Las mejores aplicaciones para aumentar su puntaje crediticio en 2021

Uno de los indicadores más importantes que puede utilizar para sus finanzas es su puntaje crediticio. Si bien su puntaje de crédito no es una medida real de qué tan bien maneja el dinero, es un número que utilizan las empresas de servicios financieros al evaluar su capacidad para manejar el crédito y las deudas.

Con un buen puntaje crediticio, paga menos cuando obtiene un préstamo para un automóvil o una vivienda, y puede calificar para mejores ofertas de tarjetas de crédito. Además de eso, en algunos estados, su puntaje de crédito puede afectar la prima de su seguro de automóvil.

Si desea mejorar su puntaje crediticio, puede ser útil utilizar una aplicación para identificar áreas problemáticas y realizar un seguimiento de su progreso. Aquí hay cinco aplicaciones diseñadas para ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio.

Descripción general: las mejores aplicaciones para aumentar su puntaje crediticio

Costos Lo mejor para ti
Crédito de karma Libre Monitoreo y recomendaciones de bajo costo
Experian Boost Gratis (con opciones de servicio de pago) Aumente instantáneamente su puntaje crediticio
myFICO Planes mensuales: $ 19.95, $ 29.95, $ 39.95 Las tres descripciones y una partitura
Propio Tasa de administración y cargo financiero Genere crédito desde cero
TransUnion $ 24.95 por mes Supervise y bloquee su crédito según sea necesario

5 de las mejores aplicaciones para aumentar su puntaje crediticio

1. Crédito de karma

Crédito de karma le da acceso a sus puntajes de consumidor de TransUnion y Equifax, basados ​​en VantageScore 3.0. Con Karma Credit, puede ver las acciones en su informe que están contribuyendo a su puntaje crediticio y revisar los elementos negativos para ver si deben ser disputados o reportados como fraude.

Además de proporcionar información de puntuación, Credit Karma sugiere varias medidas que puede tomar para ayudarlo a aumentar su puntuación. Esto incluye mostrarle el impacto potencial de diferentes acciones en su puntaje crediticio, así como recomendar productos y servicios que pueden tener un impacto positivo en su puntaje. Puede usar Karma Credit para realizar un seguimiento de su progreso e incluso obtener trucos especiales diseñados para ayudarlo a progresar.

Karma Credit es de uso gratuito, aunque la empresa se beneficia si te registras para obtener productos y servicios a través de su sitio.

Visita Credit Karma o leer todo Revisión de Credit Karma

2. Experian BoostTM

El Experian, va directamente a una de las fuentes. Experian es una agencia de informes crediticios y ofrece un producto llamado Boost, diseñado para darle un pequeño empujón en la dirección correcta, lo que incluye ayudar a su puntaje crediticio de Experian al ver algunas de sus facturas recurrentes, como el alquiler y la membresía del gimnasio. *

La puntuación de Experian se basa en la información de su informe crediticio de Experian y utiliza FICO 8 para determinar su puntuación. Además de dar una idea de su situación crediticia, también puede ver un escaneo web oscuro para ver dónde se ha visto comprometida su información personal en la web. Usar Experian Boost ™ vinculando una cuenta bancaria o tarjeta de crédito, y luego la aplicación revisará sus patrones de gasto para identificar el alquiler, los pagos del seguro y la membresía del gimnasio. Los pagos regulares de estos elementos pueden ayudar a mejorar su puntaje crediticio de Experian.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que Experian Boost no funciona con todos los bancos y cuentas financieras, por lo que es posible que no obtenga el impulso que espera. Experian ofrece una cuenta básica gratuita, que incluye Boost, aunque puede agregar monitoreo de crédito y otros productos a un costo.

* Los resultados pueden variar. Es posible que algunos no vean puntuaciones mejoradas o probabilidades permitidas. No todos los prestamistas utilizan archivos de crédito de Experian y no todos los prestamistas utilizan puntuaciones que se ven afectadas por Experian Boost.

Visita Experian Boost o leer todo Revisión de refuerzo de Experian

3. myFICO

The Fair Isaac Company a menudo se considera el proveedor líder de calificación crediticia. Cuando vas a myFICO, obtienes acceso a tus puntajes FICO. Sin embargo, no existe una versión myFICO. El acceso más económico cuesta $ 19.95 por mes y solo incluye su informe crediticio de Experian.

Si desea acceder a los tres informes y puntajes de su oficina de crédito, debe pagar $ 29.95 por mes, y sus puntajes solo se actualizan cada tres meses. Para obtener actualizaciones de puntaje mensuales de las tres oficinas, debe pagar $ 39.95 por mes.

Sin embargo, esto tiene la ventaja de ver diferentes tipos de puntajes, incluidos los que podrían considerarse para préstamos para automóviles o hipotecas. También puede obtener supervisión de identidad y supervisión de crédito y seguro contra robo de identidad. Le myFICO obtienes información detallada sobre tu puntuación y lo que se está extrayendo. Puede usar esa información para hacer ajustes y mejorar su puntaje crediticio.

Visite myFICO o leer todo Revisión de MyFICO

4. Yo

Una de las formas más activas de mejorar su puntaje crediticio es Propio (Ex autoprestamista). La idea aquí es que puede construir un historial crediticio, apartando dinero como ahorros. Con la cuenta Own Credit Builder, básicamente configura un escenario en el que realiza pagos mensuales informados a la agencia de crédito. Al final de su mandato, se le entrega un CD.

Los planes con Self comienzan con un compromiso de $ 25. Sin embargo, debe pagar una tarifa administrativa y una tarifa financiera. Esta es una gran cuenta para alguien que no tiene crédito y quiere tomarla. Además, es un bono que la mayor parte del dinero que pagas va a un CD que se utiliza para tu propio beneficio. Le anima a ahorrar y a construir su crédito a tiempo.

Visite usted mismo o leer todo Autorevisión

5. TransUnion

Esta es otra agencia de informes crediticios que ofrece herramientas de monitoreo de crédito y acceso a su informe y puntaje. TransUnion ofrece su puntaje basado en VantageScore 3.0 y cuesta $ 24.95 por mes. Cuando paga ese precio, obtiene acceso a actualizaciones diarias sobre su informe y puntuación. Además, es fácil bloquear su crédito si es necesario (e incluye bloquear su informe de Equifax) y obtiene un seguro contra robo de identidad.

TransUnion también ofrece CreditCompass, que lo ayudará con sugerencias para mejorar su puntaje crediticio y sus finanzas. TransUnion también usa un simulador de puntaje de crédito, que puede mostrarle cómo diferentes movimientos pueden ayudar (o dañar) su puntaje de crédito. Si se está preguntando cómo podrían desarrollarse diferentes escenarios, TransUnion es una herramienta valiosa.

Leer todo Revisión de TransUnion

Preguntas frecuentes

Sus puntajes crediticios se basan en la información de sus informes crediticios. Debido a que cada informe de crédito es ligeramente diferente, sus puntajes también serán diferentes. Además, se realizan diferentes ajustes utilizando diferentes modelos de puntuación, lo que puede resultar en una puntuación diferente. De hecho, la puntuación que ve con una aplicación puede no ser la misma que utiliza un prestamista.

La mejor manera de mantener un buen puntaje crediticio es hacer todos sus pagos a tiempo, mantener su nivel de deuda relativamente bajo y usar el crédito de manera inteligente.

Los diferentes modelos de calificación son diferentes, pero en general, un modelo de calificación FICO se basa en su historial de pagos (35%), uso de crédito (30%), duración de su historial crediticio (15%), crédito reciente (10%) y su combinación de crédito (10%).

Cómo se nos ocurrió esta lista

Para determinar esta lista, hemos considerado diferentes tipos de sitios web de calificación crediticia del consumidor, teniendo en cuenta diferentes características que pueden funcionar en diferentes situaciones y consideraciones financieras. Es muy probable que encuentre algo en esta lista que se adapte a sus necesidades.

Pensamientos finales

Su puntaje crediticio puede ser una parte importante de su panorama financiero. Si bien estos puntajes del consumidor pueden no coincidir con lo que usaría un prestamista, pueden brindarle una estimación aproximada de lo que esperaría y ayudarlo a realizar un seguimiento de su progreso.

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Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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