¿Su tarjeta de crédito lo recompensará pronto como «a La Carte»?

En un mundo de productos y beneficios de tarjetas de crédito en constante cambio, muchos consumidores se preguntan hacia dónde se dirigen los programas de recompensas. Después de todo, algunos de los beneficios más beneficiosos han desaparecido en los últimos años y no hemos visto nada nuevo o emocionante introducido en mucho tiempo.

Pero mientras que la industria parece estar en medio de su apogeo, hay algunos expertos que creen que lo mejor de las tarjetas de crédito son los beneficios y ventajas “a la carta”.

Por qué los beneficios no funcionan bien para los consumidores ahora

No estamos en medio de una crisis de pago de tarjetas de crédito en este momento ni nada, pero si ha estado jugando al juego de recompensas de tarjetas de crédito durante un período de tiempo, probablemente note que las cosas han cambiado.

En los últimos años, hemos visto aparecer y desaparecer algunas de las recompensas de tarjetas de crédito más lucrativas jamás anunciadas (como el bono de 100.000 puntos de Chase Sapphire Reserve). Vimos desaparecer características como la igualación de precios y la protección de compra, sin nada tan emocionante que ocupara su lugar.

Sin embargo, la gran mayoría de los consumidores optan por una tarjeta de crédito para las funciones: el 79% de los titulares de tarjetas admiten usar una tarjeta en lugar de otra exclusivamente debido a los beneficios, según un estudio reciente. Entonces, cuando estas funciones comienzan a desaparecer o cuando parece que no funcionan como se esperaba, algo anda mal.

Muchos Beneficios pasan desapercibidos o no se utilizan

Es posible que ni siquiera conozca muchos de los beneficios que ofrecen sus tarjetas de crédito, porque no las necesita.

Los beneficios no utilizados o no reconocidos pueden incluir seguro de viaje de emergencia, créditos por productos y servicios (como TSA-PreCheck y Global Entry) o incluso un mostrador de conserjería dedicado. Si no sabe que tiene estos beneficios a su alcance, o honestamente, no los tiene, puede dejarlos ir fácilmente.

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Es posible que sus beneficios no funcionen para usted

Cuando mi esposo y yo nos inscribimos en la tarjeta Platinum de American Express, me emocionó poder utilizar todos los beneficios que se incluyen. Sin embargo, uno de sus mayores puntos de venta es un crédito de aerolínea anual de $ 200, que se puede usar para una serie de eventos de viaje (tarifas de equipaje, WiFi de vuelo, comida y bebida o asientos seleccionados).

Desafortunadamente, solemos volar en el suroeste con mayor frecuencia: una aerolínea que no cobra por las maletas. Si bien probablemente podríamos gastar $ 200 en bebidas y asientos Early Bird, elegimos otra aerolínea para volar a casa en Navidad para poder usar el crédito completo.

Este es solo un ejemplo de una disparidad de beneficios. Desafortunadamente para nosotros, somos más que capaces de recuperar la tarifa anual de la Tarjeta Platinum de otras maneras, por lo que no me preocupa si dejamos un poco de ese crédito de la aerolínea sobre la mesa. Sin embargo, si este crédito fuera un factor importante para proteger la tarifa anual de la tarjeta, tendríamos un problema.

Debido a que muchos titulares de tarjetas eligen el plástico que guardan en su billetera de acuerdo con las recompensas que brinda, es probable que estas discrepancias sean una preocupación importante para los emisores de tarjetas. Después de todo, si los consumidores no obtienen lo que quieren de sus tarjetas de crédito, comenzarán a buscar un producto alternativo mejor.

Beneficios que tampoco funcionan para los emisores

¿Conoce todas esas excelentes ofertas iniciales (y vencidas hace mucho tiempo) que mencionamos o los beneficios de una tarjeta que pasó recientemente? Bueno, la razón por la que eran cosas en el pasado era que no eran lo suficientemente rentables para que los emisores de tarjetas las mantuvieran presentes.

Si bien no veo que ninguno de los principales emisores de tarjetas cierre sus ventanas en el corto plazo, la verdad es que sus últimos intentos de mejorar su línea de base han fracasado. Además, los emisores parecen estar luchando con la retención ahora más que nunca; si esto se debe a la economía o al “pirateo de viajes / puntos” del titular de la tarjeta, no hay forma de saberlo.

Por estos motivos, se cree que los beneficios de las tarjetas de crédito a la carta se mantendrán en el futuro. En lugar de que le digan qué tipo de beneficios recibirá, es posible que pueda personalizar un producto de tarjeta que se adapte bien a sus gastos personales y hábitos de canje.

Recompensas flexibles?

Con la tarjeta de crédito de recompensas Cash Rewards recientemente renovada de Bank of America®, los titulares de tarjetas pueden elegir el reembolso en efectivo del 3% en una categoría de preferencia por los primeros $ 2,500 en compras trimestrales combinadas de comestibles / club mayorista / opción. Dependiendo de si gasta más dinero en gasolina, compras en línea, comida, viajes, farmacias o mejoras / muebles para el hogar, puede elegir la categoría de reembolso en efectivo más grande. (Sin embargo, automáticamente obtendrá un 2% de devolución automáticamente en las tiendas de comestibles y clubes mayoristas, y un 1% de devolución en todo lo demás).

Visa + Visa de US Bank es otra tarjeta que les da a los consumidores una opción. Con esta tarjeta, puede elegir su categoría favorita del 2%, así como dos categorías en las que gana un 5% cada mes. Luego, recupera el 1% de todo lo demás que gasta.

Muchas otras tarjetas, como Southwest Rapid Rewards de Chase, e incluso PayPal Credit (línea de crédito en línea de PayPal), envían ofertas elegibles que varían de un mes a otro. Eso podría ser como un reembolso en efectivo del 5% en comestibles por una tarjeta de reserva en efectivo del 1%, o un reembolso del 20% en efectivo en ciertos vendedores, como Amazon o StitchFix.

La libertad de elección aquí se limita a las categorías de reembolso, por supuesto … pero es un comienzo.

Qué podría hacer el futuro

Hasta la fecha, ningún emisor de tarjetas ha anunciado productos que permitan a los consumidores elegir sus propios beneficios (fuera de las categorías de reembolso en efectivo de bonificación mencionadas anteriormente). Sin embargo, dado que muchos expertos de la industria creen que la capacidad de personalizar las funciones de la tarjeta de una persona está a la vuelta de la esquina, puede que sea solo cuestión de tiempo.

Si Bank of America tiene éxito en su nueva estructura de recompensas de tarjetas, podemos esperar que más emisores sigan su ejemplo. Y al emitir los esfuerzos de los emisores de tarjetas de crédito para ingresar a las billeteras de los consumidores, brindando la mayor cantidad de beneficios que desean y, por lo tanto, promoviendo un uso más frecuente de la tarjeta, creo que la gran tendencia del próximo año es que los beneficios se introduzcan lentamente a la carta.

Personalmente, estoy totalmente de acuerdo.

¿Qué dices? ¿Cambiaría algo sobre sus hábitos de uso de tarjetas de crédito si pudiera personalizar mejor el plástico de su billetera?

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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