No invertir: comprender las trampas de Wall St.

Hoy entrevistamos a Bobby Monks y Justin Jaffy sobre su libro, Sin invertir y comprender las dificultades de Wall Street.

Bobby Monks se llama a sí mismo un «emprendedor crónico» y, por lo tanto, comprende los negocios sucios que ocurren en Wall Street y el impacto que tienen en el inversionista promedio. Justin era nuevo como sujeto financiero pero un periodista que quería saber más.

Junto con el tercer autor, Bree LaCasse, escribieron Sin inversión: cómo Wall Street secuestra su dinero y cómo defenderse.

El libro

Para la persona promedio, invertir parece ser una cosa tan complicada que quizás ningún profano entiende. Entonces entregan su dinero a un «asesor financiero». Los autores querían invertir para el inversor medio utilizando un lenguaje sencillo. Pasaron cuatro años entrevistando a personas como Barney Frank, Jack Bogle, Carl Icahn, administradores de fondos mutuos y coberturas.

Asesores financieros

Hay 450.000 proveedores de servicios financieros en los Estados Unidos, de los cuales el 90% son vendedores. Solo el 10% son asesores de inversiones registrados. ¿Qué está mal con eso? Cuando vas a un concesionario de coches, el 100% de las personas son vendedores.

La diferencia es que sabes que el vendedor es la persona que quiere venderte un coche. Los estándares para la mayoría de estos consultores son bajos. No tienen la obligación de anteponer los mejores intereses de sus clientes y no tienen suficiente. Su prioridad es ganar dinero para la empresa para la que trabajan.

Existe mucha confusión entre los consumidores sobre quién y quién no es un vendedor en el campo de los asesores financieros. El asesoramiento financiero sesgado por un conflicto de intereses cuesta a los inversores 17.000 millones de dólares al año. Si eres una persona paranoica, puede haber suficiente para hacerte pensar que la industria se ha creado a propósito de esta manera.

El estándar de confianza

La norma fiduciaria se estableció como parte de la Ley de Asesores de Inversiones de 1940. Los asesores de inversiones están regulados y se les exige que antepongan los intereses de los clientes a sus propios intereses. Los corredores de inversión solo se mantienen en un estándar de «aptitud».

Bajo este estándar, un corredor puede mirar dos fondos que son similares pero aún así recomendar el más caro que también le dará una comisión más alta.

A los corredores se les paga en función de la cantidad en dólares de los activos que administran, por lo que no es necesario que haya incentivos para recomendar las mejores inversiones, solo para administrar la mayor cantidad de activos. A menudo todavía se les paga incluso si le hacen perder dinero.

¿No es mejor más caro?

Si un asesor financiero es más caro que los otros asesores, ¿no significa eso que es mejor, más inteligente y más capacitado? No en este caso pero es una túnica común. Ninguna de estas personas puede predecir el futuro y las experiencias pasadas no reflejan las experiencias futuras. Cuantas más tarifas pague, menos dinero tendrá. En general, cuanto menor sea la tarifa, mejor será el rendimiento de su cartera.

El sistema de jubilación

Muchos trabajadores solían tener un sistema de beneficios definidos, esencialmente una pensión, que pagaba una cierta cantidad de ingresos de por vida después de la jubilación. El sistema quebró y el gobierno tuvo que rescatarlo.

Nuestro sistema actual ha reemplazado en gran medida ese sistema, que se basa en gran medida en 401k e IRA. Pero administrar un 401k es costoso y usted está pagando por eso. La tarifa promedio es superior al 2%.

¿Eso significa una tarifa del 2%? Piensa sobre esto; si ha invertido $ 25,000 durante 35 años con un rendimiento promedio del 7% y una tarifa de solo el 1%, eso le costará $ 65,000. Las tarifas suelen ser vagas porque la gente tiende a centrarse en la equiparación del empleador y los beneficios fiscales.

Fondos indexados y acciones individuales

La mejor manera de aumentar sus posibilidades de obtener un buen resultado con el tiempo es pagar las tarifas más bajas posibles. La forma más barata de invertir es comprando indivi …

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Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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