Tendencias e innovaciones de Robo Advisor

Publicado el 11 de marzo de 2021

  • 2020 fue otro año importante para las tendencias de robo advisor: Empower compra capital personal, Motif cierra puertas, ESG invierte al alza
  • La indexación se está volviendo más popular justo cuando BlackRock compra Aperio y Schwab compra tecnología a Motif
  • Walmart anuncia asociación con Ribbit Capital que podría proporcionar más planificación financiera, otra gran tendencia para robo advisor

Año de cambio

Este año se adquirió Personal Capital y Motif cerró, suavizando aún más el panorama de los robo advisors independientes. Numerosas adquisiciones de tecnologías de indexación directa han llevado a la industria a aplicar esta tecnología de manera más amplia. Walmart ha anunciado una asociación con Ribbit Capital que podría ser un paso importante en la democratización de la gestión profesional.

El lanzamiento de tres grandes empresas con herramientas de planificación financiera ayudará a más estadounidenses a elaborar algún tipo de plan financiero. Esperamos las innovaciones que llegarán en 2021, específicamente en las áreas de indexación directa, inversión ambiental, social y de gobernanza (ESG), administración inteligente del dinero y planificación financiera, ya que cada una de ellas se vuelve más disponible y accesible para todos los inversores. .

¿Es la indexación directa la próxima evolución?

Durante el año, se realizaron varias transacciones importantes, incluida la tecnología de indexación directa. Charles Schwab adquirió acciones de tecnología de Motif en junio, Goldman Sachs adquirió Folio en septiembre, Morgan Stanley se comió a Eaton Vance, con su negocio paramétrico incluido, en octubre y BlackRock adquirió Aperio en noviembre. A la luz de la adquisición de Motif, la directora digital de Schwab, Neesha Hathi, explicó: «Estamos encantados de llevar tecnología transformadora a Schwab para ayudar a nuestros clientes a navegar por sus necesidades de inversión de una manera más personalizada».

De manera similar, la tecnología de acciones fraccionarias de Folio refuerza las capacidades de Goldman para ofrecer indexación directa. Parametric ha sido un pionero en el espacio de indexación directa durante más de veinte años a través de su SMA «Custom Core», ahora asociado con Morgan Stanley juggernaut. Finalmente, la compra de Aperio BlackRock destaca esta tendencia. En un comunicado de prensa de BlackRock, describió a Aperio como una capacidad innovadora que «abarca la singularidad de cada inversor y mejora el rendimiento después de impuestos», y «fue pionera en carteras de ESG personalizadas».

El uso de modelos y automatización ha permitido a los roboconsultores ofrecer una gestión de activos profesional que ha reducido significativamente los costos a través de modelos comerciales escalables. La escalabilidad de estas plataformas se produce a expensas de la personalización de la cartera. En la próxima década, la indexación directa podría romper este modelo y brindar a los asesores financieros la capacidad de proporcionar una gestión de activos escalable y utilizable. Si bien aún no está claro cómo estas empresas implementarán la indexación directa y qué segmentos de clientes, podría tener profundas consecuencias para la inversión ASG, la optimización fiscal y la inversión temática.

Democratización del Plan Financiero

Durante el año, las instituciones financieras actuales impulsaron las aplicaciones gratuitas de planificación financiera financiera. Bank of America lanzó Life Plan, Schwab lanzó Schwab Plan y Fidelity lanzó Fidelity Spire. Todas las herramientas de planificación son accesibles sin registrarse directamente en la solución de cartera administrada de la empresa.

Sin embargo, sus beneficios se maximizan cuando un usuario decide invertir. El más detallado del grupo es el Plan Schwab, que permite al usuario mapear minuciosamente su objetivo de salida a través de un planificador sólido construido con tecnología MoneyGuidePro. Fidelity Spire está dirigido a la generación más joven y ofrece una aplicación simple que permite a los inversores modelar sus objetivos de planificación relevantes, tomar decisiones de gasto informadas y obtener contenido educativo de pequeño tamaño en el camino.

Planificacion Financiera

Fidelity Spire y el plan de vida de Bank of America se enfocan en ofrecer a los usuarios una variedad de objetivos financieros que se pueden lograr con una solución de efectivo o una cuenta de inversión administrada. Estas aplicaciones son parte del modelo de negocio “freemium” establecido por robos independientes.

Personal Capital y Wealthfront han proporcionado durante mucho tiempo herramientas gratuitas de planificación financiera como parte de un embudo que conduce a una relación formal. Curiosamente, Bank of America informó recientemente que los usuarios crearon alrededor de 475,000 planes personalizados en menos de un mes con el Lifetime Plan. Ese número supera con creces el número total de robo advisors independientes. Por ejemplo, Wealthfront tiene poco más de 350.000 cuentas totales según el último ADV. Al crear esta aplicación de planificación gratuita, Bank of America puede conectar la administración del dinero personal de los clientes con sus cuentas de inversión a largo plazo, profundizar las relaciones con los clientes y las propuestas de valor.

Esta es una ventaja para el usuario, ya que puede planificar mejor su futuro, y una ventaja para la empresa de inversión, ya que puede realizar ventas cruzadas de sus productos de inversión a clientes bancarios mediante el uso de la aplicación. En el futuro, esperamos el desarrollo y lanzamiento de más de estas aplicaciones de planificación gratuitas.

Banqueros Robo

Una tendencia que ha sido destacada durante 2020 es la incorporación de funciones de administración de dinero a los robo advisors independientes. Betterment Everyday, Wealthfront Cash, Wealthsimple Cash y Ellevest Cash Membership son ejemplos de robos independientes que amplían su oferta más allá de la gestión de inversiones y hacia un modelo de servicio financiero más completo. Con la caída de las tasas de interés, las cuentas de efectivo de alto rendimiento han perdido algo de su brillo inicial, pero la tendencia ya está establecida.

Esperamos que los robos independientes continúen expandiendo sus servicios bancarios tradicionales. Esto incluye préstamos y servicios innovadores como la gestión automatizada del dinero.

Extensión socialmente responsable

Durante el año, las plataformas de asesoramiento digital continuaron ampliando sus opciones de Inversión Social Responsable (ISR). Empresas como Ellevest, E * Trade, Morgan Stanley, Betterment y Wealthsimple ofrecieron a sus clientes la opción de elegir una cartera con temática de ISR. Una de las características más llamativas de esta tendencia es su tamaño. Por ejemplo, los estudios de SIF de EE. UU. Mostraron que los activos de SRI crecieron aproximadamente un 40% entre 2016 y 2018.

Después de lanzar tres nuevas opciones de cartera de SRI en octubre del año pasado, Betterment compartió que los activos de SRI bajo administración crecieron un año a seis veces la tasa de su cartera principal tradicional. La tendencia es clara. Ya sea en nuevos ETF, ofertas automáticas o personalización de indexación directa, la capacidad de los clientes de invertir de una manera que respalde sus valores se está expandiendo rápidamente y seguirá haciéndolo.

Wealthsimple también se está enfocando en expandir su negocio a través de inversiones de impacto. En junio, lanzó dos ETF de SRI en la Bolsa de Valores de Toronto. Si bien Wealthsimple ya tenía una cartera temática de SRI en 2016, avanzó más en la industria de inversión de SRI mediante la creación de ETF de SRI.

Publicado en Noticias
Etiquetado Ellevest, Fidelity Go, Goldman Sachs, Motif, Personal Capital, Schwab Smart Portfolios, Inversión socialmente responsable, Wealthfront

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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