¿Es UNest la mejor cuenta conservadora disponible?

Para muchos, un título universitario evoca algunas emociones. Es el final de un capítulo y el comienzo de algo nuevo. En su mayor parte, también indica que se está pagando la deuda de los estudiantes.

Con la matrícula universitaria en constante aumento, muchos graduados todavía están pagando sus préstamos estudiantiles mucho después de tener un nuevo bebé. Esto anima a los nuevos padres a pensar en formas de ayudar a sus hijos a evitar la misma situación.

Las cuentas como el plan 529 o UGMA / UTMA se han creado específicamente para abordar esta necesidad. Entonces, ¿qué es un plan 529? ¿Cómo se compara UGMA / UTMA? ¿Es UNest la mejor solución para los padres? En esta revisión completa de UNest, responderemos esas preguntas y muchas más.

Revisión de UNest

  • Precios y tarifas
  • Personalización de activos
  • Portafolios prediseñados
  • Interfaz de la aplicación
  • Atención al cliente
  • Funciones y herramientas de la aplicación

Revisión de UNest

UNest es una gran plataforma para padres que buscan invertir en el futuro de sus hijos. Con las contribuciones automáticas, los padres pueden relajarse sabiendo que habrá fondos disponibles para su hijo. Además, con una aplicación simple y fácil de usar, los encargados pueden monitorear la cuenta con la frecuencia que deseen y desde casi cualquier lugar.

Hijo

  • Se puede gestionar de forma 100% pasiva
  • Plataformas de funciones increíbles como regalos y «UNest Rewards»
  • Interfaz de aplicación simple
  • Atención al cliente con número de teléfono real

Contras

  • UNest no es una plataforma gratuita. Cobran $ 3 al mes por una cuenta regular
  • Solo hay 5 opciones de cartera de inversiones predefinidas

desasosiego familiar

Cuenta 529 vs.UGMA / UTMA

El tipo de cuenta que elija utilizar tiene ciertas ventajas y desventajas. Las diferencias van desde los beneficios fiscales hasta la flexibilidad de los fondos. Dependiendo de su situación, puede haber uno que se adapte mejor a sus necesidades.

¿Qué es la cuenta 529?

El Plan 529 es una cuenta de inversión con ventajas fiscales para futuros gastos de educación de un beneficiario designado por el creador de la cuenta.

Las contribuciones al plan 529 se realizan después de impuestos, pero el crecimiento y los retiros están libres de impuestos. Para los gastos de educación calificados, el IRS permite el retiro de $ 10,000 por año. Las ganancias pueden ser penalizadas con un 10% si no se utilizan a un costo calificado.

¿Qué es UGMA?

UGMA (Ley de obsequios universales a menores) y UTMA (Ley de transferencia equitativa a menores) son cuentas de custodia. Una cuenta de custodia es simplemente una cuenta creada y controlada por un adulto para un menor. Dependiendo de la situación de residencia, el menor obtiene acceso a los fondos de la cuenta entre las edades de 18-25.

La diferencia entre UGMA y UTMA son las opciones de activos disponibles. Ambos tipos de cuentas tienen la capacidad de invertir en acciones, bonos, ETF, etc. La diferencia es que UTMA puede contener bienes raíces u otros activos físicos como un automóvil o una obra de arte.

Al igual que una cuenta 529, las contribuciones realizadas a UGMA o UTMA hasta $ 15,000 están exentas del impuesto sobre donaciones. Los primeros $ 1,100 de ingresos no derivados del trabajo están libres de impuestos y los siguientes $ 1,100 de ingresos no derivados del trabajo se gravan a la tasa del niño. Todo lo que supere los $ 2,200 se grava a la tasa de los padres. Los ingresos no derivados del trabajo son dividendos o ganancias de capital. Debido a que las contribuciones se realizan después de impuestos, los retiros de contribuciones están libres de impuestos.

¿Qué cuenta es la mejor?

La principal diferencia entre 529 y UGMA / UTMA es la flexibilidad de los fondos. Una vez que un menor alcanza la edad adulta, los fondos UGMA / UTMA se pueden usar para cualquier cosa, incluso a pesar de los deseos del custodio de la cuenta. Sin embargo, los fondos en 529 solo se pueden usar para costos de educación sin incurrir en ninguna penalización.

Otra diferencia es que UGMA / UTMA se informará como activo del niño, pero el 529 seguirá contando como activo del padre o del creador de la cuenta. Esto es importante ya que se relaciona con FAFSA y la recepción de subvenciones / becas.

Muchos padres eligen UGMA / UTMA porque está salvando el futuro de sus hijos y no solo su educación. Un niño puede usar los fondos en UGMA / UTMA para eventos de la vida como una boda, el primer hogar u otros eventos. El niño todavía puede usar los fondos para la educación, pero ahora tiene la flexibilidad de usarlos como mejor le parezca.

Revisión de UNest: ¿Qué es UNest y cómo funciona?

UNest es una aplicación que permite a las personas abrir una cuenta UTMA para un beneficiario. Fue creado para ayudar a los padres a invertir convenientemente en el futuro de sus hijos a través de una aplicación en su teléfono.

La directora ejecutiva y fundadora de UNest, Ksenia Yudina, dijo que la plataforma se creó para que todos los padres puedan invertir en el futuro de sus hijos. El plan 529 puede ser complejo de administrar y, a menudo, conlleva una gran cantidad de tarifas de asesor financiero.

“Como padre con deudas estudiantiles, comprendo por mí mismo la enorme presión que sienten los padres por llevar a sus hijos a la universidad sin incurrir en enormes deudas por préstamos por el resto de sus vidas”, dice Yudina. «Estamos entusiasmados de abrir el mercado de ahorros a una gama mucho más amplia de familias para implementar planes de fondos universitarios razonables y viables. Estamos comprometidos a aliviar la carga de los préstamos estudiantiles de los padres y esperamos revertir la tendencia para las generaciones futuras».

Como madre, Yudina trató de crear una plataforma que fuera fácil de usar y les brindara tranquilidad a los padres.

unest como funciona

¿Cómo abro una cuenta?

Tienen un proceso simple de 4 pasos para comenzar:

  1. Descarga la aplicación UNest: puedes abrir tu cuenta en unos minutos. Usted y el menor necesitarán un nombre legal, fecha de nacimiento, NSS, dirección de residencia y ciudadanía estadounidense o información de residencia legal.
  2. Averigüe cuál es su contribución mensual: La contribución mensual mínima es de $ 25 dólares. No puede detener ni detener las contribuciones. Las contribuciones se automatizan mensualmente o cada dos meses para facilitar la inversión. Puede realizar depósitos adicionales si lo desea.
  3. Reciba regalos de familiares y amigos: con UNest, puede compartir un enlace donde cualquiera puede contribuir al fondo de su beneficiario.
  4. Lleve un registro de sus ahorros en cualquier momento y en cualquier lugar: con la aplicación móvil, puede consultar el fondo de su hijo en casi cualquier lugar.

¿Cómo se invierte mi dinero con UNest?

Los fondos se invierten en la cuenta en una de las 5 opciones. Estas opciones van desde muy conservadoras hasta muy agresivas.

La opción conservadora invierte en ETF y bonos de renta fija, mientras que la opción agresiva invierte el 100% en acciones a través de Vanguard. Las otras 3 opciones se basan en la edad. Estos planes de cartera cambiarán su combinación de activos a medida que el beneficiario envejezca. La carpeta será más reacia al riesgo a medida que el niño se acerque a la edad adulta.

En un esfuerzo por hacer que esta cuenta sea lo más fácil posible para los padres u otras partes interesadas, los custodios están limitados a estas 5 opciones de inversión.

Un custodio tiene la capacidad de cambiar la asignación de fondos en cualquier momento, aunque esto requerirá la venta y reinversión de inversiones en otros lugares que puedan tener impuestos importantes.

¿Cuánto cuesta UNest?

UNest tiene dos opciones de precios. El primero es el plan Regular para un niño o beneficiario y cuesta $ 3 por mes. Su segunda opción es su Plan Familiar, que cuesta $ 6 por mes. El plan familiar funciona para hasta 5 niños.

precios unest

¿Cuánto debo contribuir?

Para muchos padres, resulta difícil determinar cuánto agregar. Recordando que esta cuenta UTMA puede usarse para cualquier cosa que el niño quiera, la cantidad dependerá de su posición financiera y sus metas.

UNest creó específicamente una calculadora de ahorros para la universidad. Al ingresar la edad del beneficiario y una contribución mensual, podrá ver rápidamente cuánto podrá ahorrar en una cuenta UNest frente a una cuenta de ahorros regular.

Por ejemplo, si el beneficiario de la cuenta tiene 5 años y le agrega $ 250 al mes, podría ahorrar alrededor de $ 39,750 en una cuenta de ahorros personal. Pero invertido con UNest, podría producir $ 60,423, que es un 52% más. Y esto no tiene en cuenta las contribuciones realizadas por UNest a amigos o familiares.

ahorros universitarios desagradables

¿Es UNest seguro?

Apex Clearing Corporation mantiene cuentas de inversión con UNest, que es un corredor registrado en la SEC. Las inversiones en la cuenta están aseguradas por SIPC hasta $ 500,000. Cualquier dinero en la cuenta que aún no se haya invertido bajo el seguro de la FDIC es tan alto como $ 250,000.

¿UNest tiene soporte al cliente?

Muchas aplicaciones de inversión más nuevas no cuentan con la máxima asistencia al cliente, pero, de hecho, UNest proporciona ayuda rápida y sencilla. Tienen un número de teléfono para los clientes que desean hablar directamente con otra persona, así como una línea de asistencia por correo electrónico.

Debido a su atención al cliente, son una excelente opción para los padres. Las preguntas persistentes se pueden responder con una simple llamada telefónica.

¿Qué son los premios UNest?

Otra gran característica de UNest es «UNest Rewards». Al comprar varios productos y servicios con una empresa que se ha asociado con UNest, puede ganar dinero en efectivo que ingresa en la cuenta del beneficiario.

También puede compartir la aplicación con otros y ganar una recompensa de $ 15 cuando se registren.

¿Qué sucede cuando el beneficiario se convierte en adulto?

Cuando el menor alcance la edad adulta, tendrá derecho a todos los activos de la cuenta. UNest convertirá la cuenta de UTMA a una sola cuenta de corretaje. En este momento, el niño o beneficiario podrá seguir ahorrando e invirtiendo como desee.

Revisión de UNest: Pensamientos finales

UNest ofrece una excelente opción para que los padres u otros tutores inviertan en sus hijos u otros beneficiarios. Su aplicación es simple y fácil de usar y navegar. Con las opciones simples de cartera, los padres pueden estar seguros de que su dinero está seguro y bien utilizado.

La función de obsequio permite a su familia y otros amigos agregar a la cuenta del beneficiario con un simple enlace. Esto puede ser un gran regalo de cumpleaños u otros regalos durante la infancia del menor.

Las críticas que recibieron elogiaron la empresa y la nueva plataforma: actualmente tienen 4.8 estrellas en Apple Store y 4.9 estrellas en Google Play.

Échale un vistazo UNest ¡hoy dia! Planear su propio futuro y el de sus hijos a menudo es estresante y difícil. UNest elimina parte de esta dificultad y puede ofrecer tranquilidad.

Imagen presentada en UNest Review

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Ir arriba