M1 Finanzas vs. Mejora – ¿Cuál es mejor?

¿Busca una agencia de corretaje que ayude a los principiantes a invertir su dinero? Dos de las mejores opciones disponibles en la actualidad son M1 Finance y Improvement. Ambos ofrecen carteras de expertos y útiles funciones de inversión automatizadas. Todos ellos también ofrecen servicios bancarios integrados.

Existen algunas diferencias clave entre estos dos servicios. En particular, M1 Finance le permite crear sus propias carteras personalizadas a partir de 6.000 acciones y ETF, pero Betterment le limita a elegir entre sus carteras prefabricadas.

Entonces, ¿qué plataforma de inversión es la adecuada para usted? Necesitamos una comparación completa entre M1 Finance y Betterment para ayudarlo a decidir.

Para financiación y mejora M1

M1 Finance se fundó en 2015. El servicio combina algunas de las características de los corredores de bolsa tradicionales, las plataformas de asesoramiento automático y los bancos para ayudarlo a invertir su dinero. M1 Finance creció a más de 500,000 usuarios y más de $ 2 mil millones en activos bajo administración.

Finanzas M1 vs Mejoras - Finanzas M1

Betterment se fundó en 2008 y fue una de las primeras plataformas de inversión robótica importantes en ese momento. La plataforma ahora ofrece cuentas corrientes y de ahorro. Betterment tiene la misma cantidad de usuarios que M1 Finance, alrededor de 500,000, pero más de $ 22 mil millones en activos bajo administración.

M1 Finance vs.Mejora - Mejora

M1 Finance vs.Enhancement: Tipos de cuenta

M1 Finance and Improvement le permite abrir una cuenta de inversión estándar, una cuenta conjunta, una IRA (Wheel o tradicional) o una cuenta fiduciaria. Además, Betterment ofrece a los niños planes 401 (k) y cuentas de ahorro para la educación.

M1 Finance solo ofrece cuentas corrientes, mientras que Betterment ofrece cuentas corrientes y de ahorro.

M1 Finance vs.Mejora: Inversiones

Una de las mayores diferencias entre M1 Finance y Enhancement es lo que les permite invertir en él.

Con M1 Finance, obtiene acceso a más de 6.000 acciones individuales y ETF. Además, M1 Finance tiene casi 100 carteras de custodia en las que puede invertir con operaciones individuales. Puede combinar varias de esas carteras o mezclarlas y combinarlas con acciones individuales o ETF para una mayor personalización. M1 Finance le permite invertir en acciones fraccionadas por tan solo $ 1.

M1 Finance frente a mejoras: cartera de M1 Finance

Por el contrario, Betterment ofrece una única cartera «básica» y solo otras seis opciones de cartera. Las carteras alternativas incluyen opciones de inversión sostenible, inversión en efectivo o inversión en bonos. Puede personalizar la ponderación de clases de activos específicas en su cartera, por ejemplo, cambiando la fracción de acciones de pequeña capitalización estadounidense en sus tenencias del 5% al ​​10%, pero no puede invertir en acciones individuales o ETF.

M1 Finance vs.Mejora: carteras de mejoras flexibles

M1 Finance vs.Mejora: funciones de inversión automática

Ambas plataformas tienen una serie de funciones que le ayudarán a invertir su dinero automáticamente. Por ejemplo, puede configurar fácilmente transferencias recurrentes desde su cuenta bancaria con M1 Finance o Betterment, y las plataformas asignarán automáticamente el dinero a su cartera existente.

Una cosa realmente buena de Betterment es que puede configurar múltiples objetivos de inversión en su cuenta. Cada objetivo puede tener sus propias transiciones recurrentes. Entonces, por ejemplo, puede ahorrar una cantidad específica de dinero en su fondo ‘Comprar casa’ cada mes y una cantidad diferente de dinero en su fondo ‘Retiro’ cada mes. Mejor aún, cada objetivo puede tener su propia cartera personalizada.

M1 Finance vs.Mejora - Metas de mejora

M1 Finance te permite hacer algo similar, pero tener múltiples carteras no es tan fácil y no puedes proyectar fácilmente la cantidad de dinero que tendrás en 10 o 20 años. Además, M1 Finance utiliza automáticamente el dinero que transfiere a su cartera para identificar inversiones de bajo rendimiento. Esto mantiene un equilibrio entre su cartera, pero también significa que su dinero se destina a acciones y ETF de bajo rendimiento en lugar de a los activos más sólidos de su cartera.

M1 Finance vs.Mejora: banca

M1 Finance and Improvement ofrece cuentas corrientes sin saldo mínimo.

Con M1 Finance, las características de su cuenta corriente dependen de si se registra para obtener una cuenta Plus paga o se adhiere a la cuenta gratuita. Una cuenta corriente gratuita no ofrece intereses ni recompensas de tarjetas de débito, y solo obtiene un retiro gratuito en un cajero automático por mes. Con una cuenta Plus, obtiene un interés APY del 1%, un reembolso en efectivo del 1% en las compras y cuatro retiros gratuitos en cajeros automáticos por mes.

La cuenta de cheques Betterment no cobra ningún cargo, incluso cargos por sobregiro. No hay intereses sobre sus depósitos y las recompensas por compras varían según el comerciante (generalmente un reembolso en efectivo del 2% al 5% para las grandes marcas y del 0% para las tiendas locales).

Betterment ofrece una cuenta de ahorros sin cargo y sin saldo mínimo. Agrega 0.40% APY a sus depósitos.

M1 Finance vs Improvement - Ahorros por mejora

Una cosa interesante que M1 Finance le permite hacer es pedir dinero prestado contra los fondos de su cartera de inversiones, incluidas las cuentas IRA y fiduciarias. Puede pedir prestado hasta el 35% del valor de su cuenta inmediatamente, sin papeleo ni verificación de crédito. M1 Finance cobra tasas de interés de 3.5% APR para usuarios gratuitos y 2% APR para usuarios Plus.

Tenga mucho cuidado al pedir dinero prestado de su cuenta de inversión. Si el valor de sus inversiones cae, es posible que se vea obligado a reembolsar parte del préstamo de inmediato o vender sus inversiones.

Financiamiento de M1 versus mejoramiento - Préstamo financiero de M1

M1 Finance vs.Mejora: fijación de precios

M1 Finance le permite abrir cuentas corrientes y de inversión sin costo alguno. Si desea una tasa de interés del 1% y un reembolso en efectivo para su cuenta corriente o una tasa más baja para préstamos contra su cartera, puede inscribirse en M1 Plus por $ 125 por año.

La mejora le permite abrir una cuenta corriente o de ahorros de forma gratuita. Si invierte con Betterment, la plataforma cobra el 0,25% del valor total de su cartera (excluyendo el efectivo en cheques y cuentas de ahorro) como comisión de gestión. Si tiene al menos $ 100,000 en activos totales con Betterment, puede actualizar a una cuenta de Inversión Premium. Esto conlleva una tarifa de gestión del 0,40% y proporciona acceso ilimitado a un equipo de planificadores financieros.

M1 Finance vs.Mejora: mejora de precios

¿Qué servicio es el mejor?

Si desea que el proceso de creación de una cartera sea lo más simple posible, Betterment puede ser la mejor opción para usted. Puede comenzar a invertir en la cartera principal con unos pocos clics y no tiene que preocuparse por personalizarla o agregar acciones individuales. Si configura inversiones recurrentes cuando crea su cuenta, puede pasar años sin registrar su cartera.

A menos que sea un poco más complejo, creemos que M1 Finance ofrece un mejor servicio en general. Puede elegir entre 100 carteras prefabricadas que están listas para que usted invierta y se olvide. También tiene la libertad de crear su propia cartera desde cero o mezclar y combinar una cartera prefabricada con acciones y ETF individuales. Muchos usuarios pueden aprovechar una cuenta gratuita de M1 Finance, en cuyo caso este servicio es mucho más económico que Betterment a largo plazo.

Opciones financieras y mejoras M1

Servicios como Stash y Wealthfront compiten estrechamente con M1 Finance and Betterment. Wealthfront es equivalente a Betterment en muchos sentidos, aunque las carteras basadas en objetivos de Betterment no lo hacen. Stash es muy similar a M1 Finance, pero tiene una selección más limitada de acciones y ETF para elegir y no le permite invertir de forma gratuita. En general, creemos que M1 Finance es la mejor opción para todos estos servicios para la mayoría de los inversores.

Conclusión: M1 Finance vs.Mejora

M1 Finance and Enhancement son servicios excelentes que se adaptan bien a los nuevos inversores. Si bien Betterment puede ser más apropiado para algunos inversores que recompensan la simplicidad y la planificación orientada a objetivos, creemos que M1 Finance es el mejor servicio para la mayoría de las personas. Ofrece carteras prefabricadas e inversiones en ETF y acciones individuales, para que pueda crear una cartera de inversiones personalizada que sea adecuada para usted. ¿Aún no puedes decidir? ¡Consulte nuestra revisión completa de M1 Finance aquí y nuestra revisión completa de Mejoras aquí para obtener más información!

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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