Los beneficios fiscales de la inversión inmobiliaria

Los bienes raíces son una forma de inversión muy rentable, con una tasa de rendimiento promedio de los alquileres residenciales del 10,6% y los alquileres comerciales del 9,5%, una de las inversiones más altas.

Pero la inversión inmobiliaria también conlleva muchos beneficios fiscales.

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Desde deducciones hasta aplazamientos de impuestos, hay varias formas de ahorrar. Aún así, si está pensando en ingresar al mercado del alquiler y desea vivir en su propiedad, existen diferencias entre ser un propietario inversionista, poseer / alquilar una propiedad o dejar su casa de vacaciones. Estos son los beneficios fiscales de invertir en bienes raíces, incluidas las propiedades donde vive.

Deducciones de propiedad de alquiler

Los beneficios fiscales de la inversión inmobiliaria: deducciones de propiedades de alquiler

Hay algunas deducciones que puede reclamar si es propietario, ya sea que viva o no en la propiedad.

Interesar

Si tiene una hipoteca sobre una propiedad de alquiler y paga intereses de préstamo, el interés es deducible. Puede deducir las tarifas de inicio utilizadas para comprar su propiedad, así como los intereses sobre préstamos no garantizados y / o los intereses de tarjetas de crédito sobre compras y mejoras relacionadas con su propiedad.

Primas de seguros

Debido a que tener un seguro es un costo necesario para alquilar una propiedad, se considera deducible. Esto incluye cualquier seguro de responsabilidad civil.

Depreciación

Cuando alquila una propiedad, el desgaste que se produce con el tiempo deprecia el valor de su propiedad. Si el alquiler es residencial, su deducción es el costo de su propiedad dividido por 27.5 por el año de propiedad. Esto significa que si compró una propiedad de alquiler por $ 300,000, su deducción por depreciación sería de $ 10,908 por año.

Deducciones adicionales

También se pueden deducir los siguientes costos:

  • Tarifas que paga para obtener una hipoteca, incluidas las tarifas de registro, las tarifas de inspección o las comisiones hipotecarias.
  • Honorarios legales para la hipoteca o el alquiler.
  • Costos de viaje y transporte para administrar su propiedad.
  • Publicidad y costos incurridos en la administración y alquiler de su propiedad.
  • Reparaciones, mejoras, renovaciones y mejoras a su propiedad.
  • Impuesto a la propiedad.
  • Licencias de alquiler.

Deducciones si vive en la propiedad

El IRS dice que si sus gastos de alquiler no exceden sus ingresos brutos de alquiler, no puede deducirlos. Sus ingresos brutos por alquiler son la parte del alquiler de los intereses hipotecarios, los impuestos sobre la propiedad inmobiliaria, las pérdidas por accidentes, los honorarios de los agentes inmobiliarios y los gastos de publicidad.

Si tiene una propiedad de alquiler en la que ha vivido durante más de 15 días, como casa de vacaciones, o si alquila parte de la propiedad que llama, deberá ajustar sus deducciones. Por ejemplo, si tiene un dúplex y vive en una unidad y alquila la otra, el interés se dividiría a la mitad para deducciones personales y de alquiler.

Solo puede deducir la depreciación de la parte de su propiedad que se utiliza para alquiler. Esto significa que si compró una propiedad de alquiler por $ 300,000 pero ocupó la mitad de la propiedad, su deducción por depreciación sería de $ 5,454 por año.

Es posible que su ciudad, condado o estado le cobren impuestos sobre la ocupación si tiene un alquiler a corto plazo. Estos también son deducibles.

Si tienes un interés parcial

Si ha invertido en bienes raíces con otros y tiene un interés parcial en una propiedad de alquiler, el IRS le permite deducir el porcentaje de costos que corresponde al porcentaje de propiedad. Por ejemplo, si es propietario conjunto de una propiedad, puede deducir el 50% de los costos enumerados anteriormente.

Ganancias de capital

Los beneficios fiscales de la inversión inmobiliaria: ganancias de capital

Alquilar una propiedad es una inversión y si decide vender su propiedad, ciertamente puede obtener ganancias. Esto se llama ganancia de capital y debe pagar impuestos sobre ella. La forma en que se le gravan los impuestos sobre esta ganancia depende de cuánto tiempo haya sido propietario de la propiedad: ¿es una ganancia a largo o corto plazo?

Si vende la propiedad antes de un año de propiedad, se considerará una ganancia a corto plazo y se le cobrará impuestos como si esa ganancia de capital fuera un ingreso.

Si vende después de poseer la propiedad durante más de un año, es posible que deba pagar impuestos del 0%, 15% o 20%, según sus ingresos.

Vender su propiedad afecta su depreciación en lo que se conoce como recuperación por depreciación. Si recibió deducciones fiscales basadas en su tasa de depreciación, el IRS lo reclamará y puede imponerle impuestos de hasta un 25%.

Por ejemplo, si compró la propiedad por $ 300,000 y reclamó la deducción anual de $ 5,454 durante cinco años antes de la venta, eso es $ 27,270 que ahora puede gravar hasta un 25%, que es $ 6,817.50.

Ganancias de capital si vive en la propiedad

Nuevamente, sus ganancias de capital e impuestos deben dividirse y ajustarse si vende una propiedad que era su casa y la alquila. Si bien los propietarios que han vivido en la propiedad durante al menos dos años están exentos de las ganancias de capital si la ganancia es inferior a $ 250,000 (soltero) o $ 500,000 (casado), la parte del alquiler de una casa y la depreciación se gravarán.

Intercambio 1031

Exchange 1031 le permite vender una propiedad de alquiler y usar los ingresos para comprar otra propiedad de inversión. Este intercambio anulará los impuestos sobre las ganancias de capital, así como la recuperación de la depreciación si el valor de la nueva propiedad es igual o mayor que la propiedad que está vendiendo. Si compra una propiedad con un valor menor, el saldo se considerará una ganancia y estará sujeto a impuestos.

Cuentas de jubilación de impuestos diferidos

Sus inversiones pueden ayudarlo a diferir los impuestos sobre su propiedad de alquiler. Un plan de jubilación individual autoguiado (SDIRA), por ejemplo, le permite invertir en bienes raíces.

Cualquier ingreso que obtenga de la propiedad vuelve a la SDIRA y mantiene su dinero protegido de impuestos. Puede invertir y comprar bienes raíces a través de la SDIRA tradicional, donde paga impuestos cuando vende la propiedad, pero el ganador es la Rueda SDIRA, donde paga los impuestos cuando invierte en la propiedad. (Es probable que sea más barato pagar impuestos por adelantado que pagarlos en los años de venta). La única advertencia es que no puede retirar las ganancias antes de los 59,5 años.

Zonas de oportunidad

Los beneficios fiscales de invertir en bienes raíces: zonas de oportunidad

Las Zonas de Oportunidad (OZ) son propiedades en «comunidades económicamente desfavorecidas donde las nuevas inversiones pueden, bajo ciertas condiciones, ser elegibles para un tratamiento fiscal preferencial».

Si vende una propiedad de alquiler e invierte las ganancias de capital en un fondo calificado de OZ dentro de 180 días, puede diferir los impuestos sobre las ganancias de capital hasta que venda su participación en OZ o hasta el 31 de diciembre de 2026, cuando finaliza el programa. Cuanto más tiempo se invierta su dinero en OZ, mayor será la reducción que pagará en sus ganancias de capital. Financia OZ durante cinco años y ahorra un 10%.

Si vive en la propiedad

Si su propiedad de alquiler es su residencia principal, la parte del alquiler utilizada como alquiler se puede cambiar por 1031. Las casas de vacaciones que han sido alquiladas durante más de 14 días en las que no ha vivido durante más de 14 días y que han tenido durante más de dos años también califican para 1031.

La rueda SDIRA no se puede usar para comprar propiedad para uso personal, por lo que no puede vivir en la propiedad.

Si estás interesado en invertir en bienes raíces, estas empresas son tuyas

Las deducciones fiscales no son solo un beneficio de invertir en bienes raíces, un propietario se llama actividad pasiva porque obtiene ingresos sin prestar un servicio. Este ingreso se grava menos que su ingreso del trabajo de un empleador. Los ingresos que obtiene de su propiedad de alquiler se resguardan a través de la depreciación.

Supongamos que su ingreso por alquiler para el año es de $ 15,000 y la tasa de depreciación de su propiedad es de $ 8,000. Su depreciación se deducirá de sus ingresos y $ 7,000 de los ingresos pasivos sujetos a impuestos.

Si está interesado en invertir en bienes raíces, algunas plataformas en línea lo están haciendo más fácil que nunca.

Puede invertir en alquileres unifamiliares a través de Techo de techo, que proporciona un mercado en línea para compradores y vendedores de propiedades de inversión que posean acciones o fracciones de propiedades totalmente administradas. Los usuarios pueden buscar propiedades disponibles, ver los pagos de alquiler actuales, ver las calificaciones del vecindario y revisar las calculadoras de rendimiento completo durante 5 a 30 años.

Creciente Es una plataforma de crowdfunding que le permite invertir en bienes raíces comerciales a través de inversiones grupales. Con un mínimo de $ 500 para el nivel principiante a $ 10,000 o más en el nivel avanzado, sus fondos se diversificarán en 5 a 80 desarrollos comerciales, respectivamente.

Ligeramente permite a los inversores no acreditados entrar en Fideicomisos de Inversión Inmobiliaria (REIT) mediante el cobro de descuentos en las tarifas iniciales sobre los rendimientos más altos. Streitwise es propietario de las propiedades comerciales en las que invierte, lo que significa que la empresa obtiene el 100% de las ganancias y las comparte con los inversores; el rendimiento medio de la inversión es del 9,8%.

Resumen

La inversión inmobiliaria puede ser muy rentable si se realiza correctamente. Usar el intercambio 1031 para continuar invirtiendo cada vez más a lo largo de los años es solo uno de los beneficios fiscales que respaldan los inversores inmobiliarios.

Aprovechar las numerosas deducciones y beneficios fiscales le garantizará el mayor potencial de ganancias cuando se trata del mundo de la inversión inmobiliaria.

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Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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