La pandemia de COVID es causada por preocupaciones financieras de capital personal

Con la pandemia de COVID-19 aún disminuyendo en la mayor parte del mundo, las preocupaciones financieras continúan aumentando.

Incluso para aquellos que han tenido la suerte de mantener cierto nivel de estabilidad financiera durante los últimos 12 meses, es natural preocuparse por lo que depara el futuro.

Capital Capital publicó recientemente los resultados de su encuesta “Back to (Financial) Basics”. Detalla cómo los estadounidenses están respondiendo a un 2020 sin precedentes, con un fuerte enfoque en las preocupaciones financieras.

Antes de continuar, aquí hay una estadística que muestra cómo han cambiado las actitudes de los estadounidenses hacia sus finanzas:

A fines de 2020, la actitud de los estadounidenses hacia el dinero cambió de la esperanza a la supervivencia. En abril, el 29% de los encuestados se mostraron optimistas. Esta cifra había caído al 22% en diciembre, con un aumento del 10% en el porcentaje de encuestados que se sienten estables.

Es decir, muchas personas no están tan cómodas económicamente como antes de la pandemia.

Lo que dice la encuesta sobre las preocupaciones financieras y la estabilidad

Conducido por Harris Poll en nombre de Empower Retirement and Capital, 2.008 encuestados cumplieron con los siguientes criterios:

  • Residente de los Estados Unidos de América
  • 18 años de edad o más
  • Empleado a tiempo completo o jubilado y no trabaja actualmente

Una de las estadísticas más desafiantes es que en 2021 el 83% de los encuestados dijeron que “quieren tratar de minimizar las preocupaciones sobre sus finanzas”.

Aquí hay cuatro estadísticas adicionales relacionadas con la anterior:

  • La mitad de los encuestados busca ayuda con su estrategia financiera, mientras que el 52% reconoce que esto es un resultado directo de la incertidumbre de 2020.
  • Alrededor del 33% ahora está preocupado por su capacidad para jubilarse a la edad objetivo.
  • El 43% está ahora más preocupado que nunca por su futuro financiero.
  • El 21% de los Millennials informan que buscan más orientación sobre sus estrategias financieras, en comparación con el 7% de los Baby Boomers solo.

Todas estas estadísticas cuentan la misma historia: muchos estadounidenses están preocupados por su situación financiera actual, la estrategia que tienen implementada y el impacto que tendrá en ellos en el futuro.

Impacto de la pandemia en la jubilación

Con la pandemia cambiando el mundo al revés, muchas personas se preguntan si tienen suficiente dinero para jubilarse a la edad que necesitan.

A continuación se indican algunas razones:

  • El desempleo ha afectado la capacidad de ahorrar para la jubilación.
  • El desempleo y los recortes salariales han obligado a las personas a depender de los ahorros para la jubilación para tener éxito.
  • La incertidumbre financiera ha llevado a muchas personas a retirar sus contribuciones para la jubilación.

De los encuestados, el 44% ajustó sus inversiones en planes de jubilación en 2020. Esto se suma al 39% que ajustó el horizonte temporal de su plan de jubilación.

Craig Birk, CFP, director de inversiones de Capital Capital, agregó:

“La buena noticia es que, para muchos, no es demasiado tarde para cambiar las cosas. Los estadounidenses trabajadores y jubilados dicen que quieren ahorrar temprano, a menudo y de manera agresiva. «

Esto va de la mano con la encuesta que encontró que el 63% de los estadounidenses siguen confiando en su capacidad para planificar su jubilación.

Prioridades financieras 2021

Cada uno de los anteriores conduce a una pregunta muy importante: ¿qué están haciendo los estadounidenses con sus finanzas en 2021?

Si bien no hay dos iguales, hay algunas tendencias que se destacan entre la multitud:

  • 70% de las personas planean ahorrar más dinero
  • El 33% de las personas tienen más probabilidades de trabajar con profesionales financieros (frente al 24% antes de una pandemia)
  • El 25% de las personas está priorizando los ahorros para la jubilación.

Lo que no ve en la encuesta es que las personas dicen que gastan dinero de manera barata, como en entretenimiento y viajes. Al menos de ahora en adelante, muchas personas parecen haber dejado el gasto discrecional en un segundo plano.

¿Qué pasa con el futuro?

Es bastante difícil vivir en la “nueva normalidad” sin pensar en el futuro. Sin embargo, cuando centra su atención en su bienestar financiero a corto y largo plazo, ser optimista es un desafío.

A continuación se muestran algunos resultados de la encuesta:

  • El 44% de los hombres y el 33% de las mujeres se sienten optimistas o tienen el control de su dinero
  • El 26% de los hombres y el 16% de las mujeres son ahora más optimistas sobre el mercado de valores que en 2020

Cuando se desglosa por generación, el impacto financiero de la pandemia es mayor que cualquier otro:

  • El 58% de la Generación Z es optimista sobre su dinero
  • El 30% de la Generación X es optimista sobre su dinero
  • El 28% de los Baby Boomers son optimistas sobre su dinero

En resumen, estos números indican que cuanto mayor sea, es más probable que se preocupe por su futuro financiero.

Problemas e inquietudes financieras clave

Todos tenemos sus propios problemas financieros, pero algunos son más comunes que otros.

Una de las preguntas más importantes de la encuesta fue:

¿Cómo se siente acerca de los siguientes problemas financieros en comparación con el año pasado?

Esto es lo que dijeron los más de 2,000 encuestados:

  • Costes sanitarios: 79% más optimistas
  • Impuestos: 82% más pesimista
  • Motivación COVID: el 72% son más optimistas
  • Trayectoria bursátil: 79% más pesimista
  • Seguridad Social: 78% más pesimista
  • Tasas de interés: 80% más optimistas
  • Planificación de la jubilación: 80% más optimista
  • Mercado de la vivienda: 75% más pesimista
  • El precio de la educación superior: el 81% es más pesimista

Estos números no son emocionantes. Muestran que la mayoría de la gente es optimista sobre los problemas financieros más importantes.

¿Qué significan estos resultados?

Una cosa es leer estos resultados y otra muy distinta comprender lo que significan para su salud financiera actual y futura.

Dado que no hay dos personas que estén lidiando con las mismas circunstancias, no dos personas deben adoptar el mismo enfoque para administrar su dinero durante la pandemia.

Sin embargo, hay tres traer traer traer:

1. Los problemas financieros son probables

Algunas personas están en peor situación que otras, pero la mayoría de las personas se enfrentan a problemas financieros mientras navegan por la pandemia.

Como se señaló anteriormente, la mayoría de los encuestados son optimistas sobre cuestiones financieras importantes como el costo de la atención médica, la planificación de la jubilación y el mercado de la vivienda.

Además, es posible que se sienta optimista acerca de sus circunstancias actuales, como la pérdida del empleo o la imposibilidad de pagar la educación adicional.

Incluso si ha mantenido sus preocupaciones financieras lo más bajas posible, las cosas pueden cambiar instantáneamente sin que usted tenga la culpa.

2. Ahora es el momento de planificar el futuro

No importa si es optimista o pesimista sobre el futuro, este es el momento de planificar los próximos meses y años.

Quizás usted se encuentre entre el 43% de las personas de hoy que están más preocupadas por su futuro financiero que antes de una pandemia.

Puede que no le guste dónde están las cosas actualmente, pero aún tiene un control total sobre su futuro. Son los ajustes que realice hoy los que afectarán lo que suceda en el futuro.

Realice cambios como:

  • Revise su presupuesto y elimine gastos innecesarios
  • Creando un fondo de emergencia
  • Ponga más dinero en cuentas de jubilación para que pueda jubilarse a su edad objetivo

Es un período económico difícil para todos, pero la pandemia pasará. Y cuando lo haga, querrá tener un plan para lograr sus metas financieras.

3. La ayuda profesional es buena

Aquí hay una estadística de arriba que esperamos que no hayas pulido la primera vez:

La mitad de los encuestados busca ayuda con su estrategia financiera, mientras que el 52% reconoce que esto es un resultado directo de la incertidumbre de 2020.

Incluso si ha administrado sus finanzas hasta ahora, la pandemia es una buena razón para evaluar los beneficios de consultar a un profesional.

Con orientación profesional, puede responder preguntas como:

  • ¿Cuál es su nivel actual de salud financiera?
  • ¿Está en camino de jubilarse a tiempo?
  • ¿Cuál es la mejor manera de realizar un seguimiento de sus gastos y ahorros?
  • ¿Cuál es la mejor forma de asignar ahorros para el futuro?
  • ¿Qué desafíos financieros es probable que enfrente a medida que cede la pandemia?

A veces, un programa de audio combinado con una opinión profesional se trata de tomar decisiones más informadas y seguras.

Cómo mantener la estabilidad financiera

La parte más frustrante de la pandemia es la falta de disciplina. Incluso con un enfoque muy centrado, no tiene un control total sobre su futuro financiero y su salud. Puede resultar difícil mantener la estabilidad.

Pero claro, no es imposible. Esto es lo que debe hacer:

1. Revise todo

Este no es el momento de asumir que comprende los mejores detalles sobre sus finanzas. Es hora de revisar todo con un peine de dientes finos.

Como mínimo, se debe incluir lo siguiente:

  • Su presupuesto, incluidos los ingresos y gastos esenciales
  • Tus ahorros en todas las cuentas
  • Estabilidad laboral
  • Beneficios por desempleo (si no tiene trabajo)
  • Tu situación fiscal

No dejes piedra sin remover, ya que cada detalle es importante para mantener la estabilidad financiera.

2.Hacer sacrificios

En un mundo perfecto, nunca tendrías que hacer sacrificios con tu dinero. Desafortunadamente, no hay nada perfecto en el impacto de la pandemia en la sociedad en su conjunto.

No se sienta demasiado orgulloso para hacer sacrificios en su vida diaria. Recuerde, estos no tienen que ser permanentes. En cambio, piense en estos sacrificios como ajustes temporales que lo ayudarán a mantener la estabilidad hasta que el mundo regrese.

Aquí hay algunos ejemplos de sacrificios que puede hacer:

  • Reduzca su presupuesto de entretenimiento
  • Venda algunos de sus artículos de lujo no esenciales, como su automóvil deportivo.
  • Gaste menos y ahorre más
  • Busque formas adicionales de ganar dinero

Los sacrificios que hagas hoy te convertirán en una mejor persona.

3. Implementar las herramientas y los servicios adecuados

En la sección anterior, analizamos cómo un número cada vez mayor de personas buscan asistencia financiera profesional.

Junto con esta tendencia, puede ayudar a mantener su estabilidad financiera implementando las herramientas y los servicios adecuados.

Personal Capital, por ejemplo, es un proveedor en línea de herramientas y servicios de planificación financiera y gestión de patrimonio.

Por ejemplo, sus herramientas de administración de dinero incluyen aquellas para:

  • Ahorros para la jubilación
  • Fondo de emergencia
  • La deuda fue pagada
  • Ahorros a nivel de cuenta

Esto se suma a un equipo de asesores con licencia altamente calificados y confiables que están disponibles para brindarle orientación en función de sus necesidades.

Cuando combina poderosas herramientas en línea con acceso a servicios de asesoría financiera, tendrá más confianza en que sus finanzas se están moviendo en la dirección correcta.

Reflexiones finales sobre la encuesta de capital personal

Esta encuesta no pretende asustarlo, sino ayudarlo a comprender el panorama financiero actual y cómo otros lo están enfrentando. Saber cómo administrar mejor sus finanzas durante este período sin precedentes es crucial.

Todos esperan que las cosas cambien en 2021, pero no hay forma de saber qué depara el futuro.

Por esta razón, es fundamental tener el control total de su futuro financiero.

Si usted es una de las muchas personas que están interesadas en tener seguridad financiera durante este tiempo de incertidumbre, existen herramientas y servicios, como los que brindan capital personal, que pueden llevarlo por el camino correcto.

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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