Revisión de Instalend Invertir en deuda inmobiliaria senior

Instalend

Hay muchas plataformas de financiación colectiva disponibles en la actualidad. Se vuelve difícil y se necesita uno para elegir. Sin embargo, nadie dijo que debas invertir en uno.

En este artículo te traemos otra plataforma de crowdfunding inmobiliario. Este solo está disponible para inversores acreditados. En lugar de invertir en acciones, invierte en deuda senior, que puede brindar más protección que acciones si las cosas salen mal. Profundicemos en los datos y veamos de qué se trata Instalend.

Nota: Los inversores deben estar al tanto de la participación del fundador con otra plataforma de financiación colectiva contra la cual se han presentado demandas ante la SEC y que finalmente quebró. Nuestra recomendación actual es esperar y ver y evaluar plataformas alternativas de crowdfunding.

Logotipo de InstaLend
  • Inversión directa en ofertas inmobiliarias de deuda senior
  • Las inversiones se completan en 12 a 24 meses.
  • Tasas de interés del 9% al 12% en la mayoría de las transacciones.
  • Debe ser un inversor acreditado para abrir una cuenta

Solo inversores acreditados

¿Quién es Instalend?

Instalend es una plataforma de financiación colectiva que ofrece inversiones de deuda senior. Fue fundada por Sohnin Shah en 2016 y tiene su sede en Nueva York, Nueva York. Ha recaudado $ 750k en fondos iniciales.

¿Qué ofrecen?

Instalend ofrece a los inversores acreditados la oportunidad de invertir en ofertas de deuda senior a través de su plataforma de financiación colectiva inmobiliaria. Las inversiones pagan intereses regulares. Si todo sale según lo planeado, el inversor recupera todo su capital al final del período de tenencia.

Estructura de deuda senior

Debido a que estos son acuerdos de deuda senior, Instaland coloca el primer gravamen sobre la propiedad en todas las medidas. Esto brinda a los inversionistas cierta protección si el prestatario falla. El arreglo es como préstamos en efectivo.

Dado que Instaland no se centra en acuerdos de capital, no hay respeto. Al igual que un bono, el inversor solo recibe su capital cuando se vende la inversión. Instaland obtiene fondos para todas las medidas después de que haya suficientes inversores. Esto es diferente de muchas otras plataformas que primero obtienen financiamiento y luego buscan inversionistas.

Las inversiones instaladas son a corto plazo. En lugar de esperar años para que surja la inversión, las inversiones se completan en 12 a 24 meses. Debido a la naturaleza de corto plazo de estos préstamos, tienen una alta tasa de interés. Instalend dice que los inversores pueden esperar una tasa de interés del 9-12% en la mayoría de las transacciones.

Cuando invierte en un acuerdo de Instalend, no está invirtiendo directamente en bienes raíces. En cambio, está interesado en la empresa detrás del mercado (es decir, la LLC). Esto se hace a través de un BPDN o un pagaré dependiente del pago del préstamo, que es un pagaré. Es un acuerdo entre usted e Instalend que recibe pagos regulares y una devolución del principal, asumiendo que el prestatario realiza los pagos y finalmente cancela el préstamo.

Para invertir en ofertas de Instalend, debe ser un inversor acreditado. Esto significa que necesitará un patrimonio neto de $ 1 millón (excluyendo su residencia principal) o $ 200,000 en ingresos durante los últimos dos años (si es soltero). La inversión mínima es de $ 5,000.

Análisis de tecnología y nivel institucional

La plataforma de financiación colectiva de Instaland se centra en la tecnología. Los inversores pueden iniciar sesión en la plataforma y ver el rendimiento de sus inversiones.

Instalend lleva el análisis de bienes raíces a nivel institucional a cada una de sus operaciones. Se necesita mucho tiempo para analizar las ofertas. Para tener éxito, se requiere un alto nivel de experiencia analítica. Los inversores obtienen esa experiencia al invertir en oportunidades de Instalend.

Tribunal de Justicia

No podemos hablar de Instalend sin hablar de las demandas adjuntas a su fundador, Sohnin Shah. Shah fue uno de los fundadores y directores de iFunding que quebró en 2017 debido a la insolvencia. Antes de la quiebra, la SEC tomó medidas contra Shah y su cofundador William C. Skelley.

El resumen de los enjuiciamientos legales fue que los cofundadores fueron acusados ​​de utilizar más de $ 1 millón de fondos de inversionistas para gastos personales. También hubo problemas con la forma en que se crearon las LLC para inversiones.

La SEC emitió su sentencia final contra Shah y Skelley el 16 de julio de 2019. Se le ordenó a Shah que pagara por indiferencia más intereses de parcialidad de $ 73,794 y una multa civil de $ 75,000. Consintió en la sentencia definitiva para no admitir ni negar las alegaciones de la denuncia.

¿Hay alguna tarifa?

No hay tarifas. En cambio, Instalend dice que gana dinero con el diferencial entre el pago del inversor y los pagos del prestatario.

¿Cómo abro una cuenta?

Dadas las cuestiones legales planteadas por su fundador y CEO recientemente, recomendamos tener especial cuidado antes de abrir una cuenta con Instalend.

Sin embargo, si cree que es adecuado para usted, puede visitar el sitio web de Instalend para registrarse. Deberá verificar que es un inversor acreditado antes de poder depositar fondos en su cuenta y comenzar a invertir en sus ofertas.

¿Está mi dinero seguro?

Esta es una inversión muy riesgosa y sin liquidez. Entonces no, su dinero no está seguro y podría perder toda su inversión. No hay protecciones FDIC o SIPC.

¿Vale la pena?

Instalend’s ofrece inversiones inmobiliarias de deuda senior con plazos cortos y altas tasas de interés. Todo eso parece bastante atractivo. Sin embargo, el pasado de Shah con iFunding nos da un respiro.

Es una gran acusación decir que un cofundador tomó los fondos de los inversionistas y los usó para obtener ganancias o recompensas personales. Shah decidió resolver una queja ante la SEC sin intentar negar estas acusaciones.

Si bien no se han presentado quejas similares contra Instalend, seguimos preocupados. Nuestra recomendación actual es esperar y ver. Si la empresa tiene éxito, habrá oportunidades para utilizar su plataforma en el futuro.

Mientras tanto, considere abrir una cuenta con una plataforma de crowdfunding inmobiliario liderada por un equipo ejecutivo con un mejor historial.

Funciones de Instalend

Solo inversores acreditados

Inversiones de deuda senior: Sí

Inversiones de capital: No.

Medio: los inversores pueden revisar los documentos de diligencia debida antes de tomar una decisión de inversión.

Solo está permitido en caso de impago de préstamos.

Dirección de correo electrónico de servicio al cliente

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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