¿Debo tomar un préstamo personal para pagar mis impuestos?

Si se encuentra en una situación en la que su factura de impuestos es más de lo que puede pagar, una opción es obtener un préstamo personal para pagar esos impuestos.

Las deudas sobre impuestos están impagas y pueden acumular multas, cargos por mora y cargos por intereses hasta que el saldo se pague en su totalidad. En este artículo, exploraré la idea de pagar sus impuestos mediante un préstamo personal.

Puede que no sea la mejor solución para ti. Es por eso que voy a cubrir las situaciones en las que podría tener sentido y las situaciones en las que es mejor para ti encontrar una alternativa.

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¿Se puede utilizar un préstamo personal para pagar impuestos sobre la renta?

La respuesta corta es sí. Puede utilizar un préstamo personal para pagar sus impuestos. La belleza de los préstamos personales es que se pueden utilizar para casi cualquier cosa. Entonces no se trata de impuestos.

La mayoría de los préstamos personales le permiten obtener préstamos por tan solo $ 500 y hasta unos pocos cientos de miles de dólares (¡¿Sin embargo, es de esperar que sus impuestos no sean tan altos?!). Puede consultar nuestras mejores opciones de préstamos personales para conocer mejor este tema.

Encuentre el mejor préstamo personal para usted

La cantidad que se le permita dependerá de su puntaje crediticio, ingresos y deudas existentes. Además, la mayoría de sus préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no tiene que aportar ninguna garantía para obtener el préstamo.

¿Debería pagar sus impuestos por un préstamo?

Si debe obtener un préstamo personal para pagar sus impuestos depende de usted y de su situación financiera única. Sin embargo, ciertas circunstancias pueden tener más sentido que otras para hacer esto.

En primer lugar, recuerde que se está endeudando al obtener un préstamo personal. Esto puede ser algo bueno o malo, dependiendo de cómo se mire. Si usted es alguien que tiene dificultades para administrar su deuda, en primer lugar, esta puede no ser la mejor opción para usted.

Pero si obtiene un préstamo para pagar impuestos que de otro modo saldrían mal, podría tener sentido. Por ejemplo, algunos de nuestros proveedores de préstamos personales favoritos ofrecen tasas de entre el 5% y el 6%. Pedir intereses a esa tasa es mucho mejor que afectar sus impuestos y pagar multas además de los intereses.

Analicemos esto un poco más para entender las situaciones en las que pedir prestado tiene sentido y no tiene sentido.

Beneficios de utilizar un préstamo para pagar impuestos

Como mencioné anteriormente, obtener un préstamo personal para pagar sus impuestos tiene algunos beneficios:

Evitación de intereses y sanciones

Si bien pagará intereses sobre un préstamo personal, evitará intereses y posibles multas sobre su deuda tributaria si no la paga. Según eFile, si no paga sus impuestos dentro de los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento, la multa mínima es el saldo total de su factura de impuestos o $ 210, lo que sea menor. Cualquier saldo restante se carga con un cargo mensual del 0.5% además de eso.

Tendrá un prestamista, no el IRS

Solo me preocupa la idea que se le debe al IRS. No solo pagará tarifas más bajas (y posiblemente intereses más bajos) por un préstamo personal, sino que tendrá la tranquilidad de saber que debe sentarse con un proveedor de préstamos creíble (suponiendo que elija el correcto) en lugar del gobierno. Lo último que desea es que el IRS ajuste su salario para pagar su deuda tributaria.

Darle algo a usted mismo

Tan pronto como cruza la marca de 60 días de no pagar sus impuestos, el reloj comienza a correr y las multas y los intereses comienzan a aparecer. Puede ser una situación estresante que perjudique su crédito y es posible que deba pagar más de lo que pagaría con solo obtener un préstamo. Un beneficio significativo de un préstamo personal es ganar algo de tiempo para pagar la deuda (y recuerde, siempre puede cancelar el saldo anticipadamente si lo desea).

Desventajas de usar un préstamo para pagar impuestos

Si bien hay algunos extras, también existen algunos escollos que debe considerar antes de obtener un préstamo para pagar sus impuestos:

Pedir prestado puede dañar su presupuesto

A algunas personas no se les puede cobrar otro pago mensual. Una encuesta reciente mostró que el 63% de los estadounidenses viven de pago por pago. Para esas personas, no se puede hacer ninguna obligación mensual adicional. Piense en lo que puede pagar antes de comenzar un nuevo préstamo.

Te puede costar

Dependiendo de su puntaje de crédito e ingresos, es posible que no califique para las mejores tasas de préstamos personales disponibles, por lo que puede obtener un préstamo personal más grande que lo que obtendría con las multas del IRS para ambos. No estoy sugiriendo que tenga sentido pagar multas al gobierno, pero cuando lo miras desde un punto de vista puramente financiero, es algo que debes considerar.

Mira tu crédito

Solicitar un crédito nuevo puede afectar su puntaje crediticio. En su mayor parte, el efecto será pequeño, pero si no tiene suficiente crédito al principio o ha solicitado recientemente una gran cantidad de crédito nuevo, puede afectar seriamente su puntaje. Si no planea obtener crédito temprano, esto no debería ser demasiado de qué preocuparse, pero sepa que su crédito se verá afectado (especialmente si no utiliza una herramienta útil de comparación de préstamos y, en cambio, busca en bancos individuales «, haga múltiples solicitudes).

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* Los resultados pueden variar. Es posible que algunos no vean puntuaciones mejoradas o probabilidades permitidas. No todos los prestamistas utilizan archivos de crédito de Experian y no todos los prestamistas utilizan puntuaciones que se ven afectadas por Experian Boost.

¿Qué alternativas tienes?

Si un préstamo personal no parece ser la mejor opción, existen otras formas a considerar. Voy a sugerir mirar tres opciones diferentes, en orden de prioridad (cómo las usaría).

Tarjeta de crédito

Si no desea obtener un préstamo personal para pagar sus impuestos, puede poner el saldo en su tarjeta de crédito. Idealmente, sería ventajoso usar una tarjeta de crédito en esta situación, pero podría ser una tarjeta de crédito que ya tenga si no tiene otras opciones.

Idealmente, su crédito es lo suficientemente bueno como para calificar para una tarjeta de crédito de recompensa (por lo que obtiene puntos de bonificación sobre el saldo que carga sus impuestos) o una tarjeta promocional de bajo interés. Aquí hay algunos que recomendaría:

  • Para obtener puntos de bonificación, la tarjeta de opción Chase Sapphire le otorga 60.000 puntos de bonificación después de gastar $ 4.000 en los primeros tres meses de abrir la cuenta. Eso equivale a $ 750 en compras de viajes cuando pasa directamente a través de Chase Ultimate Rewards para reservar viajes.
  • Miro la tarjeta Chase Freedom para una tarjeta de bajo interés, que le da 0% de interés en compras y transferencias de saldo durante 15 meses completos. Para que pueda cargar su factura de impuestos en la tarjeta u otra tarjeta que cargó al 0% de interés.

Recuerde, si usa una tarjeta de crédito existente, es probable que su tasa sea un poco más alta (ya que probablemente no se trate de una promoción). Es posible que desee pensar en el cronograma a través del cual puede pagar ese saldo (ahora, las tasas promedio de las tarjetas de crédito están alrededor del 17%).

Pagos del IRS

En lugar de dejar que se sienta culpable, el IRS ofrece una serie de opciones de pago para pagar sus impuestos, aunque no son tan ventajosas como un préstamo personal o una tarjeta de crédito.

Aquí hay dos opciones que puede obtener del IRS:

  • Pague en su totalidad dentro de los 120 días. Si solo necesita un poco más de tiempo, es posible que se le permita pagar el saldo en su totalidad dentro de los 120 días. La ventaja es que se compra otros dos meses para pagar el saldo, pero la desventaja es que los intereses y las tarifas continuarán acumulándose en su saldo hasta que se pague por completo.
  • Acuerdo de pago a plazos. Si no puede pagar sus impuestos, puede solicitar al IRS un acuerdo de pago a plazos, que tiene la autoridad para aprobarlo o denegarlo en función de varios factores. Si se aprueba, se le pedirá que pague una tarifa fija de $ 225 (sin embargo, esto puede no aplicarse si sus ingresos están por debajo de un cierto umbral), y las multas e intereses continuarán acumulándose hasta que se pague el saldo en su totalidad.

Préstamo o línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Si usted es propietario de una vivienda y tiene valor líquido en su vivienda, puede calificar para un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda o una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda contra dicho valor líquido. Por ejemplo, si su casa tiene un valor de $ 400,000 pero solo debe $ 350,000, tiene un valor neto de $ 50,000 (400,000 – 350,000 = 50,000).

La mayoría de los prestamistas requerirán un préstamo a valor (LTV) del 85%, lo que significa que aún tiene que reservar el 15% del valor neto de su vivienda, pero esto le da la oportunidad de pedir prestado contra su valor líquido.

Un préstamo con garantía hipotecaria y un crédito en línea son un poco diferentes. La opción de préstamo tiene una cantidad fija en dólares para pedir prestado y un pago predeterminado y una fecha de vencimiento. Una línea de crédito es una línea de crédito abierta a la que puede recurrir según sea necesario.

Cualquiera de las opciones puede ser adecuada para pagar sus impuestos si obtiene una tasa baja y puede pagar la deuda rápidamente. Por lo general, recomiendo precaución con las líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda para la mayoría de las personas porque, a veces, tienen acceso a grandes cantidades de crédito, y estos pueden consumirse rápidamente si no tiene cuidado (lo que significa que debe gastarlos innecesariamente).

Recuerde que un préstamo o línea de crédito con garantía hipotecaria es una deuda garantizada, con su casa como garantía. Entonces, si obtiene un préstamo y no lo devuelve, el prestamista puede ir a buscar su casa. Independientemente, eche un vistazo a nuestra guía de HELOC para averiguar si esta es una buena opción para usted o no.

Pensamientos finales

Puede pagar su factura de impuestos en su totalidad mediante un préstamo personal, y si no puede pagarlos a tiempo, esta puede ser la mejor opción disponible para usted. Sin embargo, también considere las otras opciones (como una tarjeta de crédito de bajo interés) y asegúrese de pagar el saldo lo antes posible, para no incurrir en deudas innecesarias.

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Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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