Entrevista con Advisor Robo – SoFi

Publicado el 16 de marzo de 2021

En la última edición del Robo Report ™, hablamos con el equipo de SoFi sobre su plataforma y planes de crecimiento futuros. SoFi se ha convertido en una de las plataformas fintech más ambiciosas y su oferta de productos ha crecido rápidamente en los últimos años.

Fundada en 2011 como una plataforma para consolidar la deuda de los estudiantes, SoFi ha expandido constantemente los tipos de servicios que brinda. SoFi ahora ofrece préstamos, comercio autodirigido, cuentas administradas, planificación financiera, comercio de criptomonedas, ETF patentados y cuentas bancarias. Tras su reciente anuncio de que se haría público, pensamos que era un buen momento para reunirnos con el equipo de SoFi para discutir su posición en el mercado y sus planes de crecimiento futuro.

¿Quién es el cliente de SoFi? ¿Qué tipos de clientes tienen más probabilidades de atraer a SoFi a la plataforma?

Por lo general, nuestros miembros tienen entre 25 y 40 años de edad, están bien educados y tienen ingresos relativamente altos que no están bien atendidos por las opciones de servicios financieros tradicionales. Muchos se encuentran en un momento de sus vidas en el que reconocen la importancia de invertir y están ansiosos por comenzar, pero les falta tanta experiencia práctica, a menudo porque han retenido la deuda de préstamos estudiantiles.

¿Qué les importa a la mayoría de los clientes de SoFi?

Su ansiedad particular depende de la etapa de la vida en la que se encuentren. Sus objetivos son ciertamente individuales, pero en general, quieren saldar sus deudas. Quieren asegurar su futuro financiero y no quieren que el dinero se interponga en el camino de sus sueños, como tener una carrera satisfactoria, comprar una casa, comenzar su propia empresa o formar una familia.

SoFi anunció recientemente un aumento de capital adicional junto con la salida a bolsa. ¿Cómo utilizará SoFi los fondos del último aumento?

Hemos acelerado el crecimiento de miembros año tras año durante seis trimestres consecutivos, pero creemos que acabamos de arañar la superficie y estamos en las primeras etapas de la transición digital a los servicios financieros. Como resultado, tenemos una oportunidad sustancial de continuar aumentando nuestra base de miembros y aumentar la cantidad de productos utilizados por los miembros en nuestra plataforma.

Para complementar estos productos y servicios, creemos en la construcción de plataformas tecnológicas integradas verticalmente diseñadas para administrar y entregar el conjunto de soluciones a nuestros miembros de una manera diferenciada y de bajo costo.

¿Qué hay detrás de la decisión de utilizar SPAC que no sea la forma tradicional de salida a bolsa de la OPI?

La eficiencia del tiempo en el proceso y el acceso al capital fueron razones poderosas para seguir la ruta SPAC. Nuestro negocio es complejo. El proceso SPAC nos permitió pasar mucho tiempo con los inversores para educarlos sobre nuestra misión, diferenciación, estrategia y unidad de negocio (frente a una reunión itinerante de 30 a 45 minutos). Proporcionar proyecciones financieras futuras es un elemento fundamental para obtener un valor razonable para una empresa en crecimiento con tres negocios diferentes en diferentes puntos de su ciclo de vida. El proceso SPAC nos ha permitido brindar proyecciones para acreditar nuestro crecimiento futuro.

SoFi está expandiendo rápidamente los productos y características de sus plataformas. ¿Qué sigue en la hoja de ruta de SoFi en términos de productos y funciones?

Sí, en los últimos meses, introdujimos la inversión social y lanzamos el primer ETF, el ETF de ingresos semanales de SoFi (TGIF), para pagar ingresos semanalmente. Sin duda, continuaremos impulsando la cobertura tanto como podamos para proporcionar funciones innovadoras y atractivas para satisfacer las necesidades de nuestros miembros.

Recientemente vi en ADV que SoFi tiene un servicio de planificación financiera que no parece estar vivo todavía. ¿Qué puede compartir conmigo sobre lo que ofrece actualmente SoFi para la planificación financiera y qué cambios pueden esperar los usuarios con cualquier nuevo servicio de planificación financiera?

Actualmente ofrecemos sesiones de planificación financiera personalizadas a todos los miembros de SoFi con Certified Financial Planners ™, así como servicios de planificación de carrera recomendados a través de una asociación con Korn Ferry. Evaluamos constantemente nuestras propuestas para asegurarnos de que satisfagan mejor las necesidades de nuestros miembros.

SoFi ofrece muchos de sus servicios de forma gratuita. Actualmente no hay comisiones en las operaciones, los ETF de SoFi eximen de la tarifa y no hay tarifas de administración en las cuentas administradas, ni tarifas en las cuentas bancarias. ¿Espera que algunos de los servicios gratuitos tengan un costo en el futuro?

No tenemos nada que anunciar en este momento con respecto a las estructuras de tarifas futuras, pero vale la pena señalar que solicitamos un estatuto bancario nacional de novo a través del CRO en julio pasado y recibimos una aprobación previa condicional en octubre sin. Si finalmente obtenemos la aprobación y nos convertimos en nuestro banco nacional, nuestro menor costo de financiamiento beneficiará en última instancia a nuestros miembros, ya que tenemos la intención de transferir esos ahorros de costos.

¿Cómo se diferencia la plataforma SoFi en este espacio abarrotado entre otras plataformas financieras y de inversión fintech?

Ciertamente en términos de innovación, SoFi se ha diferenciado en el mercado en un período de tiempo relativamente corto. Fuimos la primera gran empresa de tecnología financiera en ofrecer negociación de acciones fraccionarias, presentamos los primeros ETF de relación de costo cero en la industria e introdujimos el primer ETF de ingresos semanales.

Aparte de eso, nuestra misión y la amplitud de nuestra oferta de servicios financieros también nos diferencia; Nuestro objetivo es ayudar a todos nuestros miembros a lograr la independencia financiera y no vemos que ninguno de nuestros productos funcione de forma aislada. A diferencia de un administrador de activos o una casa de bolsa tradicionales, vemos nuestra relación con nuestros miembros como una relación más amplia en la que podemos ayudarlos en cualquier etapa de su vida financiera, respaldados por las soluciones que necesitan en ese momento.

SoFi está agregando rápidamente productos y funciones a la plataforma. ¿El lanzamiento y la recepción de varios productos cumplieron con las expectativas? ¿Cuáles son sus productos más exitosos, comercio autoguiado, cuentas administradas, banca, ETF patentados, criptomonedas, etc.?

La pandemia ha acelerado la tendencia secular de las sucursales físicas hacia los servicios financieros digitales, y nuestra plataforma no es una excepción. Hemos visto un tremendo crecimiento en todos los sectores de nuestras ofertas de inversión. En 2020, el número de cuentas de corretaje creció más del 300%. Observamos un gran interés y rendimiento en nuestros ETF; nuestro ETF SoFi Gig Economy ha subido aproximadamente un 182% desde el mínimo del mercado en marzo y nuestro ETF de ingresos semanales es uno de nuestros fondos de más rápido crecimiento, con un gran interés incluso desde la plataforma SoFi. Alrededor del 90% de las compras en TGIF provinieron de fuera de la plataforma SoFi.

¿Cuáles serán los efectos a largo plazo de las plataformas bancarias y de inversión fintech en la industria? ¿Qué cambios cree que se producirán en la industria de la inversión bancaria y del consumidor durante los próximos 5 a 10 años?

Hemos visto que las empresas de tecnología financiera ya están teniendo un gran impacto al pasar de la infraestructura heredada, democratizar las finanzas y romper algunas de las viejas suposiciones sobre cómo debería hacer negocios una empresa de servicios financieros. Por nuestra parte, esperamos seguir asegurándonos de que siempre estén disponibles para cualquier persona que necesite acceso a herramientas financieras, literalmente.

¿Hay algo más que le gustaría compartir sobre la plataforma?

Evaluamos constantemente nuestras ofertas de productos y funciones y estamos comprometidos a continuar impulsando la innovación en la industria de inversiones. Con ese fin, tenemos una serie de proyectos nuevos y emocionantes en los que estamos trabajando, y alentamos a cualquier persona interesada en conocerlos a seguirlos en nuestras redes sociales o blog.

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Etiquetado SoFi

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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