Roll Overs, carreras de caballos y estrategias de ruedas IRA Rueda de puerta trasera

Sí, la puerta trasera de IRA Wheel suena bastante rudo, rudo pero complicado. Muchos de nosotros hemos lanzado la idea de tener tradiciones IRA o Wheel, pero ¿y si puedes tener lo mejor de ambos mundos? No hay muchas ocasiones en la vida que nos permitan tener nuestro pastel y comérnoslo también, pero este es uno de esos momentos.

Resumen rápido de IRA

Podríamos hacer un año de demostraciones enfocadas en todo lo IRA y todavía habría preguntas. Son confusos, así que aquí hay un pequeño repaso sobre los conceptos básicos.

La IRA significa cuenta de jubilación individual. Es un vehículo de inversión con ventajas fiscales para los ahorros para la jubilación. Hay varios tipos, incluidos SIMPLE, SEP, Traditional y Wheel. Los dos últimos son de los que hablaremos hoy y los dos más utilizados.

IRA tradicional

Una IRA tradicional le permite invertir los ingresos antes de impuestos en una cuenta que crecerá con impuestos diferidos. No hay impuestos sobre el dinero hasta que lo retire. Puede retirar fondos después de los 59,5 años.

Al invertir en la IRA tradicional, se reduce la cantidad de ingresos imponibles para el año en que realizó la contribución. No solo reduce sus ingresos brutos, sino que también puede ayudarlo a calificar para otras exenciones tributarias, como deducciones de intereses sobre préstamos estudiantiles o créditos tributarios por hijos.

Roth IRA

Roth IRA es similar a la tradicional, pero el efectivo se grava por adelantado y no sobre el retiro después de los 59.5 años. Las contribuciones de la rueda (pero no las ganancias) se pueden retirar sin penalización y libres de impuestos en cualquier momento.

Después de cinco años después de la primera contribución, se le permite retirar hasta $ 10,000 de ganancias sin multas para cubrir ciertos gastos calificados.

Límites de contribución

Traditional y Wheel tienen los mismos límites de contribución, $ 5,500 por año para 2016 ($ 6,500 si tiene 50 años o más). Pero existen límites de ingresos para personas con altos ingresos. Si es soltero y gana más de $ 129,000 o presenta una declaración como pareja casada y gana más de $ 191,000, ¡tiene prohibido contribuir a la Rueda IRA!

Penaltis

Los retiros de Traditional se consideran ingresos regulares, y si tiene menos de 59,5 años cuando realiza el retiro, lo que logre se cumplirá con una penalización por retiro anticipado del 10%.

Puede retirar contribuciones a Roth en cualquier momento sin impuestos ni multas. Las reglas para las ganancias son diferentes. Si han transcurrido menos de cinco años desde su primera contribución, es posible que deba pagar impuestos sobre las ganancias incluso si los fondos se utilizan para una de las excepciones que se describen a continuación.

Excepciones

La idea de bloquear su dinero durante tanto tiempo saca a muchas personas de la idea de IRA, pero hay excepciones:

Puede usar hasta $ 10,000 de su IRA tradicional o Wheel para la compra de su primera casa. Puede usar el dinero de la IRA para pagar los costos de la educación superior no solo para usted, sino también para los miembros de su familia inmediata (su cónyuge, hijos y nietos). No hay límite de dólares.

Puede hacer retiros para pagar los gastos médicos no pagados si esos gastos son más del 10% del ingreso bruto ajustado, o para pagar las primas del seguro médico para usted, su cónyuge o sus hijos durante un período de desempleo.

¿Cuál es el adecuado para usted?

Si espera que su tasa impositiva sea la misma durante la jubilación o más alta que ahora, la rueda IRA es una opción más sólida. Una cuenta IRA tradicional tiene más sentido si espera que su tasa impositiva sea más baja durante la jubilación.

Pero, ¿y si pudieras tener lo mejor de ambos mundos? No hay muchas situaciones en la vida que nos permitan tener nuestro pastel y comérnoslo también, pero el MF ha descubierto una sobre las cuentas IRA.

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Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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