Tarifas de Robinhood – Sobreviviente de Wall Street

Es broma, ¡pero también podría ser verdad! Hoy estamos hablando de Robinhood y las tarifas (o la falta de tarifas) que cobran por transacciones, transferencias y otras transacciones de la cuenta.
Robinhood se ha ganado un lugar en el corazón de muchos inversores, especialmente aquellos que son nuevos en la inversión o tienen carteras más pequeñas con las que trabajar. Robinhood democratizó el mundo de las inversiones al interrumpir el juego de corretaje con operaciones sin comisiones. En el pasado, los corredores de renombre cobraban enormes comisiones por comprar o vender acciones. Ahora, la mayoría de los corredores importantes han buscado mantener Robinhood al día con el cambiante mundo de las inversiones. Por lo tanto, si no necesita pagar una comisión por las operaciones de Robinhood, ¿qué hacer ¿Tienes que pagar? Vamos a ver.

Tarifas regulatorias de negociación

Tarifa de transacción reglamentaria: Robinhood está obligada por ley a pagar tarifas a la Comisión de Bolsa y Valores (a través de FINRA) cuando realiza una venta. Como cliente, solo se le pedirá que pague esta tarifa si su venta supera los $ 500. La tarifa es de $ 22.10 por cada $ 1,000,000 de capital. Esto sería $ 0.0221 en total para una venta de $ 1,000. Robinhood redondea esta tarifa al centavo más cercano y se queda con la diferencia.

Tarifa de actividad comercial: Robinhood debe pagar una tarifa directamente a FINRA como una forma de tarifa de gestión. Solo paga esta tarifa cuando realiza una venta de más de 50 acciones. La tarifa es de $ 0,000119 por acción para las ventas de acciones y de $ 0,002 por acción cuando vende contratos de opciones. Esta tarifa se redondea al centavo más cercano y no puede exceder los $ 5.95.

Tarifas ACATS salientes

Esta tarifa es una tarifa que debe vigilar en todo momento, sin importar quién sea su corretaje. ACATS significa Servicio Automatizado de Transferencia de Cuentas de Clientes, y la tarifa se cobra cuando decide transferir sus acciones de una corredora a otra. Si decide transferirse de Robinhood a otra corredora y no desea pagar los impuestos incurridos por obtener ganancias al vender sus acciones, se le cobrarán $ 75 (independientemente del tamaño de la cuenta) para transferir esas acciones a otra corredora.

Comisiones de gestión de fondos específicas

Otro tipo de tarifa son las tarifas de administración que deberá pagar sobre los fondos que posee, sin importar qué corretaje esté utilizando. Los honorarios de administración son parte de la relación de costos de MER o costos de administración.

Estas tarifas pueden ser resbaladizas; no son una tarifa que paga directamente a su tarjeta de crédito o los fondos en su cuenta de inversión, sino tarifas deducidas del rendimiento total del fondo y mantenidas por la compañía propietaria del fondo. Si invierte en fondos administrados pasivamente, como ETF, estas tarifas serán muy pequeñas.

Por ejemplo, VOO, uno de los fondos indexados más comúnmente rastreados por el S&P 500, tiene un MER del 0.03%, o tres puntos básicos. Otros ETF administrados pasivamente pueden tener un MER más cercano al 0.15%. Lo que requiere un poco más de trabajo, como los ETF de sostenibilidad o los ETF específicos del sector. Si elige invertir en fondos administrados activamente, como fondos mutuos, que tienen como objetivo alcanzar puntos de referencia específicos a través de compras y ventas frecuentes, no es raro ver MER por encima del 0,7%, incluidas las tarifas de administración, los costos operativos e incluso las tarifas incurridas cuando compre y venda el fondo. Estas comisiones pueden sumarse cuando invierte mucho dinero en un fondo durante un horizonte de inversión a más largo plazo, especialmente cuando se invierte en un fondo que se gestiona de forma activa.

Nuevamente, estas tarifas no son específicas de Robinhood y el dinero va directamente a los administradores de fondos, pero Robinhood a menudo no enumera estas tarifas en su plataforma. ¡Así que asegúrese de revisar el MER antes de comprar un fondo!

Ejecución comercial

Así es como Robinhood gana la mayor parte de su dinero. Cuando realiza una orden para comprar o vender una acción, está sujeto al margen de esa acción en particular llamado oferta. El precio de oferta es el precio más alto al que un comprador está dispuesto a comprar acciones. El precio de venta es el precio más bajo al que un vendedor está dispuesto a vender las acciones. La diferencia entre el precio de oferta y el precio solicitado es el margen de ofertas solicitado.

Los creadores de mercado, que son las empresas que realizan sus operaciones por usted, crean el precio de oferta y el precio de venta y la ganancia del margen. Los corredores de bolsa suelen «negociar» las transacciones de sus clientes dirigiendo sus operaciones a los creadores de mercado y obteniendo comisiones de los clientes. Pero debido a que Robinhood no tiene comisiones, gana dinero reenviando las operaciones de sus clientes a ciertos creadores de mercado y aceptando un reembolso por parte de los mismos creadores de mercado.

Esto podría ser genial, ya que Robinhood está tomando dinero de la «gente grande» en lugar de sus clientes, pero aquí está el truco: dado que los creadores del mercado le pagan a Robinhood para que les envíe operaciones, se ven obligados expansión el margen solicitado por la moción para esos intercambios. Esto significa que usted, el inversor, tiene que comprar sus acciones a un precio más alto o venderlas a un precio más bajo.

Desafortunadamente, Robinhood se metió en problemas con la SEC a fines de 2020 por esta práctica, que se consideró deshonesta y perjudicial para los clientes; lea el artículo de Forbes sobre las tarifas de la SEC aquí. ¿Las buenas noticias? Si solo está negociando una pequeña cantidad de acciones a la vez, la diferencia es solo de unos pocos centavos y es probable que aún reciba un beneficio neto dada la falta de comisión. Además, puede encontrar la diferencia en el diferencial utilizando órdenes limitadas para especificar que desea comprar o vender acciones en preciso precio o mejor, no el precio actual del mercado.

Otros cargos

Robinhood también cobra por ciertos servicios de cuenta opcionales, como si desea recibir sus estados de cuenta en papel en lugar de electrónicamente o si desea hacer un cheque al día siguiente. Si elige actualizar a Robinhood Gold, paga $ 5 al mes, que viene con un margen de $ 1000. Si desea pedir prestado más de $ 1000, la tasa de margen actual es del 2.5%.

A menos que elija servicios de cuenta especiales y no esté planeando hacer grandes transacciones en Robinhood, su experiencia de inversión es literalmente barato. Pero asegúrese de realizar un seguimiento de los impuestos sobre sus ganancias de capital, dividendos e intereses a corto y largo plazo, que debe pagar independientemente de la agencia de corretaje que utilice.

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Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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