FeeX: Eliminar tarifas ocultas de Uri Levine

Somos anti-comisiones en LMM ya sean comisiones bancarias, comisiones de tarjetas de crédito o comisiones de inversión. Uri Levine de FeeX se une a nosotros para discutir cómo evitar las tarifas de inversión.

Probablemente esté haciendo todo lo posible para no tener que pagar una tarifa de cajero automático de $ 3, pero podría estar perdiendo mucho, mucho más que unos pocos dólares a través de las tarifas de inversión. Los estadounidenses pagan $ 600 mil millones en tarifas de inversión cada año. ¡Eso es 4% del PIB! De forma individual, perderá aproximadamente un tercio de su dinero de jubilación con estas tarifas con el tiempo.

Tipos de tarifas

Relación de costo: esta tarifa se cobra a los fondos mutuos, ETF y fondos no comprometidos. La relación de costo es lo que le cuesta a una compañía de inversión operar un fondo mutuo. La relación de costo se determina mediante cálculo anual. Los costos operativos del fondo se dividen por el valor promedio en dólares de sus activos bajo administración. Los costos operativos se deducen de los activos del fondo y reducen el rendimiento de los inversores del fondo.

Tarifa del plan: si tiene 401 (k), el proveedor puede cobrarle una tarifa del plan por el privilegio de conservar su dinero. ¡Tu banco ya lo está haciendo!

Tarifa de asesoría: si utiliza un asesor financiero, se le cobrará una tarifa porcentual. Esto a menudo es negociable.

Dólar real

Puede saber qué porcentaje está pagando, pero ¿cuánto es eso en dólares reales? El cargo promedio de los fondos administrados activamente es del 1,25%. Eso no quiere decir, pero con el tiempo, se suma.

Suma mucho. Si invierte $ 100,000 en un fondo con una tarifa anual del 1%, que es menor que el promedio, le costará casi $ 28,000 en veinte años, según los cálculos de la Securities and Exchange Commission. Si tuviera esos $ 28,000 para invertir, ganaría otros $ 12,000.

Cómo pagar menos tarifas

El asesoramiento de inversión personalizado es caro. Él podría pensar que un “experto altamente calificado” pagaría mayores ganancias que aquellas máquinas tragamonedas que no pueden pagar un asesor, pero los honorarios y comisiones consumirán muchas de esas ganancias.

Buscar menos del 1% es un buen porcentaje y encontrará tarifas cada vez más bajas con los fondos indexados y los ETF. El fondo de índice tradicional promedio tiene una comisión del 0,74% y la comisión media de la Fundación es del 0,44%. El fondo de tarifa más baja de Vanguard 500 es Vanguard 500. La tarifa es del 0,17%. Una mejora cobra una tarifa del 0.35% sobre los primeros $ 10,000 invertidos.

Si está eligiendo fondos a través de su empleador, probablemente nadie en su departamento de recursos humanos sea un asesor de inversiones experto, así que no confíe en ellos para que le expliquen los honorarios o incluso sepa lo que implica. Está hablando de ellos.

Lea el prospecto de cada opción. Ahí es donde obtiene información sobre las tarifas cobradas. Si no le gusta lo que ve, investigue un poco usted mismo para encontrar un fondo con mejores tarifas y sugiera que se incluya en las opciones.

FeeX

Como dice el refrán, si quieres que algo se haga bien, o en un caso justo, tendrás que hacerlo tú mismo. Una vez, a Uri se le cobraron miles de dólares en tarifas de cuentas de jubilación. Después de perder muchas llamadas telefónicas y tiempo, consiguió renunciar a las tarifas. Pero se preguntó cuántos otros estaban siendo acusados ​​e incluso eran conscientes de ello.

Así que hizo lo único lógico; Creé una empresa para ayudar a eliminar esas tarifas ocultas y encontrar alternativas. Fue entonces cuando nació FeeX.

FeeX analizará sus inversiones para averiguar dónde está pagando tarifas y cuánto está pagando. Entonces le ofrecerán alternativas más económicas con la misma asignación de activos.

Obtenga más información sobre sus opciones de anuncios. Visite megaphone.fm/adchoices

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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