7 pasos simples para hacer su planificación financiera personal

Realmente creo que la educación financiera puede cambiar tu vida.

El dinero (especialmente la falta de él) afecta en gran medida el lado emocional de las personas.

Los problemas de relaciones y la menor productividad en el trabajo son sólo dos ejemplos en los que las dificultades financieras pueden afectar directamente.

Por esta razón, es esencial comprender la importancia de la educación financiera para buscar la madurez financiera.

Después de este proceso de reflexión y aprendizaje, la planificación de sus finanzas se vuelve fundamental. Y todo comienza con una planificación bien pensada.

La planificación es el arte de tratar de visualizar el futuro, moldearlo a nuestra manera, y asegurarnos de que el futuro no esté muy lejos de lo que moldeamos.

Consciente de ello, es necesario hacer tanto una planificación financiera personal como una planificación financiera familiar .

El objetivo de este artículo es mostrar, en 7 simples pasos, cómo puedes planificar tus finanzas. En otras palabras, cómo puedes hacer tu planificación financiera personal .

1) Comprender que es necesario cambiar

El primer paso es comprender que la falta de educación financiera puede ser la causa principal de la mayoría de sus problemas financieros y entender que necesita cambiar este escenario.

Suelo decir que no es culpa tuya que no entiendas de dinero y riqueza. No es tu culpa que no te hayan enseñado sobre educación financiera.

Por otro lado, es 100% tu responsabilidad aprender sobre el dinero y la riqueza y cómo comportarte con ellos.

Es posible salir de este escenario perjudicial para sus finanzas y comenzar a acumular riqueza, en busca de realizar sueños realmente relevantes.

También es importante comprender que deben producirse cambios importantes en los hábitos financieros (muchos de ellos negativos) y en las creencias limitantes sobre el dinero.

2) Entender cómo funciona el dinero

El segundo paso es entender cómo funciona realmente el dinero.

Hay cuatro paradigmas de dinero, y he explicado cada uno de ellos en este artículo. En resumen, estos son los cuatro paradigmas del dinero:

  1. Obtener dinero : Cuando quieres comprar algo, simplemente pides un préstamo al banco, haces alguna financiación o te deshaces de los activos a precios muy por debajo del mercado para obtener el dinero inmediatamente;
  2. Ganar dinero : Cambiar su tiempo y esfuerzo por dinero, dedicando su tiempo y esfuerzo al trabajo diario y recibiendo dinero al final del mes;
  3. Ganar dinero : Además de trabajar en tu propio negocio ($0027gastando$0027 tiempo y esfuerzo en él), también compras tiempo de otras personas, que a su vez generan más dinero del que gastas en ellos;
  4. Invertir dinero : 1) Utiliza su dinero para adquirir activos; 2) Estos activos están valorados y a menudo generan un ingreso mensual pasivo; 3) Apenas necesita dedicar su tiempo y esfuerzo a estos activos.

3) Definir los objetivos financieros

Entendiendo la dinámica del dinero, hemos llegado al momento de establecer objetivos financieros. Probablemente conozca el siguiente dicho:

Si no sabes a dónde ir, cualquier lugar servirá.

El mensaje de esta frase puede ser usado para muchas situaciones, porque para cualquier cosa que pensemos hacer en nuestra vida, necesitamos tener metas, destinos, objetivos.

Y con nuestras finanzas no es diferente.

Definir un objetivo financiero significa determinar un valor y un plazo para alcanzar cualquier objetivo. Por ejemplo, comprar un coche es un objetivo.

Sin embargo, comprar un coche que cuesta € 30 mil en los próximos 2 años es un objetivo financiero.

La simple definición de la fecha límite y el valor de cada objetivo que tenemos nos permite calcular exactamente cuánto tiempo queda para alcanzar este objetivo.

En otras palabras, es posible medir lo cerca que estamos de lograrlo.

Establecer objetivos financieros será la principal motivación para que los persigas con disciplina, ya que te lo pensarás dos veces antes de comprar algo que no necesitas, de lo contrario te distanciarás del objetivo realmente relevante.

4) Edúquese financieramente

Este es mi paso favorito.

Soy adicto a la adquisición de conocimientos porque siempre produce el mejor interés compuesto.

No son los bonos del gobierno. Ni la inversión en acciones. Ni un negocio propio.

El conocimiento es, y siempre será, la inversión más rentable.

Si se echa un vistazo rápido a los resultados de esta encuesta sobre la Educación Financiera en España, se verá cómo la mayoría de los Españaeños no saben cómo manejar el dinero.

Podría pasarme un artículo entero escribiendo sólo sobre educación financiera, pero prefiero recomendar los tres libros que cambiaron mi vida cuando empecé a estudiar sobre ello:

  • Padre rico, padre pobre , por Robert Kiyosaky;
  • Los secretos de la mente millonaria , por T. Harv Eker;
  • El Enriquecedor de Pensamiento de Napoleón Hill .

5) Aprender a ahorrar

¿Quieres saber el secreto del éxito financiero?

Es simple.

Gasta menos de lo que ganas.

Por más obvio que parezca, es impresionante cuánta gente no puede ahorrar dinero a fin de mes.

O peor aún: gastan más de lo que ganan, a través de herramientas de crédito (tarjeta de crédito o préstamos).

¿Pero qué es el ahorro después de todo?

Ahorrar es acumular valores en el presente para utilizarlos en el futuro, lo que suele implicar un cambio de hábitos, ya que requiere una reducción de los gastos personales y familiares.

Reducir los gastos puede significar desde un simple cuidado para evitar el despilfarro hasta el esfuerzo a veces arduo de contener los gastos.

Además, el ahorro requiere una evaluación objetiva de los gastos, el establecimiento de objetivos y, sobre todo, una gran persistencia, a fin de mantener el ahorro durante el tiempo necesario hasta que se logren los objetivos que lo motivaron.

A menudo digo que ahorrar es más importante que invertir.

Muchas personas pasan horas y horas estudiando análisis técnico, análisis fundamentalista, tomando cursos sobre inversión en acciones y simplemente no se preocupan por identificar «gastos fantasmas» en sus presupuestos.

Eso no significa que estudiar antes de invertir no sea importante.

Todo lo contrario.

Quiero decir que es mucho más fácil obtener un mejor resultado invirtiendo más y con disciplina que buscando la mejor rentabilidad.

6) Aprende a invertir

Los estudios muestran que las personas que intentan empezar a invertir fracasan el 90% de las veces .

Esto se debe a que la mayoría de ellos empiezan a invertir antes incluso de adquirir conocimientos y entender su perfil de inversor.

¿Pero qué es invertir?

Invertir significa poner tu dinero a trabajar para ti.

Es una manera diferente de pensar en hacer dinero.

La mayoría de la gente piensa que sólo podemos ganar más dinero a través del trabajo. Y eso es exactamente lo que la mayoría de la gente hace.

Hay un gran problema con eso: si quieres más dinero, tienes que trabajar más duro.

En el paso #2, demostré que hay cuatro paradigmas de dinero y que invertir es el mejor de ellos. Incluso preparé una guía súper completa para que sepas dónde invertir tu dinero.

Vale la pena leer este artículo porque hablo de las estrategias de inversión, de los activos que deberían formar parte de su cartera e incluso de cómo debería armarse su cartera, según su perfil de inversión.

También recomiendo el libro electrónico Cómo invertir el dinero, el libro digital oficial del blog Quiero hacerme rico.

7) Aprender a enriquecer

La mayoría de la gente hace todo mal cuando se trata de hacerse rico.

La riqueza no está relacionada con cuánto ganas.

Si recibes un buen salario mensual y lo gastas completamente, no te harás más rico. Sólo tienes un alto nivel de vida.

¿Cómo puedes hacerte rico?

Una vez más, la mayoría de la gente piensa mal.

Rara vez es la suerte o la herencia, la formación académica o incluso la inteligencia lo que permite a la gente acumular fortunas.

La riqueza es más a menudo el resultado de un estilo de vida de trabajo duro, perseverancia, planificación y, sobre todo, autodisciplina.

¿Cómo es que no eres rico?

Mucha gente se hace esa pregunta todo el tiempo. A menudo, son muy trabajadores, tienen una gran formación académica y buenos ingresos mensuales.

¿Por qué, entonces, no son ricos?

A pesar de estar bien pagados, muchas de estas personas tienen pequeños niveles de riqueza acumulada.

Muchos viven siempre al límite, de salario en salario, de sueldo en sueldo.

Escribí un artículo muy completo con 7 pasos para acumular riqueza, que puede leerse en este enlace.

La verdad es que la verdadera medida de la riqueza es el valor neto, no cuánto ganas.

Siempre lo ha sido y siempre lo será.

La equidad es el valor de todo lo que una persona tiene.

Para determinar sus bienes, sume el valor de todas las cosas que posee (dinero, acciones, bonos, bienes raíces, su negocio actual, su casa) y luego reste todo lo que debe.

La equidad es la medida definitiva de la riqueza porque, si es necesario, los activos pueden ser liquidados, es decir, convertidos en efectivo.

También escribí un gran artículo sobre cómo aumentar su patrimonio neto, que puede leerse aquí.

Conclusión – recapitulando…

Como dije al principio, creo sinceramente que la educación financiera puede transformar tu vida.

Y para que esto suceda, es esencial que hagas una gran planificación financiera personal y familiar .

Para ello he mostrado en este artículo los 7 pasos para que usted logre este objetivo, que son estos:

  1. Comprender que se necesita un cambio;
  2. Entender cómo funciona el dinero;
  3. Definir los objetivos financieros;
  4. Edúquese financieramente;
  5. Aprende a ahorrar;
  6. Aprende a invertir;
  7. Aprende a hacerte rico.

Sigue estos pasos y estoy seguro de que tu vida financiera pasará a otro nivel.

Tengo una pregunta para ti…

¿Ha hecho su planificación financiera personal? ¿Tiene alguna pregunta sobre alguno de estos pasos?

Realmente quiero saber tu respuesta. Sólo deja un comentario abajo.

¡Hasta la próxima!

Imágenes de shutterstock.com.

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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