Estrategias avanzadas de IRA con Mad Fientist

Nuestro invitado, el Mad Fientist analiza en profundidad las estrategias avanzadas de la IRA. Descubra por qué debería tener uno y cuál se adapta mejor a sus necesidades.

¡Brandon comparte el mismo objetivo con muchos de nosotros, jubilarse a una edad temprana y evitar pagar tantos impuestos como sea legal! La forma en que maneje sus cuentas IRA puede ser una parte importante para lograr ambos objetivos.

IRA tradicional

Una IRA tradicional solo se grava cuando se retira. El dinero de impuestos diferidos crece. Cuando se retira después de los 59 años y medio de edad, el dinero se grava como ingreso. Para 2016, puede agregar hasta $ 5,500, $ 6,500 si tiene 50 años o más.

Roth IRA

Roth IRA paga impuestos por adelantado y no por retiros después de los 59 1/2 años. Para 2016, los límites de contribución son los mismos que los de una IRA tradicional.

401k

Muchas personas tienen 401k a través de su empleador. 401k es como una IRA tradicional. El dinero está libre de impuestos. Cuando deje su trabajo, ya sea para construir uno nuevo o jubilarse, transfiera esa cuenta a la IRA tradicional. Esto simplifica las cosas para que no tenga que realizar un seguimiento de varias cuentas y le brinda más control sobre las tarifas.

Es posible que ni siquiera sepa lo que está pagando en honorarios por 401k, y si se toma el tiempo para averiguarlo leyendo el prospecto, no hay mucho que pueda hacer al respecto de todos modos porque el empleador tiene sus opciones. Y las tarifas de las cuentas de inversión pueden costarle mucho dinero. Los estadounidenses pagan más de $ 6 mil millones de dólares en tarifas de inversión al año.

Vanguard facilita la transferencia de su 401k y tiene tarifas muy bajas.

¿Por qué Traditional Over Wheels?

Cuando se encuentra a la vanguardia de su carrera, se le imponen impuestos a un nivel más alto de lo que probablemente tendrá en el futuro. Quiere la ventaja fiscal de la IRA tradicional durante sus años de mayores ingresos porque una vez que renuncia a esos beneficios fiscales, desaparecen para siempre.

¿Se aumentarán las tasas impositivas en los próximos años? Si probablemente. Pero también se agregarán nuevas lagunas y mientras haya personas como Brandon cerca, sabremos formas de aprovecharlas. ¿Es un riesgo? Sí, es solo uno calculado.

Escalera de conversión de ruedas IRA

Ambos tipos de IRA se utilizan en diferentes etapas de la vida para obtener los máximos beneficios fiscales posibles. Brandon tiene un método para esto, IRA Wheel Conversion Ladder. Usted contribuye a una cuenta IRA tradicional durante su vida laboral, ya que su tasa impositiva probablemente sea más alta ahora que después de la jubilación.

Después de dejar su trabajo, tendrá menos ingresos sujetos a impuestos. Durante este tiempo, usted pasa lentamente la IRA tradicional a la rueda. Esta reinversión se cuenta como ingreso normal, por lo tanto, para que esté libre de impuestos, convierta una cantidad de dólares equivalente a sus deducciones y exenciones fiscales.

Durante este período, vive de sus ganancias de capital y dividendos porque están gravados al 0% mientras se encuentra en el tramo impositivo del 10 o 15%. Para 2016, cualquiera que gane menos de $ 9,225 está en el rango del 10%, y cualquiera que gane entre $ 9,226- $ 37,450 está en el rango del 15%.

LLC

Como aprendimos en nuestro episodio de Natali Morris, son las personas que ganan salarios de un empleador las que reciben el golpe fiscal más duro. ¡Es por eso que un puñado de oyentes de LMM se apresuran a iniciar LLC! No es sorprendente que Brandon tenga una forma de piratear su LLC para obtener más beneficios fiscales.

Hicimos algunos cálculos durante el episodio, y si te pagaras $ 80,000 al año en dividendos de tu LLC, ¡solo serías responsable de $ 5,000 en impuestos! Si ganara $ 80,000 en un trabajo remunerado, ¡pagaría más de $ 19,000 en impuestos!

Qué hacer con $ 3,

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Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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