no solo durante diez meses sino durante toda la vigencia del préstamo.

¿Y si no tienes casa?

Aún puede usar una estrategia similar si no tiene una casa. Puede obtener una línea de crédito personal, PLOC. PLOC es “un préstamo que usa como una cuenta de tarjeta de crédito al que puede acceder sin usar una tarjeta. En su lugar, escribe cheques especiales o solicita una transferencia a su cuenta corriente por teléfono o en línea. Tiene un límite de crédito, recibe una factura mensual, hace al menos un pago mínimo, paga intereses según su saldo pendiente y posiblemente pague una tarifa cada vez que use la cuenta.

Los PLOC no garantizados, a diferencia de los HELOC, están respaldados por una hipoteca de su casa. Los bancos y las uniones de crédito ofrecen PLOC y, por lo general, requieren que tenga una cuenta corriente en la misma institución. «

Los PLOC tienen desventajas. La tasa de interés es más alta que HELOC y el interés no es deducible de impuestos. Pero si tiene deudas con intereses altos y no tiene una casa, pueden ser beneficiosas.

Qué deuda nos retiene

Es la forma en que hacemos operaciones bancarias y tomamos préstamos. Solo un SOP en los Estados Unidos puede sacar una hipoteca a 30 años. La amortización es el proceso de liquidación de una deuda, como una hipoteca a lo largo del tiempo con pagos regulares. Un programa de amortización es una tabla que detalla todos los pagos periódicos de ese préstamo.

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Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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