¿Qué herramienta es mejor para sus finanzas?

¿Menta o capital personal? Es una pregunta que cualquiera que busque herramientas financieras en línea se hará en algún momento. Ambos se sincronizan con sus otras cuentas, le permiten monitorear su flujo de efectivo y, en general, lo ayudan a administrar sus finanzas.

Sin embargo, cuando se hace una comparación directa entre Mint y Personal Capital, existen ciertas diferencias que los hacen más adecuados para distintas tareas. Siga leyendo para descubrir cuáles son esas diferencias.

Capital personal vs Mint: ¿cuál es mejor para usted?

Comencemos diciendo que Mint y Personal Capital son excelentes piezas de software que merecen mucha atención. «¿Es el capital personal mejor que Mint?» No es tanto un caso, sino más bien «¿Es el capital personal más adecuado para mí que Mint?»

Hemos seleccionado los aspectos más destacados de los dos siguientes para comparar rápidamente Mint y Personal Capital.

Reflejos

menta Finanzas personales
Costos $ 0 $ 0
Integración de cuentas externas
Análisis de presupuesto
Planificador de presupuesto No.
Consejos financieros personales No.
Recordatorios de facturas Sí, pero limitado
Seguimiento de inversiones
Planificación de jubilación No.
Planificación de ahorros No.
Asesoramiento sobre asignación de activos No.
Análisis de comisiones de inversión No.

¿Por qué elegir capital personal?

Entonces, ¿por qué elegir la aplicación Personal Capital vs Mint? En definitiva, porque te ayuda mejor con tus inversiones. En lugar de realizar un seguimiento de su patrimonio neto actual, como lo hace Mint, Personal Capital le proporciona varios grados de asesoramiento financiero (según cuánto pague), lo que lo convierte en un asistente de inversión de pleno derecho; en lugar del enfoque diario de Mint para la asistencia financiera.

¿Por qué elegir Mint?

Si bien las características de inversión de Mint se destacan en comparación con Personal Capital, sus características diarias realmente lo disfrutan. Personal Capital monitorea el flujo de efectivo y las facturas, pero no tiene facilidades para presupuestar. Por el contrario, mint se destaca por ayudarlo a establecer y ceñirse a un presupuesto. Incluso le brinda consejos para ayudarlo a ahorrar en productos financieros como tarjetas de crédito y servicios públicos (así es como gana dinero).

Capital personal vs Mint: características clave

Veamos sus dos características principales, antes de sumergirnos para hacer una comparación detallada entre las dos.

Capital personal

En línea y móvil (Android e iOS), Capital Capital ofrece un conjunto de herramientas financieras que incluyen:

  • Analizador de tarifas 401 (k)
  • Herramienta de asignación de activos
  • Verificación de inversión
  • Planificador de jubilación

Las versiones pagas ofrecen asesoramiento de inversión de Robo y gestión de patrimonio profesional en carteras de más de 200.000 dólares. Las tarifas son proporcionales según el tamaño de la cartera.

menta

En línea y móvil (Android e iOS), Mint proporciona una serie de herramientas de finanzas personales como:

  • Presupuesto
  • Análisis de gastos
  • Recordatorios de facturas
  • Recomendaciones de productos financieros

Mint rastrea las inversiones, pero no tanto como el Capital personal.

Registrarse

No hay una gran diferencia en la señalización con la aplicación Personal Capital vs Mint. Se esperan tanto el nombre de usuario como la contraseña.

A continuación, Mint le pide que agregue su celular para mayor seguridad (opcional) y un código postal para que pueda personalizar sus ofertas. Si ya tiene una cuenta con otro producto Intuit, como TurboTax, puede iniciar sesión con su cuenta Intuit existente.

Personal Capital requiere un número de teléfono por seguridad y hace algunas preguntas demográficas básicas; esta última es opcional.

Vincular e integrar cuentas

Una vez más, la aplicación Personal Capital vs Mint tiene poca integración con cuentas externas. Ambos se integran con todo, desde cuentas corrientes y de ahorro hasta tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, hipotecas, cuentas de inversión, IRA y 401 (k).

Es importante vincular cada una de sus cuentas para obtener la mejor descripción general y asesoramiento sobre sus finanzas.

Presupuestación

Mint hace un excelente trabajo al simplificar el presupuesto. Cuando vincula por primera vez todas sus cuentas, analiza sus ingresos y gastos, clasificándolos automáticamente en 100 categorías preestablecidas (puede configurar manualmente la suya si algo queda fuera de los valores predeterminados de Mint) y genera un presupuesto para usted.

Puede utilizar esto como base para realizar ajustes a fin de reflejar mejor sus objetivos financieros. Una vez configurado, obtiene plazos para cada categoría de gasto en comparación con sus ingresos, y notificaciones si comienza a gastar de más en un área u otra.

El capital personal proviene de la elaboración de presupuestos desde un nivel superior. Toma sus ingresos de todas las fuentes: su nómina, dividendos, ingresos por alquiler, etc. – y se opone a un presupuesto de gastos que establezca. Puede dividir el gasto en categorías y realizar un seguimiento de los pagos de facturas, pero no ofrece tanta ayuda automatizada como Mint ni la capacidad de establecer objetivos presupuestarios específicos.

Dicho esto, el widget de Capital personal es una excelente manera de ver a dónde va su dinero y cómo sus gastos se comparan con sus ingresos.

Invertir

La funcionalidad de inversión de Mint no es compatible con Personal Capital. Mint se vincula a sus cuentas de inversión, que le muestran el rendimiento, el valor y la asignación. Pero rastrear es todo lo que hace.

Por el contrario, Personal Capital, incluso una referencia gratuita, ofrece una variedad de herramientas de inversión. Puede proyectar cambios en sus hábitos de ahorro y cómo se acumularán con el tiempo, planificar la jubilación, proyectar los ahorros para la universidad, analizar las tarifas que está pagando por las inversiones y cómo puede reducirlas e incluso comparar los promedios de mercado de asignación de cartera; obtenga sugerencias sobre cómo ajustar mejor sus existencias.

Si elige los servicios pagos (siempre que tenga una cartera de más de $ 200k), el asesoramiento se vuelve más personalizado, más humano y práctico.

Gestión de facturas y alertas

Mint and Personal Capital le permite configurar recordatorios para el pago de sus facturas. Mint muestra las fechas de pago de todas sus cuentas vinculadas, le notifica cuándo vencen y le avisa si sus fondos parecen bajos en comparación con lo que debe.

Los recordatorios de facturas de capital personal solo cubren tarjetas de crédito, préstamos y pagos de hipotecas. Puede ver la fecha de vencimiento del saldo desde la aplicación, integrándola con su análisis de flujo de caja completo, como se ve en el widget de capital personal, pero los recordatorios de facturas de capital personal no van más allá.

Planificación de jubilación

Un área que realmente sufre los aspectos de inversión de Mint es la planificación de la jubilación: no hay planificación de la jubilación.

Por el contrario, Personal Capital es una excelente herramienta gratuita que lo ayudará a generar suficiente riqueza para sus años. Funciona analizando sus cuentas vinculadas, patrimonio neto, contribuciones a cuentas de jubilación como 401 (k) e IRA, y su edad de jubilación prevista.

Luego proyectará lo que podría esperar de manera realista de él cuando se jubile. Luego, puede ejecutar diferentes escenarios para ver la mejor manera de salir a la carretera. Lo mejor de todo es que Personal Capital analizará las tarifas de administración que está pagando, para que pueda ver dónde podría reducir los costos de administración.

Servicio al Cliente

El servicio al cliente de Mint se limita a la conversación, que no parece ir mucho más rápido que el correo electrónico.

El servicio de Capital Customer es rápido y completo. La asistencia por correo electrónico es 24 horas al día, 7 días a la semana, y las respuestas suelen llegar en un plazo de 24 horas. Puede cargar documentos específicos según necesite y hacer preguntas sobre instituciones financieras individuales. Es un área en la que Personal Capital tiene una reputación especial.

Seguridad

Vale la pena confiar en su capital con Personal Capital and Mint. Ambas aplicaciones son de solo lectura, lo que significa que si alguien inicia sesión en su cuenta, no puede hacer nada con su dinero. Mejor aún, ninguno de ellos muestra todos los detalles de sus cuentas. Además, ambos utilizan el tipo de cifrado que se encuentra comúnmente en las grandes instituciones financieras, lo que los hace muy difíciles de piratear.

Alternativamente, puede mejorar la seguridad mediante la autenticación de múltiples factores y habilitar Touch ID si tiene un dispositivo compatible.

Plataformas

Mint y Personal Capital son las mejores aplicaciones móviles, ambas disponibles como aplicaciones de Android e iOS. Ambos son accesibles desde el escritorio en sus sitios web.

Experiencia de usuario

Mint y Personal Capital ofrecen excelentes experiencias de usuario. Se puede decir que ambos hicieron mucho trabajo y que evolucionaron con el tiempo en función de los comentarios de los usuarios.

La única característica al margen de la aplicación Personal Capital vs Mint es la falta de anuncios. Realmente es difícil culpar a Mint por esto, ya que ganan dinero. Pero si no tiene los anuncios, Personal Capital está menos desordenado, lo que resulta en una navegación más placentera.

Cuotas y gastos

Mint es completamente gratis. El precio que paga son las sugerencias y anuncios personalizados.

Personal Capital es gratuito a menos que desee utilizar los servicios de inversión y administración de patrimonio. Si es así, se le cobrará una tarifa de gestión porcentual anual que se reduce a la mayor cantidad de su cartera.

Tamaño de la cartera Comisión de gestión anual
Hasta $ 1 millón 0,89%
$ 1- $ 3 millones 0,79%
$ 3- $ 5 millones 0,69%
$ 5-10 millones 0,59%
$ 10 millones + 0,49%

Capital personal vs Mint: ventajas y desventajas

Entonces, ¿es el capital personal mejor que la menta? Echemos un vistazo rápido a los pros y los contras.

menta

Hijo

  • Presupuesto automático detallado
  • Consejos para ahorrar en productos de finanzas personales
  • Siempre de uso gratuito

Contras

  • Falta de asesoramiento de inversión
  • Interfaz de desorden de notificaciones
  • Servicio al cliente delgado

Capital personal

Hijo

  • Excelentes herramientas de inversión gratuitas
  • Casos de ahorro de proyectos a largo plazo
  • Elección de asesoramiento pagado

Contras

  • Aspectos básicos de la presupuestación
  • Los recordatorios de facturas no admiten servicios públicos

Uso de menta y capital personal

¿Debería utilizar Mint y Personal Capital? Debería estar bastante claro a estas alturas que la sólida suite de presupuestos diarios de Mint con herramientas de inversión de capital personal le brindará un poderoso conjunto de herramientas de administración financiera.

Sí, es un poco difícil usar uno para hacer un presupuesto y otro para invertir, ¡pero los está obteniendo gratis!

Conclusión

Si está decidiendo entre Mint o Personal Capital, se trata de si necesita más ayuda con los gastos diarios o con la planificación a largo plazo. Para obtener la mejor descripción general y el mayor control sobre sus finanzas, debe usar Mint y Personal Capital juntos.

De lo contrario, vale la pena buscar alternativas de Mint, especialmente opciones de menta pagadas, para encontrar un paquete que sea sólido en ambas áreas.

Para obtener más información, visite Mint and Personal Capital.

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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