La única manera de controlar sus gastos (sin dañar su calidad de vida)

¿Continuamos?

Este es el segundo de una serie de tres artículos para mostrarte cómo construir una sólida herencia para vivir con una calidad de vida plena.

En primer artículo , conté la historia de cómo me engañaron y convencieron para que invirtiera en malas inversiones financieras que sólo enriquecieron a mi banco.

También le expliqué por qué debe evitar a toda costa una inversión muy popular.

Si no lo has leído, te recomiendo que lo hagas ahora haciendo clic en en este enlace .

Entonces, ¿regresar aquí?

En este artículo, compartiré la única manera (¡la única manera!) de controlar sus gastos sin dañar su calidad de vida, tanto en el presente como en el futuro.

Primero, quiero compartir con ustedes algunos comentarios muy agradables que recibí en el artículo anterior:

Felicitaciones por el artículo, Rafael. Siempre diciendo la verdad de las cosas con el objetivo de promover la educación financiera. Éxito!

– Tarcisio Figueiredo

También quiero felicitarte, Rafael, por tu contenido, porque es realmente enriquecedor. Espero poder acompañar siempre su trabajo como educadora financiera. ¡Dios te bendiga siempre!
– Camila Silva

Felicitaciones por el texto, el análisis en lenguaje accesible y sobre todo por su intención positiva de dilucidar algo tan importante y que los Españaeños necesitan tanto: la cultura de la inversión y sus matices detrás de ellos.

– Mario Filho

Sólo tengo que agradecerles esas amables palabras, que me dan el apoyo necesario para seguir esta causa de liberar a más y más gente a través de la Educación Financiera.

Ahora para el consejo de hoy.

Cómo controlar tus gastos sin renunciar a tus gastos favoritos

Sólo hay una «fórmula mágica» para el éxito financiero duradero: gastar menos de lo que se gana.

O gana más de lo que gasta

Por redundante que parezca, es importante mencionar esta frase en ambas direcciones.

¿Por qué?

Muchos piensan que sólo con reducir los costos es suficiente, cuando también es posible encontrar maneras de hacer más dinero.

(Hablaremos de esto en el próximo artículo)

Hablemos ahora del presupuesto personal.

Esta es, sin duda, la mejor herramienta para controlar sus gastos.

Cuando se elabora un presupuesto, es esencial que sea realista (no tiene sentido apretarlo demasiado, no cumplirlo y frustrarse después), equilibrado (ahorrar demasiado es tan peligroso como gastar demasiado), y considerar sus objetivos a largo plazo .

Si fallas en alguna de estas tres características, te faltará disciplina y motivación para seguir.

He estudiado varios modelos de presupuesto en la literatura, pero mi favorito fue propuesto por Ramit Sethi, en su libro Te enseñaré a ser rico .

Es un modelo que llamo 60-10-20 .

El modelo de presupuesto ideal, en mi opinión, debería ser dividido de esta manera:

60% para gastos básicos (mantenimiento de su familia)

Mucha gente se sorprende cuando digo «sólo» el 60% para el mantenimiento…

… pero de lo que no se dan cuenta es que, tal vez , viven mucho más allá de sus posibilidades.

Propondré un ejercicio rápido:

Si te despidieran ahora mismo, ¿qué te quedarías y qué cortarías?

(Deténgase y piense honesta y verdaderamente por unos segundos)

¡Vete!

Estos son sus verdaderos gastos básicos

Y si todavía están por encima del 60% de sus ingresos mensuales, sepa que está viviendo por encima de sus posibilidades financieras.

Así que debes estar preguntando ahora:

Pero, Rafael, si corto todo lo superfluo, ¿cómo voy a divertirme o a tener una calidad de vida plena?

Estaré allí pronto

10% para objetivos a corto plazo

Esta es la cantidad para los planes a corto plazo y, sobre todo, para asegurar su tranquilidad financiera.

Es muy importante planear un viaje de vacaciones o dar regalos a la gente que amas.

Para ello, es esencial reservar parte de su dinero para estos fines.

De lo contrario, puede tener problemas al volver de las vacaciones o en el mes de enero, después de las fiestas de fin de año.

Además, para protegerse contra las contingencias financieras, es esencial establecer un fondo de emergencia.

Esta es una reserva que no debe ser utilizada a menos que surja una verdadera emergencia.

Que quede claro: los imprevistos, como su nombre ya lo dice, son cosas que no se pueden planear.

Emergencia médica…

Desbordamiento de una tubería en su residencia…

Accidente con su coche…

O incluso la pérdida de tu trabajo.

Todos estos objetivos a corto plazo deben mantenerse en una inversión financiera de muy bajo riesgo y alta liquidez (posibilidad de rescate inmediato).

El Selic del Tesoro (el bono público más conservador del mercado) y los CDB con liquidez diaria son buenas alternativas.

10% para inversiones (sólo para la jubilación)

Esta es la parte responsable de cuidar su futuro financiero.

Aún más importante: el futuro de tu familia.

Contar sólo con la INSS es la peor decisión que puedes tomar.

¿Por qué?

Porque el retiro tradicional te empobrece con el tiempo.

No es de extrañar que más del 99% de los jubilados de España no sean financieramente independientes.

Para cambiar este escenario, tienes que asumir la responsabilidad de aprender a invertir por tu cuenta.

Después de todo, nadie cuidará su dinero mejor que usted.

Hay varias aplicaciones financieras de calidad que son accesibles a cualquiera que tenga al menos € 30 por mes para invertir.

Y ya hemos visto en el artículo anterior que los planes de pensiones privados son, en su mayoría, malas inversiones.

Treasury Direct es una excelente alternativa.

Pero también hay CDB, LCI, LCA e incluso el mercado de valores, que es una gran manera de diversificar y obtener una rentabilidad por encima de la media (cuando se sabe lo que se está haciendo).

Lo más importante es tomar conciencia de que tienes que aprender a invertir, después de todo tu futuro está en tus manos.

20% para gastar libremente

Acéptalo, puedes preguntar:

En serio, ¡¿recomiendas un 20% de gasto gratis?!

¡Sí!

No está mal gastar.

Está mal gastar demasiado.

Es importante entender que sólo tienes el «derecho» de usar este 20% libremente si no estás endeudado.

Después de todo, esta cantidad es la recompensa por ser disciplinado .

¿Quieres salir con tus amigos para divertirte?

No hay problema.

¿Quieres salir a cenar con tu cónyuge?

No hay problema.

¿Quieres alquilar una televisión por cable o incluso comprar ropa o zapatos nuevos?

No… tiene… problema.

Sin embargo, si está endeudado, es señal de que ya ha gastado libremente en los meses anteriores (o no tenía una reserva de emergencia) y tendrá que pagar esas deudas.

Por lo tanto, tanto el 20% de los gastos gratuitos como el 10% de los objetivos a corto plazo deben asignarse a pagar las deudas lo antes posible.

Organizar tu vida financiera puede no ser fácil a primera vista…

… pero, no se equivoquen, es absurdamente simple .

¿Por qué hago lo que hago?

Ahora mucha gente me pregunta por qué comparto públicamente (y libremente) toda esta información.

Primero necesito dejar muy claro que yo no recibo comisión por recomendar cualquier inversión.

Además, no tengo ningún vínculo con ninguna casa de corretaje o institución financiera.

Dicho esto, creo sinceramente que hacerse rico es una cuestión de elección.

Con una planificación adecuada y una estrategia apropiada, cualquiera puede alcanzar la libertad financiera y vivir una calidad de vida plena.

Honestamente, me llevó mucho tiempo descubrir y creer en esta solución, porque siempre tuve información errónea.

Desde que descubrí la verdad, me comprometí a difundirla al mayor número de personas posible, porque sentí en mi piel lo malo que es ser engañado y convencido para invertir en malas aplicaciones financieras.

En estos artículos (y en varios otros ya publicados aquí en Quero Quero Ficar Rico), estoy mostrando cómo esto puede ayudarles también.

Mucha gente ha aplicado las técnicas que he enseñado aquí en Quiero ser rico y en esta serie de artículos que he publicado en las últimas semanas.

He recibido muchos correos electrónicos y comentarios de personas que me piden que los responda individualmente, informando de varias preguntas específicas.

Y cuanto más gente pone en práctica lo que enseño gratuitamente, más quieren profundizar y llegar a un nivel de excelencia.

Con esto en mente, para aquellos que están realmente comprometidos con lograr su independencia financiera, vivir con ingresos y tener libertad de elección, traigo grandes noticias .

He creado un entrenamiento completo sobre la libertad financiera, que enseña paso a paso cómo se puede acumular un activo sólido para vivir de los ingresos pasivos.

Si el contenido gratuito que ofrezco ya ha transformado la vida de tanta gente, imagina lo que esta formación avanzada puede hacer…

Daré más detalles sobre este entrenamiento en el próximo artículo.

¿Trato hecho?

Continuemos con esto…

En el próximo artículo, te explicaré todo lo que necesitas saber sobre el curso Mi Libertad , la formación más completa para vivir una renta con plena calidad de vida y conseguir tu libertad financiera.

Y le mostraré los tres pasos para acumular activos de una manera absurdamente simple.

Aquí está el enlace al tercer artículo:

Cómo Acumular Patrimonio para Vivir de los Ingresos

¡Deja un comentario!

Finalmente, quiero que dejen un comentario y compartan lo que piensan de esta serie de artículos sobre la libertad financiera.

Hablaremos en el próximo artículo.

¡Hasta entonces!

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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