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Cómo evitar los altos pagos de seguros de automóvil

By Tamara Martin , in Consejos , at marzo 11, 2021

Casi todo el mundo necesita un automóvil para el transporte, pero los automóviles son caros. Además del costo inicial, debe pagar los costos continuos como el mantenimiento, el gas y el seguro. El seguro puede ser muy difícil para los propietarios de automóviles porque lo que se le cobra puede variar ampliamente en función de factores que puede y no puede controlar. A veces parece que los más mínimos errores pueden hacer que los costos de su seguro sean tan altos como podría comprar una bicicleta.

Si tiene un automóvil y desea evitar los altos pagos del seguro, estas son algunas de las mejores maneras de mantener el riesgo bajo y el seguro barato.

Conduce con seguridad

A las compañías de seguros les gusta trabajar con personas que son conductores de bajo riesgo. Cuanto menor sea el riesgo que tenga su aseguradora para pagar su póliza, menos le cobrará su prima por su compañía de seguros.

¿Cómo demuestra que es un conductor de bajo riesgo? Una forma es mantener un registro limpio. Si recibe una multa por conducción imprudente, exceso de velocidad, DUI u otra infracción de movimiento, esto podría hacer que los costos de su seguro aumenten. Si recibe una multa, es posible que cierre el pago del 20% o más cada mes cuando renueve su seguro.

Trate de no causar accidentes en una nota relacionada. Esto puede parecer obvio, pero vale la pena enfatizarlo. Las tarifas de su seguro pueden aumentar si tiene un accidente, pero aumentarán aún más si se determina que usted tiene la culpa.

Elija el vehículo adecuado

El tipo de vehículo que conduzca afectará el costo de su seguro.

Un factor obvio es el costo de su automóvil. Si tienes un coche más caro, tendrás que pagar más por un seguro que cubra cualquier daño que le pueda ocurrir. Si está conduciendo un cacharro que calificaría como lleno si encuentra un dentista pequeño, eso le ayudará a mantener su prima baja. Esto es lo mismo que las versiones de gama alta o premium del mismo vehículo cuestan más para asegurar.

Lo que no está tan claro es el tipo de automóvil que conduce que puede afectar las tarifas del seguro. Por ejemplo, los vehículos más grandes como las camionetas pick-up pueden causar más daños o lesiones si tiene un accidente. Debido a su mayor potencial de daños costosos, las aseguradoras pueden cobrar más para compensarlo.

Por otro lado, un vehículo con más características de seguridad puede reducir su factura de seguro al reducir el daño que puede causar a los pasajeros, a los de pie y a otros vehículos.

Elija el vecindario adecuado

Los costos del seguro pueden variar según el lugar donde viva, incluso si no cambia nada más, como el automóvil que conduce o su historial de manejo. Hay un par de razones para esto.

Algunas áreas solo tienen carreteras peores que otras y esto puede causar daños o accidentes automovilísticos. Imagínese la diferencia entre conducir en una ciudad abarrotada como Boston, en comparación con las carreteras rurales del Medio Oeste. Es razonable pensar que es probable que las personas que conducen en calles concurridas tengan más accidentes, por lo que su seguro puede costar más.

Por otra razón, algunas áreas pueden ser más propensas a reclamos de seguros no relacionados con la conducción. Si el código postal en el que vive contiene informes de vehículos robados, vandalizados o destrozados por encima del promedio, es posible que deba pagar un precio más alto, incluso si es un conductor perfecto.

Comprando por ahí

Eso no significa que tenga que quedarse con ellos para siempre porque ha estado usando la misma aseguradora durante años. Cuando su póliza esté a punto de expirar, compare precios. Es posible que descubra que otra aseguradora está dispuesta a brindarle la misma cobertura a una tasa más baja.

Ir de compras no puede hacer daño, por lo que debe tomarse el tiempo cuando tenga la oportunidad.

Relacionado: ¿Con qué frecuencia debo comprar un seguro de automóvil?

Compare los planes de seguro de automóvil

Aprovecha los descuentos

El seguro cuesta menos si su compañía de seguros lo considera de bajo riesgo. Cuanto menos conduzca, menos riesgos tendrá en un accidente. Muchas aseguradoras ofrecen descuentos por poco millaje para los que puede calificar según la frecuencia y el tiempo que conduce. Verifique si califica para un descuento de su aseguradora en función de la frecuencia con la que conduce.

También puede obtener descuentos a través de grupos como organizaciones profesionales o ex alumnos. Consulte con los grupos de los que forma parte para averiguar si tienen un socio de seguros de automóvil y compare las tarifas disponibles.

Cuida tu puntaje crediticio

La mayoría de los estados permiten que las aseguradoras de automóviles miren su puntaje crediticio al decidir cuánto cobrar por el seguro de automóvil. La idea es que las personas que pueden mantener un buen crédito puedan ser más cuidadosas y concienzudas, lo que las convierte en conductores menos riesgosos.

Eso significa que puede ahorrar dinero en la prima de su seguro de automóvil si tiene un buen puntaje crediticio. Haga todo lo posible por hacer todos los pagos mensuales y por evitar endeudarse demasiado. Esto mantendrá su puntaje crediticio alto y sus costos de seguro bajos.

Aumente su deducible

La cantidad de dinero que debe pagar antes de que el seguro cubra los costos adicionales es deducible. Por ejemplo, si tiene un seguro de automóvil con deducible de $ 1,000 y tiene un accidente que causa daños por $ 3,000, la compañía de seguros solo cubrirá $ 2,000 de ese costo. Los primeros $ 1,000 deben salir de su bolsillo.

Si se siente cómodo haciéndolo, puede aumentar su deducible para reducir el pago mensual de su seguro. Si tiene un accidente, tendrá que pagar más de su bolsillo, pero puede ahorrar dinero a largo plazo si no necesita usar su seguro. Asegúrese de ajustar su fondo de emergencia para tener en cuenta el mayor deducible.

Plan de seguro

Si tiene otra póliza de seguro, como un seguro de vivienda o de inquilinos, vea si puede juntar sus pólizas. Las grandes aseguradoras que ofrecen diferentes tipos de cobertura pueden ofrecerle un descuento en una o ambas pólizas si las combina. Otra ventaja es que le facilita la vida al reducir la cantidad de facturas separadas que tiene que pagar.

Pago anticipado de primas

Muchas compañías de seguros tienen múltiples opciones de facturación. Por ejemplo, es posible que pueda pagar mensualmente, semestralmente o anualmente. Si tiene la opción de pagar un seguro de 6 meses o un año completo, generalmente hay un descuento por hacerlo. Si tiene el dinero extra y hay un descuento, no tenga miedo de pagar por adelantado su cobertura.

Obtenga una educación

Muchas aseguradoras ofrecen descuentos si toma clases de manejo. Para los conductores más jóvenes, esto generalmente significa tomar Ed Drivers antes de ponerse al volante, pero los adultos pueden aprovechar los descuentos educativos. Averigüe si su aseguradora ofrece descuentos en su prima mensual si toma un curso de manejo defensivo. Además, aprenderá un par de cosas sobre cómo evitar accidentes.

Pensamientos finales

Los conductores de seguros de automóviles son una realidad para los conductores estadounidenses, pero eso no significa que no pueda intentar reducir sus primas. Si toma los pasos correctos para mejorar su manejo y optimizar su cobertura, puede ahorrar dinero en transporte. Eso es dinero que puede agregar a sus ahorros o incluso a sus inversiones.

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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