Los 10 mayores problemas financieros (el número 4 era el que más me molestaba)

Uno de los mayores problemas que enfrentamos en España hoy en día es precisamente la falta de educación financiera.

Desafortunadamente no aprendemos educación financiera en las escuelas, y a menudo tampoco aprendemos en casa.

Y, como ya sabrá, los problemas financieros no sólo dañan su bolsillo. También dañan nuestras relaciones, nuestra productividad en el trabajo, nuestra salud… en resumen, dañan todas las áreas de nuestra vida .

Yo, como cualquier otra persona, siempre he tenido grandes sueños. Y, como la gran mayoría, también me enfrenté a varios problemas financieros que, durante mucho tiempo, me impidieron conquistar esos sueños.

Así que me siento obligado a hablar de algunos de estos enemigos que acaban con cualquier posibilidad de seguir un estilo de vida más libre con calidad de vida.

Verá que no todos los problemas financieros están necesariamente relacionados con la falta de dinero. En algunos casos, incluso si tienes dinero, puedes tener problemas.

¿Estás listo para enfrentarlos?

A partir de ahora, descubrirás los 10 mayores problemas financieros (y sus posibles soluciones)!

Problema #1 – Endeudamiento

No se puede negar que el impulso económico del país contribuye al aumento del endeudamiento, pero no podemos culpar a esto solamente.

No tenemos el hábito de ahorrar dinero . Cuanto más ganamos, más gastamos.

Gastamos todo lo que ganamos y a veces incluso un poco más, lo que nos lleva a endeudarnos.

Y si no hacemos una reserva financiera cuando estamos en un buen momento, cualquier imprevisto causará problemas, desde cosas más simples, como un retraso en el salario o alguna reparación en el coche o en casa, hasta cosas más graves, como emergencias médicas o incluso la pérdida del trabajo.

Si estás en una situación de deuda, lamentarte no resolverá tu problema.

Si este es el problema financiero al que se enfrenta, le recomiendo que lea el artículo «Cómo salir de los números rojos en 5 pasos sencillos» .

También recomiendo ver la grabación del programa É de Casa, de la Rede Globo , donde participé en directo en una historia sobre la deuda. Aquí está el enlace.

Problema #2 – Desempleo

El desempleo en España sólo crece en 2016. Después de 10 años, hemos vuelto a superar la tasa de desempleo del 10% y en mayo de este año la tasa de desempleo alcanzó el 11,2%. Esto equivale a más de 11 millones de desempleados.

Para los que acaban de ser despedidos, la recomendación es usar los recursos del FGTS y la multa por despido como un fondo de emergencia para cubrir sus gastos mensuales.

Además, es necesario eliminar los gastos, es decir, recortar los gastos superfluos y apretar el cinturón hasta que se reemplace el mercado. Y de ninguna manera se debe pensar en comprar bienes que generen gastos, como un automóvil.

Una buena práctica para reducir los gastos mensuales y tener un presupuesto ajustado es deshacerse, aunque sea temporalmente, de gastos como la televisión por cable, además de cambiar los hábitos con los gastos, como ir al centro comercial y usar la tarjeta de crédito, que debe guardarse en el cajón hasta que aparezca el nuevo trabajo.

Aunque el consumo es una gran tentación, hay dos actitudes que no deben adoptarse bajo ninguna circunstancia durante el desempleo, para que la situación financiera no empeore.

El primero es no contraer nuevas deudas y el segundo es no gastar más de lo que se gana , ya sea a través del seguro de desempleo o de una reserva financiera.

Hasta que aparezca el nuevo trabajo, no busques oportunidades de dinero «rápido» y «fácil». Algunas personas se desesperan y creen y cualquier «oportunidad» que se presente.

La mejor manera de obtener un ingreso extra es utilizar tus conocimientos (ya sean técnicos o intelectuales) para ayudar a la gente y ser recompensado por ello. Puede ser desde la realización de un servicio específico que se tiene conocimiento hasta una consultoría, por ejemplo.

El entrenamiento es también una excelente manera de acortar el tiempo de traslado. Utilice el tiempo libre en su beneficio y tome algún curso enfocado en su área de especialización o aproveche la oportunidad de poner en práctica ese proyecto que siempre quiso, pero que nunca tuvo tiempo libre para dedicar.

También recomiendo la lectura de este artículo publicado en Jornal do España , que contó con mi colaboración.

Problema #3 – Consumismo excesivo

El consumismo nos condena a un estilo de vida «carcelario». Y cuanto más compres cosas que no quepan en tu bolsillo, más grande será tu «sentencia».

El consumismo está ligado a la gratificación instantánea y al placer inmediato.

Y eso va tanto para tu salud financiera como para la física.

¿Qué te parece comer chocolate (o cualquier postre con mucha azúcar) en cualquier momento? ¿O comer ese súper combo de tu snack bar favorito con sándwich, papas fritas y soda?

Desafortunadamente, este placer inmediato (a corto plazo) suele ser un mal negocio para su salud en el futuro (a largo plazo).

Con esto, esta búsqueda incesante de gratificación instantánea tiene un destino común: la deuda y la obesidad.

La riqueza, al igual que la salud, no es fácil de obtener y ambos caminos tienen procesos muy similares.

Tanto la riqueza como la salud requieren disciplina, sacrificio, persistencia, compromiso y, por supuesto, una gratificación tardía.

Si no tienes autocontrol sobre las tentaciones de la gratificación instantánea, difícilmente conseguirás hacerte rico o perder peso.

Ambas requieren un cambio en el estilo de vida, dejando de pensar en el corto plazo (gratificación instantánea) y centrándose en el largo plazo (gratificación retardada).

Ponga esto en práctica y vea resultados más rápidos de lo que piensa.

Para saber más, recomiendo leer el artículo «El dinero compra la felicidad».

Problema #4 – Insatisfacción con el trabajo

Eres la suma de las decisiones que has tomado hasta ahora en tu vida, así como el resultado de las decisiones que tomarás de ahora en adelante.

Hay personas que prefieren gastar mucho dinero en coches, ropa de diseño y otros bienes materiales; otros deciden gastarlo en viajes y experimentos.

Algunas personas prefieren la «seguridad» de un trabajo de ocho horas diarias, cinco (o seis) días a la semana, a menudo incluso en trabajos que no les gustan; otras deciden arriesgarse y crear su propio trabajo.

La insatisfacción con el trabajo ocurre, la mayoría de las veces, porque elegimos un trabajo que no nos da placer o no nos desafía.

Una de las cosas más sorprendentes para mí en el libro de Robert Kiyosaki es la parte en la que afirma que «lo opuesto a la seguridad no es la inseguridad, sino la libertad».

Desde entonces, he dejado de buscar la seguridad y he pasado a buscar la libertad hasta que la gané.

Como sugerencia de lectura, dejo el artículo «La vida está hecha de elecciones».

Problema #5 – Trabajar demasiado y no tener tiempo para la familia, la salud y el ocio

No hay duda de que hay muchos millonarios o personas muy bien pagadas que son infelices.

¿Pero tiene esto que ver con el hecho de que tienen mucho dinero?

Definitivamente no.

Esta infelicidad tiene que ver con la libertad (de hecho, la falta de ella).

El dinero domina a esta gente, no al revés.

Una persona bien pagada, adicta al trabajo que no tiene tiempo para cuidar de su salud o que nunca está en casa para fortalecer su relación con su esposa e hijos es probablemente menos feliz que un pobre pescador que pasa la mitad del día pescando y la otra mitad con su familia.

La cuestión de la infelicidad, por lo tanto, no es el dinero, sino la falta de libertad, de salud y de buenas relaciones, que son los tres elementos de la verdadera riqueza.

Recomiendo la lectura del artículo «Los 3 pilares fundamentales de la verdadera riqueza».

Problema #6 – No puedes acumular riqueza sin importar cuánto ganes

Este problema está relacionado con el nivel de vida que eliges para ti mismo.

No tiene sentido recibir un aumento de sueldo si los gastos aumentan en la misma proporción.

A medida que necesitamos más dinero para mantener el nivel de vida, estamos cada vez más lejos de lograr la independencia financiera.

Hay gente que gana mucho dinero, pero viven de forma sencilla. Coches que no llaman la atención, apartamentos sin mucho lujo y que no andan sólo con ropa de diseño.

El problema es la dificultad de controlarse para no gastar más cuando tenemos más dinero. Para muchos (desafortunadamente), el simple hecho de aumentar los ingresos significa automáticamente tener más dinero para gastar.

Para resolver este problema, recomiendo leer el artículo «Estándar de vida: ¿Por qué es tan difícil mantenerlo?».

Problema #7 – No ganes tanto como te gustaría

Creo que tus ingresos están mucho más relacionados con la cantidad de personas a las que puedes ayudar que con la cantidad de horas que trabajas.

Muchas personas quieren ganar más dinero, pero eligen trabajos que no ofrecen mayores oportunidades de ganancias o simplemente no persiguen las oportunidades que se les presentan.

En otros casos, puede que incluso merezcas un aumento de sueldo, pero tu jefe nunca lo reconocerá. De una forma u otra, el problema continúa en el trabajo que has elegido.

Si realmente quieres aumentar tus ingresos, lo primero que debes hacer es dejar de pensar en el dinero.

Así es.

Deja de pensar en el dinero.

Empiece a concentrarse en la entrega de resultados, en ayudar realmente a sus clientes y el dinero llegará.

En 2013, tomé la decisión de renunciar a mi trabajo para concentrarme en el que siempre había amado. Y esa decisión cambió mi vida.

Recomiendo la lectura del artículo «Por qué renunciar a R$ 11.000 al mes fue la mejor decisión de mi vida».

Problema #8 – Problemas de dinero en el matrimonio

Cualquiera que esté (o haya estado) en una relación sabe que la mayoría de los problemas están relacionados con el dinero.

Y a menudo esto es simplemente porque no hay diálogo sobre el presupuesto familiar y los objetivos financieros de uno.

Con un poco de organización financiera, buena voluntad y una buena dosis de autoconocimiento, es perfectamente posible volver a poner la relación en el camino del éxito.

Es necesario definir los valores y objetivos de la pareja, definir las responsabilidades, celebrar reuniones financieras mensuales y, por supuesto, hacer una planificación financiera.

Para ayudar a resolver este problema, recomiendo leer el artículo «La organización financiera puede salvar su matrimonio».

Problema #9 – No creer en el propio potencial para hacerse rico

Este es un problema bastante común, pero también tiene una solución.

Cuando combinamos la mentalidad correcta con la eliminación de creencias limitantes y la adopción de buenos hábitos financieros, sus posibilidades de éxito aumentan considerablemente.

Creo que cualquiera tiene una habilidad única que puede ser enseñada a miles de personas y, como consecuencia, ser remunerada.

Varias investigaciones recientes han demostrado que nuestro cerebro se desarrolla continuamente y puede ser «programado» para tener pensamientos prósperos.

Mucho de lo que ya sabes sobre el dinero y cómo tomas decisiones financieras ya está presente en tu cerebro, aunque no lo sepas.

Este conocimiento es el resultado de lo que has observado y aprendido de tus padres u otras personas cercanas.

Aunque hayas seguido un camino diferente, no significa que te hayas deshecho de este «legado», ya sea positivo o negativo.

Si usted pretende programar su cerebro para el enriquecimiento, es necesario en primer lugar desvelar lo que está almacenado en su memoria y cómo esto afecta a su vida financiera.

Para resolver este problema, recomiendo leer el artículo «Cómo programar su cerebro para enriquecerse».

Problema #10 – Cuente con el INSS sólo para la jubilación

Depender sólo del INSS en la jubilación es asegurarse de que se va a pasar un mal rato.

La corrección de las prestaciones pagadas por el INSS es muy inferior a la corrección del salario mínimo y, junto con el aumento gradual de los planes de salud por grupos de edad, su nivel de vida puede ser mucho más bajo de lo que se espera en el futuro.

La buena noticia es que puede complementar sus ingresos de jubilación invirtiendo inteligentemente en activos financieros realmente rentables.

Y obviamente no hablo de la cuenta de ahorros o de los planes de pensiones privados (en su mayor parte), ya que estos sólo sirven para destruir sus activos.

Para entender definitivamente este problema, recomiendo el artículo «¿Podemos realmente confiar en la INSS con nuestro retiro?

Conclusión

Es probable que la mayoría de los problemas financieros a los que se enfrenta hoy en día no sean culpa suya, después de todo mucha gente carece de educación financiera.

Sin embargo, una vez que se da cuenta de que está enfrentando problemas y que hay soluciones para ellos, se convierte en su responsabilidad adquirir el conocimiento para resolverlos permanentemente.

La buena noticia es que todos estos problemas tienen solución. Pero tendrá que tomar medidas para salir de la situación actual y lograr la situación deseada.

Por último, pero no menos importante, quiero invitarte a asistir a esta clase gratuita en línea:

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¡Nos vemos en clase!

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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