Portabilidad del crédito: La guía completa

Pocas cosas son más placenteras que cumplir un gran sueño, ¿no es así?

Entonces, ¿qué suele pasar?

Para anticiparse a este logro, ha decidido contratar un préstamo – ya sea para comprar una propiedad o un automóvil – con una porción que cabe en su bolsillo.

Sin embargo, después de unos meses, descubres que hay una alternativa con interés más bajo .

¿Alguna vez te arrepientes?

Antes de desesperarse, sepa que hay una solución: la portabilidad del crédito .

Así como es posible cambiar de operador telefónico, también tiene derecho a cambiar de institución financiera.

¿Le interesa saber más sobre este tema?

¡Entonces lee este artículo hasta el final!

Portabilidad del crédito: ¿Qué es?

Primero, necesito explicar qué es la portabilidad de crédito.

La portabilidad de los créditos no es más que la posibilidad de transferir préstamos y financiación (operaciones de crédito) de una institución financiera a otra.

Tanto las personas físicas como las empresas (personas jurídicas) pueden utilizar este instrumento simplemente negociando las condiciones del nuevo crédito con la nueva institución financiera y liquidando la operación de crédito en la institución actual.

Y aquí está el punto más importante: encontrar una nueva institución financiera dispuesta a conceder créditos en condiciones más favorables que las actuales.

Una vez que encuentre una institución interesada en recibir su operación, la institución con la que ya tiene contratada la operación está obligada a cumplir con su solicitud de portabilidad.

Si se niega, debe contactar primero con la nueva institución para averiguar las razones de la falta de portabilidad.

Si ha sido rechazado por la institución actual, puede presentar una queja ante el Banco Central.

Según el sitio web del Banco Central, esta es la información necesaria para abrir una denuncia (que puede obtenerse en la nueva institución):

  • Nombre de la institución solicitante;
  • Número de portabilidad de la Cámara de Pagos Interbancaria (CIP);
  • Fecha de la portabilidad solicitada electrónicamente en la CIP;
  • Número del acuerdo de crédito;
  • Razón de la negativa alegada por la institución acreedora original.

(Puedes aprender más sobre cómo quejarte en este enlace aquí)

¿Qué hacer para transferir la deuda?

Una vez que entendamos lo que es la portabilidad de crédito, ha llegado el momento de explicar cómo hacer esta transferencia .

En primer lugar, hay que averiguar el importe total de la deuda con la institución actual y negociar con otra institución las condiciones de la nueva operación.

A continuación, debe informar a la nueva institución del importe de la deuda, junto con el número de contrato y otros datos, para que pueda transferir los fondos directamente a la institución original, pagando la deuda por adelantado.

En otras palabras, la nueva institución financiera , a petición del cliente, y no el propio cliente, hará el acuerdo.

Antes de llevar a cabo la portabilidad, es importante solicitar el Costo Efectivo Total (TCE) de la nueva operación, que es la forma más fácil de comparar los montos de los cargos y gastos cobrados por las instituciones.

También comprueba todas las condiciones del nuevo contrato, para que esta transferencia sea realmente ventajosa.

No puedes pensar que el nuevo contrato es mejor. Necesitas estar seguro de eso.

Si es necesario, encuentra un abogado que te ayude.

Recuerde que esta operación no le genera ningún coste y la única restricción es que el saldo deudor y el plazo de pago del nuevo contrato debe ser igual (o menor) al actual .

Negociar, negociar y… ¡negociar!

Para conseguir una condición más favorable para usted y su bolsillo, no tenga miedo de negociar.

Puede negociar un nuevo contrato con la institución actual y la nueva.

Entonces debes estar preguntándote:

Rafael, la institución actual no quería negociar conmigo pero, en el momento en que recibió la solicitud de portabilidad, se puso en contacto conmigo y cubrió la oferta. ¿Es eso posible?»

. Y debería aprovechar esta situación, porque no hay nada malo en buscar la mejor oportunidad para usted.

Si la institución actual ofrece una mejor condición después de la solicitud de portabilidad, puede aceptar la nueva condición y cancelar la transferencia de crédito.

Todo lo que se necesita es formalizar esta intención con la institución actual.

Fecha límite para proporcionar información

A partir del momento en que solicite la información del contrato actual, su institución financiera actual está obligada a proporcionar, dentro de un día hábil , la siguiente información:

  • Número de contrato;
  • Saldo deudor actualizado;
  • Estado de cambios en el saldo pendiente;
  • Modo;
  • Tasa de interés anual, nominal y efectiva;
  • Total y plazo restante;
  • Sistema de pago;
  • Valor de cada cuota, especificando el valor del principal y los cargos;
  • Fecha del último vencimiento de la operación.

Si la institución no proporciona la información necesaria para llevar a cabo la portabilidad, puede (¡y debe!) dirigirse al Defensor del Pueblo de la propia institución.

Desafortunadamente existe esta terrible práctica de hacer tu vida lo más difícil posible para que pienses en rendirte, pero siempre recuerda que tienes el derecho.

No tengas miedo de coger el teléfono y llamar al defensor del banco delante de tu gerente.

Muchos lectores informaron, por ejemplo, que sólo podían abrir una cuenta digital después de hacer exactamente eso.

Conclusión

Como siempre digo, la mejor inversión que puedes hacer es en el conocimiento .

Cuando tenemos la información necesaria, podemos tomar mejores decisiones, ya sea para corregir los errores que cometimos en el pasado o para aprovechar las nuevas oportunidades que surgen en nuestras vidas.

Cualquier portabilidad (teléfono, crédito, pensión privada…) es su derecho y debe utilizarla siempre que encuentre condiciones más favorables.

Dependiendo del monto del saldo adeudado, esta decisión puede ahorrar miles de euros.

No te establezcas ni te rindas en el primer intento, ya que seguramente la actual institución crediticia puede jugar duro al principio.

Recuerde que la información y, lo que es más importante, la legislación está a su favor.

Para saber más, recomiendo leer la base normativa de la portabilidad de crédito en este enlace de aquí.

Por último, pero no menos importante, te recomiendo que también sigas los vídeos de mi canal de YouTube (haz clic aquí) .

Y si crees que este contenido es útil, compártelo con tus amigos y familiares.

¡Hasta la próxima!

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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