Cómo salir del rojo en 5 pasos fáciles

Es innegable que el impulso económico del país contribuye al aumento del endeudamiento, pero no podemos culpar a esto solamente.

No tenemos el hábito de ahorrar dinero. Cuanto más ganamos, más gastamos.

Gastamos todo lo que ganamos y a veces incluso un poco más, lo que nos lleva a endeudarnos.

Y si no hacemos una reserva financiera cuando estamos en un buen momento, cualquier imprevisto causará problemas, desde cosas más simples, como un retraso en el salario o alguna reparación en el coche o en casa, hasta cosas más graves, como emergencias médicas o incluso la pérdida del trabajo.

Si estás en una situación de deuda, lamentarte no resolverá tu problema.

Participé en directo en el programa É de Casa, de la Rede Globo , donde compartí algunos consejos para salir de esta situación.

Descubre, a partir de ahora, 5 sencillos pasos para que aprendas cómo salir del rojo .

Paso #1 – Concienciación

El primer paso es asumir por sí mismo que está roto y que llevará tiempo reestructurarlo.

El gran villano no es la falta de dinero para pagar las deudas, sino los malos hábitos y comportamientos hacia el dinero que llevaron a esta deuda.

Sólo podrás cambiar si asumes que has cometido errores y necesitas hacer algo diferente.

También habla con tus familiares y explícales la situación. No es posible hacer cambios radicales sin que todos participen y entiendan esta nueva fase.

Es necesario recortar todos los gastos que no son realmente esenciales y todo el mundo tiene que ayudar.

También es importante no desesperarse, para no caer en estafas de dinero rápidas y fáciles.

Cuando la gente está desesperada, tiende a creer en cualquier solución que se nos presenta, pero no existe.

Paso #2 – Diagnóstico

Haga un estudio detallado de todas sus deudas, detallando el tipo de deuda (por ejemplo, tarjeta de crédito, cheque especial, préstamo…), nombre del acreedor, cantidad a pagar, tipo de interés, más el plazo y la cantidad de la cuota (si es una cuota).

Además, analiza todos tus gastos, porque siempre es posible reducirlos todos y, en algunos casos, incluso eliminarlos.

Después de eso, identifique qué artículos son realmente «esenciales» (agua, electricidad, alquiler) y dé prioridad al pago de esas facturas, evitando el corte en el suministro de los servicios indispensables.

Sólo entonces piense en los otros compromisos financieros.

Paso #3 – Planificación

Si llegaste a esta situación, es porque actuaste muchas veces sin pensar. Ahora es el momento de pensar antes de actuar. Pagar a los acreedores sin ningún criterio no resolverá el problema. A menudo, sólo pagará los intereses, no el saldo pendiente.

Analice sus deudas y compruebe cuáles tienen tasas de interés más altas. Por lo general, se trata de deudas con instituciones financieras (tarjetas de crédito, cheques especiales, préstamos). Se debe dar prioridad a estos acreedores.

Antes de elegir qué deudas negociar, debemos definir lo que es realmente esencial.

La factura de la electricidad, por ejemplo, es un servicio indispensable y no se puede cortar. Otros ejemplos serían las facturas de agua o el alquiler, sólo por nombrar algunos.

Una deuda de televisión por cable es claramente «no esencial» y puede ser cortada inmediatamente.

Luego llegamos a áreas más sensibles, como la alimentación , la educación y la salud .

Dependiendo de su situación, puede cambiar el patrón de su alimentación. Si comes primera o segunda carne, sustitúyela por carne de terceros u otros tipos de carne.

Si tus hijos estudian en una escuela privada, puedes buscar una escuela más barata o, en última instancia, incluso una buena escuela pública.

Lo mismo para el plan de salud. Puedes buscar una más asequible o dejarla temporalmente y contar con la salud pública mientras se organiza.

Es importante dejar claro que estos consejos no son reglas generales, ¿de acuerdo?

Dependerá de la situación de cada persona y de su compromiso con la solución de sus problemas financieros.

Lo esencial, al final, es no dejar que tu vanidad comprometa tu vida financiera.

Ciertamente no es fácil y probablemente doloroso, pero usted está asumiendo la responsabilidad con actitud y coraje, lo que le enseña una hermosa lección no sólo para usted sino también para sus familiares.

Una vez que se ha definido qué gastos son realmente esenciales y deben mantenerse, ha llegado el momento de separar las deudas prioritarias. Como dije, estas son las deudas con las tasas de interés más altas.

Paso #4 – Negociación

Ha llegado el momento de arremangarse y abrir el juego. Por regla general, el primer acreedor que debes buscar es el banco.

Hable con su gerente, presentando la situación real en la que se encuentra, y proponga la agrupación (en el mismo paquete) de la deuda de la tarjeta de crédito, el cheque especial y otros préstamos.

El objetivo inmediato es detener el aumento de la deuda interrumpiendo el cobro de los intereses.

Negociar una línea de crédito diferenciada, con plazos más largos y tasas de interés más bajas (menos del 3% mensual), donde la cuota sea más baja y quepa – con holgura – en el bolsillo.

Si su gerente no acepta la cuota en estas condiciones o se da cuenta de que es imposible asumir esta cuota, por pequeña que sea, no haga un trato .

Paso #5 – Buscando el Poder Judicial

Si te has endeudado porque has perdido tu trabajo o por una mala gestión financiera y – obviamente – no estás actuando de mala fe, la justicia está a tu favor.

Existe un programa de tratamiento para consumidores sobreendeudados (personas que han contraído deudas por encima de su capacidad de pago).

Busca en el Poder Judicial el «tratamiento del sobreendeudamiento del consumidor» en tu ciudad.

Esta iniciativa tiene por objeto mediar en la renegociación de sus deudas con todos sus acreedores, de manera amistosa, de acuerdo con su presupuesto familiar, a fin de garantizar la subsistencia básica de su familia (mínimo vital).

Si este proyecto no se ha instalado en el Foro de su ciudad, busque la Oficina del Defensor del Pueblo, el Procon o un abogado para que le guíe.

Conclusión – recapitulando…

Una vez endeudado, salir de esta situación no es fácil ni rápido, pero – sin duda – es posible .

Acabo de presentarles estos 5 pasos para que logren este objetivo:

  1. Concienciación;
  2. Diagnóstico;
  3. Planificación;
  4. Comercio;
  5. Busca en el Poder Judicial.

Estos consejos fueron dados en vivo en el programa É de Casa, de la Rede Globo, emitido el 14/05/2016.

En caso de que no lo hayas visto en directo, la grabación de mi participación está disponible en este enlace aquí .

Qué hacer ahora…

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Estaba muy feliz de llevar mi mensaje a millones de personas .

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Después de todo, el conocimiento es la libertad .

¡Hasta la próxima!

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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