Libertad Financiera: Tomando el control de sus finanzas

¿Cuál es tu mayor sueño, financieramente hablando?

Cada vez que le hago a la gente esta pregunta, la gran mayoría de ellos responde sólo una cosa: lograr la libertad financiera .

Y estoy completamente de acuerdo con ellos, porque ya he logrado este gran objetivo y quiero ayudar a otras personas a lograr este mismo objetivo, incluyendo a ti .

Hace unas semanas concedí una entrevista muy agradable a Fagner Borges, donde le cuento -entre otras cosas- cómo hice mi viaje hacia la libertad financiera.

Dado que muchos lectores tienen el mismo objetivo (y usted es probablemente uno de ellos), he decidido compartir esta entrevista con usted.

Además del vídeo (que está justo debajo), también he publicado todos los enlaces mencionados en la entrevista e incluso la transcripción de nuestra conversación en caso de que -por alguna razón- no puedas ver el vídeo.

Mira el video ahora y al final, deja un comentario compartiendo lo que piensas de esta entrevista.

[Video] Libertad Financiera: Tomando el control de tus finanzas

Enlaces mencionados en la entrevista

  • 3 lecciones gratuitas sobre Treasury Direct [enlace]
  • Curso de Tesoro público sin complicaciones [link]
  • Quiero hacerme rico Canal en YouTube [link]
  • Proyecto Freesider, de Fagner Borges [enlace]

Transcripción de la entrevista

Fagner Borges : ¡Salve, salve a todos! Fagner Borges de Freesider por aquí. Hoy voy a hablar conManuel Arteta del blog Quiero hacerme rico. Rafael es un experto en finanzas e inversiones. Enseña a tener una vida diferente, siendo libre a través de las inversiones que tienes. ¿Qué pasa, Rafael, hombre de belleza?

Rafael Seabra : ¡Está bien! Es un placer estar aquí hablando con su público.

Fagner Borges : Es un placer para mí darle la bienvenida aquí. Tu blog es muy conocido. Mucha gente me sigue, también me siguen, quiero hacerme rico. Así que es un gran placer traerlos aquí para hablar con los chicos.

Manuel Arteta : El placer es todo mío.

Fagner Borges : Antes que nada, para la gente que no te conoce todavía… ¿puedes presentarte al personal? Explica quién eres, qué quiero hacerme rico, qué proyectos tienes…

Rafael Seabra : Para los que no me conocen, soyManuel Arteta. Soy el fundador del blog «Quiero hacerme rico». Existe desde 2007. La principal propuesta de Quero Ficar Rico es promover la educación financiera en España. Creo que este es uno de los puntos más defectuosos que tenemos. La falta de educación financiera trae muchos problemas a las personas, problemas que no sólo afectan a su bolsillo, sino también a sus relaciones y a su productividad en el trabajo. Por lo tanto, el mayor propósito de Quero Quero Fique Rico es llevar la educación financiera a España.

Fagner Borges : Tenemos algo en común, porque también tengo esta visión de que nuestra vida se centra en tener dinero para mantenerse. Y cuando no sabes cómo manejar eso, terminas desviando todos los pilares.

Rafael Seabra : Exactamente. Incluso digo que aquellos que no entienden cómo manejar el dinero no tendrán sus problemas resueltos si ganan más dinero. Conozco gente que gana hasta 20.000 euros al mes, pero están endeudados. Algunas personas piensan: «Cuando tenga más dinero, se resolverá». Es mucho mejor que lo resuelvas mientras ganas poco para que cuando ganes más puedas manejar mejor el dinero, invertir más y tener más calidad de vida. Los beneficios de poder manejar el dinero afectan a todos los sectores de tu vida.

Fagner Borges : Muy guay. Hablé con Rafael antes de que empezáramos a grabar y me dijo que te dejará un excelente balcón hasta el final del video, así que quédate hasta el final. Rafael no siempre fue un tipo exitoso. En realidad tenía muchos problemas. Me gustaría que le dijeras a los chicos cuál fue tu trayectoria… Cómo pasaste de ser un asalariado a vivir de los ingresos…

Manuel Arteta : Soy estudiante de informática, pero no estaba seguro de que esto fuera lo que quería. Cuando recibí mi primer salario, me gustó mucho más eso que el trabajo en sí. Pensé: «De ahora en adelante, voy a dividir parte de mi dinero para invertir». Siempre tuve esa visión de usar parte de mi dinero para ganar mi independencia financiera. Esa ha sido siempre mi gran meta. No me identificaba tanto con esa área, así que no tenía el objetivo de desarrollarme tan profesionalmente. Cuando separé una parte del dinero y fui a invertir, fui directamente al gerente de mi banco: «Tengo este dinero para invertir, ¿qué me recomienda?» Me recomendó un plan de pensiones privado y un pésimo fondo de renta fija. Tenían unos honorarios de gestión muy altos que consumían todos mis ingresos. Cada mes las inversiones crecían un poco y me entusiasmé, pero cuando empecé a estudiar más sobre ello, me sentí muy frustrado al darme cuenta de que me habían engañado. Este sentimiento de ser engañado es lo que me motivó a estudiar educación financiera. Tanto es así que después de eso yo, aunque sigo trabajando con la informática, ya estaba produciendo contenidos para «Quiero hacerme rico». Estudié de forma autodidacta y obtuve un MBA en Finanzas de IBMEC, que era el mejor MBA en Finanzas de España en ese momento. Como ya no me gustaba tanto esa zona, separé todo el dinero que pude para acumular una cantidad de activos y vivir de los ingresos. De esa manera, podría renunciar a mi negocio de computación completamente para vivir de lo que quiero ser rico y principalmente podría tener la libertad de hacer lo que más quería: viajar o hacer lo que quisiera. Este sentimiento de libertad, que tanto promueves a través de Freesider, siempre ha sido lo que me ha movido. Quería tener libertad y quería resolver el problema de la gente, que era esta falta de educación financiera.

Fagner Borges : Lo interesante es que cuando tienes libertad financiera, terminas teniendo libertad de elección.

Manuel Arteta : Sí.

Fagner Borges : Ahora puedes elegir lo que realmente quieres para ti.

Rafael Seabra : Exactamente.

Fagner Borges : Ya no dependes del trabajo por dinero, sino por placer.

Rafael Seabra : Esta es la gran llave. Mucha gente piensa que la libertad financiera es la libertad de comprar lo que quieras. Creo que esa es la forma incorrecta de verlo. Tienes que concentrarte en lo que realmente importa en tu vida. Las mejores cosas de la vida no son cosas, sino experiencias.

Fagner Borges : Exactamente.

Manuel Arteta : Para muchas personas, trabajar es un martirio. Tener que trabajar de 8 a 18 años; tener que lidiar con un jefe aburrido; horarios; tener sólo un mes de vacaciones al año. Todo esto es un martirio, pero no tiene por qué serlo. Si te organizas, puedes trabajar sólo con lo que quieres y así tienes esa libertad. Tu trabajo se convertirá en un placer también. Eso es lo que me pasó a mí e imagino que te pasó a ti también. Además de tener este placer con su trabajo, tiene la libertad de hacer muchas otras cosas con su tiempo. Y el tiempo, sin duda, es el mayor activo de cualquiera.

Fagner Borges : Hablando de activos, Rafael, ¿cuál es el secreto de la libertad financiera para ti?

Rafael Seabra : ¿Cuál es la cuenta de la libertad financiera? Es ser capaz de acumular una serie de activos (o a través de un trabajo que no dependa directamente de su tiempo) que generen ingresos para financiar su costo de vida. Así que, podrías pensar «Tengo que acumular mucho dinero para mantener mi nivel» o «Tengo un nivel bajo, así que no necesito tanto dinero». Así que creo que el principal secreto es mantener un nivel de vida aceptable (que es diferente de vivir renunciando a todo) y desarrollar las otras áreas de tu vida. Después de ese proceso, puedes tener más lujo.

Fagner Borges : Interesante. Recuerdo que cuando trabajaba en la Asamblea Legislativa, tan pronto como me hice cargo de la competencia, mi costo de vida era menos de la mitad de mi salario. Ya estaba estudiando sobre los activos porque estaba saliendo de la quiebra y tenía que reestructurar. Entonces me di cuenta de que podía mantener ese nivel de vida y podía recaudar dinero. Empecé a cobrar alrededor del 50% de mis ingresos. Esto me permitió organizarme financieramente, pagar mis cuentas y limpiar mi nombre. Lo interesante es que hasta el día de hoy mantengo prácticamente el mismo nivel de vida.

Rafael Seabra : Exactamente.

Fagner Borges : No gasto mucho por mes. Aunque hoy tengo más condiciones, me acostumbro. Me gusta viajar, así que no necesito un coche, una moto de agua… no necesito eso. Para mí eso es guardar dinero que podría estar rindiendo.

Rafael Seabra : Exactamente. Esta es la cuestión del nivel de vida. La gente a menudo ve un aumento de sueldo como la posibilidad de gastar más dinero. De hecho, debería ver esto como la posibilidad de lograr su independencia financiera aún más rápido. Mantiene ese estándar y aprovecha el aumento para lograrlo más rápidamente. No se puede decir que sea un camino fácil, pero es un camino simple. Las decisiones a tomar son muy simples. Tienes que tomar las decisiones correctas y elegir las inversiones financieras adecuadas. Tienes que organizarte para transferir tu tiempo malgastado en un trabajo que no te gusta a un trabajo que te gusta; cuando haces algo que te gusta, tu retorno será aún mayor. Eso es lo que he observado en mi vida y eso es lo que he observado en la vida de varias personas que dejaron un trabajo que no les gustaba para hacer sólo lo que les gustaba. Empezarás a hacer cosas con mucha más voluntad y deseo.

Fagner Borges : Precisamente porque tienen libertad de elección.

Rafael Seabra : Exactamente. Mucha gente piensa: «Seré libre de hacer lo que quiera, así que estaré surfeando todos los días». No es realmente eso. Esto también será parte de su rutina si es algo agradable para usted. Cuando trabajas en Internet, puedes pasar meses fuera y seguir trabajando, porque trabajamos con el ordenador. Trabajar en Internet lo hace posible. No tienes que estar físicamente en el lugar para que ocurra. Esa es una decisión muy buena. Y en estos días hay varias posibilidades para que trabajes en Internet.

Fagner Borges : Rafael, mencionaste que tenías problemas con la pensión privada. También he invertido en eso y también me he equivocado. Hoy sé que el gerente del banco no fue entrenado para entender las inversiones, sino para vender productos. Para los que no lo saben, ¿qué sería una inversión legal? ¿Qué puede hacer la gente para entender mejor el dinero y elegir una mejor inversión?

Rafael Seabra : El primer paso es entender el papel del gerente. El papel del gerente no es ser su asesor financiero, ni su asesor de inversiones o su educador financiero. Su papel es vender productos bancarios. No estoy menospreciando a los gerentes de los bancos, sólo digo lo que él es. Los gerentes necesitan superar los objetivos y normalmente los productos que los hacen superar los objetivos son productos financieros muy buenos para el banco y muy perjudiciales para usted. Una de las inversiones más populares hoy en día es la cuenta de ahorros, que en los últimos dos años ha tenido una rentabilidad por debajo de la inflación, haciendo que sus usuarios pierdan dinero. Muchas personas son atrapadas por esta falsa seguridad o por la exención de impuestos de la cuenta de ahorros. ¿Pero de qué sirve esta «seguridad» y esta exención si estás perdiendo dinero? Otro producto popular es el plan de pensiones privado. Hoy en día necesitamos complementar nuestros ingresos. Los que dependen sólo de la INSS están jodidos. Necesitas complementar tus ingresos.

Fagner Borges : Esto nunca será suficiente.

Manuel Arteta : No lo es. No es algo que te haga rico por adelantado. A lo sumo hará que no vivas en la pobreza.

Fagner Borges : Y paga la medicina.

Rafael Seabra : Exactamente. Esta es su función, la seguridad social. A veces la gente acepta esto y pasa toda su vida gastando todo lo que gana sin programar el futuro y termina rompiéndose la cara. Así que, depender sólo de la INSS no funciona. Eso es cierto. Todo el marketing de los grandes bancos dice que los planes de pensiones privados son el complemento ideal del INSS. Sería así si los planes no tuvieran unos honorarios de administración tan altos. El problema más grande es que cuanto menos dinero tienes para invertir, más altas son las tarifas. Por lo tanto, cada vez es más perjudicial para los pequeños inversores invertir en planes de pensiones privados. Cada año se llevan el 1%, 2% o 3% de su patrimonio como comisión de gestión. Eso es algo súper dañino para sus activos. Lo que veo como una alternativa a eso es el Treasury Direct, un programa de venta de bonos del gobierno federal. Básicamente, le prestas el dinero al gobierno y después de un tiempo te lo devuelve con intereses. ¿Cuáles son las ventajas de Treasury Direct? La primera es la rentabilidad, que es probablemente la más alta entre los activos de renta fija. En este juego puedes poner en tu banco ahorros, pensiones privadas, fondos de inversión, LCI, LCA, CDB y toda esa sopa de letras que tal vez ni siquiera entiendas pero que sabes que existe. Además, el Tesoro público tiene buena liquidez (que es para poder redimir el dinero en cualquier momento). Puede que encuentres una inversión un poco mejor que ésta, pero tienes que dejar que tu dinero se quede quieto durante 2 o 3 años. ¿Qué pasa si tienes una emergencia financiera? Tanto las emergencias buenas (como viajar) como las malas (perder el trabajo). En Treasury Direct tienes la oportunidad de recuperar tu dinero. Otra parte ventajosa es la muy baja aplicación inicial. Puedes empezar a invertir con sólo 30 euros. Hay un bloqueo en la mente de la gente. Creen que invertir es algo rico. Eso es una falacia. Al principio está claro que el retorno será bajo, pero creará el hábito de ahorrar. Necesitas la disciplina para hacer eso cada mes. A menudo, tener ese hábito es más importante que el activo que elija. El Tesoro público le da la posibilidad de invertir desde tan sólo 30 euros. Veo a Tesoro público como la mejor inversión financiera que tenemos en renta fija en España. También lo veo muy bueno no sólo para tus objetivos a corto plazo (comprar un coche, comprar un apartamento en 5 años), sino principalmente para tu jubilación, ya que hay bonos con vencimiento en 2035. En la parte delantera puedes tener este colchón de seguridad que realmente complementará tu INSS – de hecho, será tu principal ingreso allí. Por lo tanto, creo que la tesorería directa es la mejor aplicación financiera que tenemos en el mercado hoy en día.

Fagner Borges : Si el personal quiere profundizar, ¿tiene algún contenido que explique mejor qué es el Treasury Direct o algo a lo que la gente pueda acceder más tarde?

Manuel Arteta : Por supuesto. Dejaré un enlace para que la gente acceda a tres lecciones gratuitas en Treasury Direct. Pero si está realmente decidido a cambiar su vida financiera, dejaré el enlace con el curso de Tesorería Directa sin complicaciones. Es un curso que he creado y está súper actualizado. Hay más de 2.500 estudiantes allí interactuando en el foro, intercambiando ideas y respondiendo a las preguntas de la gente. Es un ambiente ideal para aquellos que realmente quieren aprender a invertir en el tesoro correcto. Por lo tanto, ofreceré estas dos opciones. Tres clases gratuitas o, para los que ya están decididos, el curso de Tesoro público Sin Complicaciones, para los que quieran dar este paso más avanzado. Hoy en día, esta aplicación financiera es sin duda la mejor que tenemos disponible en España.

Fagner Borges : Genial. Incluso, Treasury Direct es una de las fuentes de inversión con las que trabajo. Soy consistente con la compra y la reinversión. Recientemente mi papel ha ganado y estamos analizando otros papeles para comprar. Como la tarifa de Selic está subiendo, es bastante guay para comprar. Firmo debajo de todo lo que dijo Rafael aquí. Realmente quería invertir en acciones y terminé llevando este conocimiento de las acciones al mercado digital. Hoy en día lo llamo inversionista afiliado. Rafael, muchas gracias. Sólo quiero pedirte un favor más. Dinos qué punto marcó la diferencia para ti cuando decidiste vivir para aumentar tus ingresos. ¿Qué hizo posible que ese sueño se hiciera realidad?

Manuel Arteta : Mi punto de inflexión fue algo que aprendí en el libro de Tim Ferriss, «Work 4 Hours a Week». Lo que aprendí allí facilitó todo mi proceso de toma de decisiones. Cuando vayas a tomar una decisión, trata de imaginar el peor escenario posible para esa decisión. Verás que a menudo el peor de los casos está lejos de ser un escenario de miedo. Cuando dejé esta área de la informática y pedí mi renuncia, necesitaba ver que ya tenía un conocimiento del área financiera en la mano, que ya tenía mi blog (que aunque estaba empezando, había progresos) y que no quería pasar 30 años de mi vida haciendo algo que simplemente no me gustaba. El día tiene 24 horas y tú pasas 8 horas durmiendo. Sumando la hora de la comida, el tráfico y las horas de trabajo, te quedan 5 horas. Eso fue muy aburrido para mí. Me di cuenta de que estaba haciendo algo que no me gustaba y que mi decisión de dejarlo para hacer lo que realmente quería tenía un costo para mí (comparado con el beneficio que tendría), y eso hizo que la decisión fuera muy simple. El consejo que dejo es: si estás dispuesto a tomar una decisión (seguro que será buena para ti), pero eres reacio, detente y piensa en cuál podría ser el peor de los casos. A menudo no es tan aterrador cuando estás pensando. Esto abrirá tu mente y tomarás la decisión inmediatamente. Ese es un último consejo que podría darte. Ha tenido un gran impacto en mí.

Fagner Borges : Rafael, muchas gracias. Creo que el personal ha aprendido mucho de usted. Gracias por compartir su experiencia y por abrir un poco de su vida. Si quieres saber un poco más sobre Treasury Direct, mira esta serie de videos. Si ya estás decidido a invertir en algo para tu futuro, mira su entrenamiento. Es un espectáculo de baile. Lo recomiendo. ¡Un gran abrazo y hasta la próxima!

Rafael Seabra : ¡Nos vemos la próxima vez, chicos!

Imagen de shutterstock.com.

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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