Las mejores cuentas de cheques comerciales gratuitas para 2021

Comenzar un nuevo negocio siempre requiere algún tipo de inversión inicial, pero debe intentar pagar cualquier tarifa adicional si puede ayudar. Afortunadamente, a muchos bancos les resulta fácil abrir y utilizar una cuenta corriente comercial gratuita.

Sin embargo, es posible que deba mantener un saldo mínimo, registrarse para la facturación electrónica o cumplir con requisitos adicionales para evitar cargos de mantenimiento mensuales.

Si bien muchos bancos ofrecen una opción de pago sin cargo para empresas, creamos esta guía para ayudarlo a reducir las mejores cuentas de pago gratuitas para empresas en 2021.

Si está buscando una cuenta corriente comercial pero necesita mantener los costos al mínimo, le recomendamos que consulte los siete bancos a continuación:

Cómo elegimos las cuentas de pago comerciales gratuitas

Las cuentas de cheques comerciales que hicieron nuestra lista son bastante básicas. Sin embargo, pueden funcionar bien para sus necesidades si necesita servicios bancarios comerciales y mantiene los costos al mínimo. Estos son algunos de los factores que analizamos para crear las cuentas corrientes que elegimos:

  • Falta de tarifas. Los bancos que figuran en nuestra lista ofrecen una opción de pago comercial gratuita o asequible. Hemos priorizado las cuentas corrientes que no tienen un requisito de saldo mínimo.
  • Buena fuente mínima. También optamos por comparar las cuentas de cheques según la letra pequeña y los bordes. Si bien algunas de las cuentas de cheques comerciales que figuran en nuestra lista tienen algunas tarifas en algunos casos, analizamos las cuentas con tarifas que son fáciles de evitar.
  • Banca digital. Las cuentas con beneficios como depósito de cheques móvil, aplicación móvil, pago de facturas en línea y otras características digitales se destacaron para los propósitos de nuestra clasificación.
  • Seguro de la FDIC. El seguro de la FDIC viene con todas las cuentas de cheques comerciales de nuestra lista.
  • Acceso a cajeros automáticos. Por último, buscamos cuentas corrientes comerciales que incluyan una tarjeta de cajero automático y un generoso acceso a cajeros automáticos gratuitos.

Las mejores cuentas de pago para empresas gratuitas

Al comparar las mejores cuentas de pago para empresas gratuitas a continuación, preste especial atención a los requisitos mínimos o de actividad. También busque las funciones que más necesita, ya sea que sus preferencias incluyan una opción para cheques en papel, beneficios de banca en línea o una aplicación móvil.

BlueVine

BlueVine es un innovador prestamista comercial en línea reconocido por la factorización de facturas y una línea comercial de productos de crédito. Sin embargo, ofrece una cuenta de pago comercial gratuita que lo ayuda a optimizar sus transacciones comerciales sin tarifas adicionales.

Con el cheque comercial gratuito de BlueVine, obtiene transacciones ilimitadas, soporte en vivo y sin cargos ocultos. Por ejemplo, no hay tarifas NSF, tarifas de mantenimiento mensuales ni tarifas de transferencias entrantes. También puede activar su cuenta (y mantenerla abierta) sin que se requiera un saldo mínimo. BlueVine le pagará un interés del 1.0% incluso en saldos de hasta $ 100,000.

Otras características incluyen pago de facturas en línea, dos talonarios de cheques gratuitos y acceso gratuito a su dinero a través de 38,000 cajeros automáticos MoneyPass en todo el país. Finalmente, debe saber que su FDIC tradicionalmente asegura sus depósitos por montos de hasta $ 250,000.

Por qué nos gusta: BlueVine le permite abrir una cuenta corriente comercial sin necesidad de un saldo mínimo, sin cargos ocultos y con fácil acceso a su dinero sin cargos a través de la red de cajeros automáticos MoneyPass.

Novo

Novo es otro banco en línea que ofrece productos de registro de negocios gratuitos creados «para propietarios de pequeñas empresas, empresarios y periodistas independientes».

Su cuenta de pago comercial es gratuita, sin transferencias de tarifas, sin tarifas ocultas y seguro de la FDIC. También puede acceder a una variedad de herramientas y servicios bancarios en línea, y una aplicación móvil útil.

Curiosamente, las cuentas de Novo no tienen un requisito de saldo mínimo, por lo que puede comenzar sin importar cuánto tenga su negocio en reservas de efectivo. Puede abrir fácilmente una cuenta en unos pocos minutos ofreciendo detalles, como su información comercial y personal.

Las cuentas de pago de Novo Business vienen con una tarjeta de débito que puede usar para recibir efectivo o realizar compras. Tenga en cuenta que cuando utilice su tarjeta de débito Novo para recibir efectivo en el cajero automático, Novo le reembolsará todas las tarifas del cajero automático que se le cobren.

Por qué nos gusta: Novo ofrece pago comercial gratuito sin cargos ocultos y amplio acceso a cajeros automáticos, y todos los cargos son reembolsables. No necesita un saldo mínimo para iniciar o mantener su cuenta a lo largo del tiempo.

NBKC

NBKC es otro ganador de cuentas corrientes comerciales gratuitas. Este banco en línea no cobra tarifas de transacción y puede utilizar el depósito móvil y el pago de facturas sin tarifas. No hay un requisito de saldo mínimo para comenzar, y no hay cargos por sobregiros, fondos insuficientes, suspensiones de pagos o transferencias entrantes de casa.

También puede obtener una tarjeta de débito gratis y acceder a efectivo gratis en más de 34,000 cajeros automáticos MoneyPass en todo el país y en Puerto Rico. Curiosamente, NBKC reembolsará hasta $ 12 en tarifas de cajero automático mensuales cuando otros bancos de todo el mundo le cobren tarifas de cajero automático.

Tenga en cuenta que NBKC cobra dos tarifas que probablemente pueda evitar: $ 5 por el envío de transferencias nacionales en los Estados Unidos o $ 45 por el envío o la recepción de transferencias internacionales.

Por qué nos gusta: Al igual que otros bancos de nuestra lista, NBKC ofrece un producto de pago comercial gratuito sin requisitos de saldo mínimo. Incluso puede recuperar hasta $ 12 al mes en tarifas de cajero automático cobradas por otros bancos en todo el mundo.

Banco de ciudadanos

Si bien Citizens Bank tiene muchos productos bancarios comerciales diferentes, ofrecen una opción de cheque comercial gratis. Con Better Business Checkout, puede abrir una cuenta sin mínimo para comenzar y obtener hasta 200 transacciones por mes sin cargos.

Sin embargo, si excede el límite de transacción mensual, se le cobrará $ .50 por cada transacción posterior. Afortunadamente, Citizens Bank tiene funciones de banca móvil y en línea, y puede acceder a su negocio consultando fondos en más de 1,100 sucursales y 3,100 cajeros automáticos en todo el país. También obtiene una tarjeta de débito que puede usar para acceder al dinero cuando lo necesite.

Por qué nos gusta: Citizens Bank ofrece sitios físicos para propietarios de negocios que prefieren una experiencia personal. Puede recibir hasta 200 transacciones por mes sin comisiones y sin requisito de saldo mínimo.

BBVA

La opción BBVA Business Connection Check se enorgullece de BBVA, que viene sin cargo mensual por servicio, hasta $ 5,000 en procesamiento de efectivo por mes, cajeros automáticos ilimitados y transacciones con tarjeta de débito, y sin cargos de BBVA cuando usa otro cajero automático de banco.

Sin embargo, tenga en cuenta que está limitado a cinco cheques procesados ​​y retiros de sucursales (y dos depósitos dentro de la sucursal) por mes sin cargo adicional, lo que puede ser una limitación.

No se requiere un saldo mínimo para abrir o mantener esta cuenta, y obtienes servicios bancarios digitales gratuitos como pago de facturas y depósito móvil. También puedes acceder a tu dinero de forma gratuita en BBVA, Allpoint y los cajeros automáticos 7-Eleven participantes.

Por qué nos gusta: Si bien BBVA Business Connection Check tiene algunas limitaciones, puedes usar esta cuenta y acceder a todos sus beneficios de forma gratuita, sin necesidad de un saldo mínimo.

Primer Banco de Ciudadanos

First Citizens Bank ofrece una cuenta de registro comercial gratuita que anuncian como una «cuenta de inicio». No hay un requisito de saldo mínimo en su Basic Business Check después de abrir su cuenta, y no hay tarifas mensuales siempre que se registre en la facturación electrónica.

Dicho esto, si mantiene el estado sin cargo en esta cuenta, debe tener 175 transacciones o menos cada mes y hacer un depósito mínimo de $ 100 para comenzar. Solo puede depositar hasta $ 5,000 en moneda o moneda cada mes.

Otros beneficios incluyen funciones de banca digital y acceso a la tarjeta de débito comercial Visa. También puede usar todos los cajeros automáticos de Citizens Bank u obtener efectivo en un sitio físico gratuito.

Por qué nos gusta: First Citizens Bank proporciona una cuenta básica para empresas con transacciones limitadas cada mes. Solo necesita $ 100 para comenzar, y luego no hay requisitos de saldo mínimo. Debe registrarse en la facturación electrónica para evitar una tarifa mensual.

Segundo lugar: NorthOne

NorthOne es otro banco en línea que ofrece cheques comerciales gratuitos con una multitud de herramientas y aplicaciones móviles. Si bien no ofrece una opción de pago comercial gratuito, sí ofrece un pago comercial con todo tipo de funciones por $ 10 por mes. Cuando la cuenta está activada, no tiene un requisito de saldo mínimo.

Por la tarifa plana mensual, obtiene pagos, depósitos y transferencias ilimitados, y acceso gratuito a la tarjeta de débito. También puede calificar para depósitos en cajeros automáticos y retiros sin cargo, y puede usar más de 300,000 cajeros automáticos de la red NorthOne. También se incluyen ACH móvil, transferencias bancarias y transferencias bancarias, y puede pagar sus gastos comerciales mediante el pago de facturas en línea.

El seguro de la FDIC viene con su cuenta y puede integrar su cuenta de pago comercial con herramientas, como Quickbooks, Shopify y PayPal.

Solo tenga en cuenta que necesita un depósito abierto mínimo de al menos $ 50 para activar una cuenta.

Por qué nos gusta: NorthOne no ofrece un cheque comercial gratuito, pero sí ofrece una cuenta con muchas funciones por solo $ 10 al mes.

Cómo obtener la mejor cuenta corriente gratuita

Ya sea que esté comenzando su propio negocio o ya sea propietario de un negocio, la mejor cuenta de pago comercial para usted dependerá de una serie de factores. A continuación, se incluyen algunos consejos que debe tener en cuenta al comparar todas sus opciones:

  • Descubra cuántas transacciones realiza cada mes. Si su empresa realiza más de 150 transacciones cada mes (incluidos depósitos, pagos de facturas y más), estará limitado en términos de cuentas de cheques comerciales que puede obtener sin cargo. Antes de elegir una nueva cuenta, consulte sus transacciones anteriores para averiguar cuánto gana habitualmente en un mes.
  • Pregúntese si necesita banca personal. Algunos de los bancos que figuran en nuestra lista solo están en línea, lo que significa que no podrá visitar una sucursal bancaria física. Si, de todos modos, realiza principalmente operaciones bancarias en línea, cualquiera de los bancos de nuestra lista podría satisfacer sus necesidades.
  • Compruebe qué red de cajeros automáticos es mejor para usted. También verifique qué cuentas tienen los cajeros automáticos más grandes donde vive y trabaja. Si está interesado en un banco con sitios físicos, vea si tienen bancos en su área.
  • Encuentre la mayoría de las funciones que necesita. Por último, compare las cuentas bancarias comerciales en función de las funciones que realmente utilizará. Por ejemplo, busque cuentas con una aplicación móvil, pague facturas en línea, la opción de cheques en papel, una tarjeta de débito gratuita y otras cosas que le interesen.
Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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