Las consecuencias de ignorar la seguridad social

Me encuentro con personas todo el tiempo que dicen que el Seguro Social no existirá para ellos, por lo que no confían en él. Por lo que puedo decir, pocas personas entienden realmente lo que eso significa.

5 razones por las que no debe ignorar el Seguro Social en sus cálculos de jubilación

# 1 El Seguro Social no va a ninguna parte

En primer lugar, personalmente no creo que el Seguro Social vaya a ninguna parte. En mi opinión, este es uno de los mejores programas de gobierno que tenemos. Incluso si no cree que sea un buen programa, no puede argumentar que no es muy popular. Los votos para ponerle fin no están ahí. Ningún político que espera ser reelegido habla en su contra. 64 millones de personas están recibiendo beneficios y votando actualmente.

# 2 El Seguro Social cambiará

Ahora, los detractores del Seguro Social tienen muchos puntos buenos. Es necesario aumentar el Seguro Social. Sin embargo, esta no es la primera vez. Se ha colocado antes. La fórmula no es tan difícil. Puede aumentar la edad de jubilación (mi solución favorita personal), puede aumentar un poco los impuestos, puede reducir un poco los beneficios (o incluso solo el ajuste por inflación) y puede recortar un poco más el beneficio en algunos o en todos. Incluso podría aprovecharse de algunas personas, creo, pero eso también parece una solución.

La gente habla de un Seguro Social de «prueba de medios». ¿Bien adivina que? Ya está probado en función de los medios. Ya es un sistema muy progresivo, en el que aquellos que no pagan mucho beneficio reciben un beneficio proporcionalmente más alto y aquellos con ingresos imponibles más altos en la jubilación pagan más impuestos sobre el beneficio. ¿Podría ser MÁS mediante la prueba de medios, supongo que sí, pero no tengo ninguna duda de que no veremos nada demasiado dramático?

Incluso si el Seguro Social no está establecido, no se espera que su pago baje a cero. Todavía pagará el 77% de lo que espera.

solvencia de la seguridad social

Si el Seguro Social falla, espero que estas personas me apoyen.

Lo más probable es que la solución para arreglar el Seguro Social sea una combinación de lo anterior y se haga en el último minuto o tal vez gradualmente a lo largo de los años. Pero si quiere preocuparse por un programa gubernamental insolvente, preocúpese por Medicare.

# 3 Su beneficio del Seguro Social es invaluable

Un beneficio típico del Seguro Social para personas con altos ingresos es invaluable. Consulte la última declaración del Seguro Social si no está de acuerdo. El mío dice que si trabajo hasta 70 (y por lo tanto sigo pagando el impuesto máximo del Seguro Social cada año desde ahora hasta entonces), entonces mi beneficio es de $ 4,107 por mes. Katie dice que tendrá $ 2,977. Hay muchas posibilidades de que no trabajemos hasta los 70, por lo que será un poco más bajo que eso. Me llamamos $ 3,000 al mes y $ 2,000 para Katie, a partir de los 70 años, aunque si dejo de trabajar hoy, solo obtengo $ 2,592 a los 70 años. Por lo tanto, $ 5,000 en total por mes, o $ 60,000 al año, ajustado por inflación. y garantizado hasta que muramos. Si desea una proyección aún más precisa, pruebe opensocialsecurity.com, el orador de WCICON, Mike Piper, o Lia con una excelente calculadora FIRE.

Entonces, la pregunta es, ¿dónde más puedo comprarle algo así y a qué precio? Bueno, las compañías de seguros venden SPIA, pero nadie vende realmente SPIA indexadas infladas. Antes podía, y a los 70 años podía obtener un SPIA que paga casi el 4% a los 70 (las tarifas eran un poco más altas la última vez que pude ponerle precio a uno de estos). La garantía no es tan buena como una garantía del gobierno, pero ciertamente es lo suficientemente buena. Entonces esa anualidad vale $ 60K / 0.04 = $ 1.5 Millones. No es una pensión militar a los 38 años con atención médica gratuita para siempre, pero es mejor que una patada en los dientes.

# 4 Aumente la tasa de ahorro en un 10% o trabaje 8 años más, su elección

¿Entonces que significa eso? Si desea «ignorar el Seguro Social» en sus cálculos, entonces necesitará mucho más dinero para jubilarse de manera segura del que debe incluir. ¿Cuántos más? Bueno, $ 1.5 millones más en nuestro caso. Más de 30 años al 5% real, eso es $ 22,577 al año. Para un médico que gana $ 225 mil al año, eso ahorra un 10% más al año. O simplemente digamos que está ahorrando $ 40 mil al año. Pensó que necesitaría $ 2 millones para jubilarse, pero como está ignorando el Seguro Social, ahora piensa que necesitará $ 3.5 millones. ¿Cuánto tiempo más tardará con un 5% real y ahorrará $ 40 mil al año? Bueno, se necesitarán 25,5 años para superar los $ 2 millones, pero se necesitarán 34,5 años para superar los $ 3,5 millones.

Por lo tanto, puede ignorar el Seguro Social si lo desea, pero no puede ignorar las consecuencias de hacerlo. Las consecuencias son ahorrar un 10% más de su salario o trabajar 9 años más. Tu elección. (Creo que una combinación de los dos también estaría bien).

# 5 Tócalo de oído

En mi opinión, una mejor solución es tocarlo de oído. Si tiene treinta años, quizás use sus preocupaciones sobre el Seguro Social para ahorrar un poco más de lo que obtendría de otra manera. Si tiene cincuenta y cinco años y el Seguro Social parece estar vivo y coleando, bueno, tal vez sea el momento de empezar a confiar un poco en él. De cualquier manera, no le daría a su beneficio del Seguro Social un descuento de más del 23% ya que no tienen que hacer arreglos para proporcionarle eso.

¿Qué piensas? ¿Depende del Seguro Social al ejecutar sus proyecciones de jubilación? ¿Cómo haces eso? ¿Le da algún descuento de alguna manera? ¿Por qué o por qué no? ¡Comenta abajo!

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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