¿Qué significan para usted las extensiones de protección hipotecaria de Biden?

Si tiene dificultades para pagar su hipoteca, la administración de Biden está ampliando ciertos programas para ayudarlo. Anteriormente, estas protecciones, incluida una suspensión temporal antes del cierre y opciones sobre violencia, expiraron a fines de marzo de 2021.

Pero mira, todavía no hemos terminado con la crisis del coronavirus. Aunque se han vacunado millones de personas y se han administrado millones de dosis más todos los días, algunos propietarios todavía están luchando con su hipoteca.

Dependiendo del tipo de hipoteca que tenga y su tiempo, puede ser elegible para recibir ayuda hasta el 30 de junio de 2022. Para obtener esa ayuda, sabrá cómo funcionan los programas.

¿Quién es elegible para recibir asistencia hipotecaria?

Estos programas solo cubren ciertos tipos de hipotecas. Para calificar, necesitará una hipoteca garantizada o respaldada por el gobierno federal, incluidos los siguientes tipos de préstamos hipotecarios:

  • Virginia
  • USDA
  • HUD / FHA
  • Fannie Mae
  • Freddie Mac

Si su hipoteca está en manos de un prestamista privado, lamentablemente no es elegible para recibir asistencia a través de estos programas. Esto es similar a la situación con respecto a los préstamos para estudiantes; solo los préstamos federales para estudiantes califican para el aplazamiento automático, pero depende de los prestamistas privados individuales ofrecer la asistencia privada para préstamos para estudiantes de su elección.

Si tiene otro tipo de hipoteca, vale la pena ponerse en contacto con su prestamista para averiguar qué ayuda pueden ofrecerle si necesita ayuda.

¿Cómo funciona la prórroga de la moratoria sobre violencia y cierre de hipotecas?

Las protecciones establecidas previamente por la administración expiraron en marzo. Estos programas han sido renovados por la administración de Biden y actualmente cuentan con dos tipos principales de apoyo:

Moratoria de ejecución hipotecaria

Por lo general, si no paga su hipoteca y no negocia un decomiso temporal con su prestamista hipotecario, su casa será ejecutada.

Actualmente, existe una moratoria sobre el cierre previo de las hipotecas respaldadas por el gobierno federal, que se extiende hasta el 30 de junio de 2021, lo que elimina el riesgo de cierre durante este período.

El cierre es un proceso largo y puede llevar varios meses. Si ahora está atravesando un recinto, los procedimientos se suspenderán hasta la fecha límite de la moratoria. Si aún no ha cerrado, pero no está pagando su préstamo hipotecario y no está en cautiverio, los procedimientos de cierre en su contra no comenzarán hasta el 30 de junio.

Confiscación de COVID

Si está pasando por una dificultad temporal y su trabajo vuelve a tomar el relevo (o puede conseguir otro trabajo), la violencia es una opción conveniente. Esto le da una interrupción temporal en los pagos, con suerte hasta que pueda recuperarse.

Con esta violencia de COVID, las cosas funcionan de manera un poco diferente y es importante comprender los plazos. Hay dos tipos de convulsiones para las que puede calificar:

Tolerancia inicial de COVID

Esto le da un descanso de 180 días (es decir, seis meses) de los pagos.

Para préstamos de HUD, FHA, VA o USDA, debe solicitar violencia inicial el 30 de junio de 2021 o antes, o no será elegible para ninguna otra extensión de decomiso de COVID si las necesita más adelante.

Para Fannie Mae y Freddie Mac no hay fecha límite para solicitar préstamos contra violencia neta de COVID. Pero si tiene la intención de solicitar una extensión de ocupación en una fecha posterior, debe solicitar su sesgo inicial antes del 28 de febrero de 2021 como mínimo. Si se queda hasta el 30 de junio de 2021, como préstamos de HUD, VA, USDA y FHA, puede ser elegible para el período inicial de incautación de COVID pero no para una extensión.

Extensión de indulgencia

Si todavía se encuentra en un período difícil después del final del período de indulgencia inicial, puede solicitar hasta dos extensiones de convulsiones de tres meses, una a la vez. Esto le da hasta seis meses adicionales de ocupación.

Si ya ha sido objeto de violencia, tiene derecho a un máximo de 18 meses de ocupación total. Puede pasar antes de esta fecha límite si su hipoteca fue violada antes en la pandemia.

Cómo solicitar COVID

También es importante saber que la tolerancia no automático. Si está pasando por un momento difícil, debe comunicarse con su prestamista para solucionar la violencia. De lo contrario, si simplemente deja de pagar su hipoteca, se registrará que ha incumplido con su préstamo.

Y si bien esto no provocará una ejecución hipotecaria debido a la moratoria de ejecución hipotecaria (hasta el 30 de junio de 2021, al menos), todavía causa mucho daño a su puntaje crediticio.

Para solicitar violencia, comuníquese con su prestamista y solicite «Tolerancia por dificultades de COVID». No es necesario que proporcione ninguna documentación ni prueba de dificultades. Tampoco hay tarifas o cargos adicionales, aunque los intereses de su préstamo se acumularán para un pago posterior.

Recuerde, puede calificar para un año completo de ocupación (seis meses de violencia COVID inicial, más una extensión de tres meses en dos períodos separados). Tiene hasta el 30 de junio de 2021 para reclamar la pura violencia de COVID en cualquier tipo de hipoteca federal cubierta que tenga.

Para solicitar una extensión de ocupación, primero debe solicitar dicha violencia inicial antes del 28 de febrero de 2021 (para préstamos de Fannie Mae y Freddie Mac) o el 30 de junio de 2021 (para préstamos de VA, FHA, USDA o HUD).

¿Qué sucede cuando termina la violencia?

La violencia es una excelente manera de conservar su hogar y preservar su puntaje crediticio si se encuentra con dificultades financieras temporales con COVID. Pero no es un pase gratuito para los pagos. Aún tendrá que devolver un pago omitido desde la ventana de ocupación. El aspecto que tiene cuando reanuda los pagos puede ser diferente:

  • Suma global. Esto NO es obligatorio para ninguno de los préstamos garantizados o respaldados por el gobierno federal cubiertos por este programa. Pero si tiene la capacidad financiera, puede reembolsar los pagos atrasados ​​en una suma global si así lo desea.
  • Diferido. Es posible que pueda hacer frente a estos pagos adicionales hasta el final de su préstamo. Entonces, por ejemplo, si se tomara un descanso de seis meses, solo pagaría su hipoteca por otros seis meses antes de que se cancelara.
  • Plan de pago. Si puede pagar pagos ligeramente más altos cuando regrese, es posible que se le asigne un plan de pago. Esto le permite pagar un poco más cada mes para que pueda cancelar su préstamo antes de la fecha prevista originalmente.
  • Modificación. Si ha tenido un recorte de pago permanente cuando regrese para liquidar su préstamo, su prestamista puede modificar su préstamo para que sus pagos más bajos sigan adelante.

Una de estas opciones que se le pueden ofrecer depende de su prestamista. Pero tenga la seguridad de que no se le pedirá que reembolse todos esos pagos atrasados ​​en una sola suma.

CC

Aquí hay algunas preguntas comunes que la gente tiene:

Biden ha ampliado dos protecciones de alivio hipotecario respaldadas por el gobierno federal o federal: una moratoria sobre las ejecuciones hipotecarias hasta el 30 de junio de 2021 y las opciones de indulgencia de COVID.

Las nuevas extensiones solo cubren hipotecas con apoyo federal o garantizadas por el gobierno federal. Esto incluye hipotecas de Fannie Mae y Freddie Mac, así como préstamos del USDA, VA, FHA y HUD.

Para préstamos de HUD, FHA, VA y USDA, tiene hasta el 30 de junio de 2021 para solicitar su primer período de incautación de COVID, que durará seis meses. No hay fecha límite para solicitar una confiscación de COVID de préstamos de Fannie Mae y Freddie Mac. Para ser elegible para las extensiones, primero debe haber solicitado violencia antes del 28 de febrero de 2021.

Para préstamos de HUD, VA, FHA o USDA, puede solicitar hasta dos extensiones de tres meses siempre que solicite su primera pérdida de COVID antes del 30 de junio de 2021.

Para los préstamos de Fannie Mae y Freddie Mac, también puede solicitar hasta dos extensiones de tres meses. Debe haber solicitado su primer decomiso de COVID antes del 28 de febrero de 2021.

Para hipotecas cubiertas, puede solicitar un valor perdido de hasta un año. Si sus préstamos ya son violentos, solo puede reclamar hasta 18 meses de violencia.

No; debe preguntarle a su prestamista. A diferencia del programa federal de préstamos para estudiantes, los pagos de su hipoteca no se retienen automáticamente.

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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