Educación financiera esencial para médicos

[Editor’s Note: Today’s guest post was submitted by Jannette Collins, MD, MEd, FACR. She has served as a program director, GME dean, and department chair and currently directs content MRI Online. She also blogs about radiology jobs, finance, and education for The Reading Room. We share an interest in financial literacy education in medical school and residency, but have no financial relationship.]

Promoviendo obligatorio la educación revela los valores propios y fomenta el debate político. He sido profesora toda mi vida adulta. Enseñé todos los grados desde la escuela primaria hasta la secundaria, así como a médicos y aprendices de medicina. Sé lo difícil que es dividir el huevo del plan de estudios. Es un juego sin interés. Cada vez que desee introducir un nuevo contenido de tutorial, debe tomarse un tiempo del contenido existente. Nadie quiere renunciar a su trozo de lucio. Considere cambiar la Constitución de los Estados Unidos. Entonces, ¿por qué debería intentarlo?

Escribí sobre las razones por las que creo que todos los estudiantes y residentes de medicina deberían necesitar educación financiera y por qué creo que todos los médicos en ejercicio deberían practicar la educación financiera continua. Estas son solo algunas de las razones:

  1. El 76% de los estudiantes de medicina se gradúan con una deuda promedio de $ 200,000, lo que juega un papel importante en los problemas financieros personales, lo que contribuye a las altas tasas de divorcio, quiebra, quemaduras y suicidio entre los médicos.
  2. Durante su formación, los residentes toman decisiones financieras importantes sin el conocimiento, las actitudes y las habilidades necesarias para administrar con éxito sus finanzas personales.
  3. Los médicos comienzan sus carreras 10 años más tarde que sus contrapartes de la misma edad, quienes ya han comenzado a comprar casas y ahorrar dinero para la jubilación. Este «comienzo tardío» hace que sea aún más importante que los graduados estén armados con la información que necesitan para superar las deudas y comenzar a acumular riqueza.
  4. Sí, hasta el 80% de los médicos quieren utilizar un planificador financiero o un administrador de inversiones, porque no saben lo suficiente para administrar sus finanzas por sí mismos o porque no quieren o no quieren dedicar tiempo a hacerlo usted mismo. . Sin embargo, no se les enseñó cómo obtener buenos consejos a un precio justo.

Como muchos médicos que escriben sobre educación financiera, he aprendido cosas de la manera más difícil y estoy comprometido a educarme a mí mismo ya los demás. Aquí hay algunas historias personales de «aprender de mis errores» que he compartido con otros:

Mis errores financieros personales

# 1 Elegí Fondos de inversión de la revista

Una vez que pagué mis préstamos estudiantiles (lo que hice dentro de los cinco años de capacitación), y la única deuda que me quedaba como una hipoteca decente, y ya optimizando las cuentas de jubilación, comencé a encontrar dinero que no había sido reservado. Siempre fui un ahorrador (gracias a papá) y decidí abrir una cuenta en Schwab e invertir en fondos mutuos. Yo tampoco sabía mucho sobre eso. No tenía idea de cómo elegir fondos mutuos. Elegir una pareja a la que le iba bien (según la revista Money) parecía una elección inteligente. Así que hice lo que mucha gente hizo a finales de los noventa. ¡Compré fondos tecnológicos! Subieron, subieron, subieron. Luego, en marzo de 2000, se produjo el colapso de las puntocom y no me sentí bien con el valor de mi cuenta de Schwab. Esto me llevó a contratar a un asesor financiero, y años después, cuando me di cuenta de que estaba “recibiendo muy buenos consejos a un precio no muy bueno”, dejé ese asesor y comencé a autogestionar mis finanzas.

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# 2 Compré una póliza de seguro de vida completo cuando ni siquiera necesitaba NINGÚN seguro de vida

Yo era maestra de escuela antes de ir a la escuela de medicina. Esto fue a principios de la década de 1980. Mi salario anual era de unos 20.000 dólares. La escuela presentó un «asesor financiero» (en realidad, un agente de seguros) para que se reuniera con los maestros. Este asesor me aconsejó que comprara una póliza de seguro de vida completa, lo cual hice. Tenía plena confianza en que mi jefe no habría hecho arreglos para que alguien se reuniera conmigo si esa persona no estuviera vendiendo algo que yo quería. Era joven, estaba casada con un estudiante de posgrado y no tenía hijos. No teníamos deudas. ¡Ni siquiera necesitábamos un seguro de vida! Pagué alrededor de $ 35 al mes en primas por esa póliza, que provenía “convenientemente” de mi salario antes de que siquiera lo viera. Para poner esto en perspectiva, $ 35 en 1980 equivalen a $ 110 en la actualidad. Después de unos años, me di cuenta de que estaba pagando por algo que no necesitaba y abandoné la póliza. Entonces, sí, estuviste allí, haz eso.

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# 3 No tenía seguro por discapacidad (Gracias ángel de la guarda)

No sabía mucho sobre el seguro por discapacidad como estudiante, residente o incluso durante mucho tiempo como radiólogo en ejercicio. Afortunadamente, mi ingenuidad no ha sido probada. Nunca he sufrido una discapacidad que me haya impedido trabajar. Ahora estoy en un punto de mi carrera en el que no dependo de los ingresos del trabajo para pagar mis facturas, por lo que no necesito un seguro por discapacidad. Pero no todos los residentes tendrán la misma suerte que yo.

Un radiólogo de tiempo completo (mi especialidad) gana un promedio de $ 427,000 al año. Multiplique esa cifra, junto con los ajustes a los aumentos salariales (solo puede esperar) durante una carrera de 30 años mientras mira una gran olla de oro. Para la mayoría de los médicos, su capital humano es su activo más valioso y su fuente de riqueza. Vale la pena tomar un seguro.

Las lesiones o enfermedades remotas pueden llevar a perder meses o años de trabajo, especialmente para un radiólogo joven y saludable que ve poco riesgo de sentarse frente a un monitor interpretando imágenes (muchos de nosotros realmente vemos pacientes). Pero las estadísticas cuentan una historia diferente.

Hecho: estadísticamente, un profesional tiene más probabilidades de tener una discapacidad grave que dificulte su capacidad para trabajar que de morir prematuramente.

Hecho: más de uno de cada cuatro jóvenes de 20 años quedará discapacitado durante 90 días o más antes de cumplir los 67 años.

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Resumen

Estas “historias” personales y muchas más deberían ser suficientes para convencer a cualquiera de la necesidad de una educación financiera básica. Entonces, ¿por qué no es necesario? Aparte del desafío de agregar algo nuevo a un plan de estudios:

  1. Los médicos residentes ya están abrumados al aprender los aspectos clínicos de su especialidad.
  2. Los miembros de la facultad de médicos no están acostumbrados a enseñar dinero a los residentes. Es posible que no se sientan cómodos o competentes al enseñar este tema (o al identificar a alguien que lo haría).

Estas barreras son empinadas pero no insuperables.

La alternativa a no exigir educación financiera es permitir que continúe el enfoque de laissez-faire en la educación financiera. No lo creo. La educación financiera proporcionará a los residentes una mayor comprensión de su futuro y un mayor bienestar a corto y largo plazo.

¿Está de acuerdo en exigir educación financiera en la escuela de medicina y odontología? ¿Si no, porque no? ¡Comenta abajo!

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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