Cómo salir de las deudas de una vez por todas

Eres el único culpable de estar endeudado.

En casos muy raros, puede haber incluso factores externos. Pero en la gran mayoría, la culpa recae en la impulsividad y la falta de disciplina.

Lo sé porque he recibido cientos de e-mails o he tratado personalmente de consultar con clientes que decían frases como esa:

«Me pasé con mis tarjetas de crédito y el cheque especial».

«No puedo pagar mis deudas. Mis gastos son siempre mayores que mis ingresos».

«Siempre falta dinero a fin de mes y no sé a dónde va ese dinero.»

Sin embargo, tengo buenas noticias.

Salir de deudas es más simple de lo que crees. Todo lo que se necesita es disciplina (aunque sea «forzada»).

Cómo salir de la deuda

En resumen, es necesario:

  • Asegurando su futura prosperidad;
  • Hacer que la deuda deje de crecer;
  • Para poder pagar todas las deudas.

Para lograr cada uno de estos objetivos, intente seguir esta regla al pie de la letra. De toda su receta:

  • Se debe ahorrar el 10%;
  • El 70% (máximo) debe ser usado para su mantenimiento;
  • El 20% (mínimo) debe ser usado para el pago de deudas.

Si has leído el excelente libro El hombre más rico de Babilonia , debes saber que esta distribución de ingresos fue extraída de

A continuación, explicaré cada elemento de esa lista.

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Ahorrar, incluso cuando se está endeudado

Alguien podría preguntar: » ¿Debo ahorrar aunque esté endeudado? ¿No es el tipo de interés de las deudas más alto que el rendimiento de los ahorros? «

, usted debe ahorrar incluso en esta situación.

La cantidad que «pierda» en la diferencia entre los honorarios será compensada por la disciplina que ha adquirido en los ahorros mensuales. Y eso es muy valioso.

Cualquiera que ya tenga la disciplina de ahorrar una cierta cantidad cada mes sabe exactamente de lo que estoy hablando.

Hay más placer en ver un supuesto aumento de la reserva de efectivo excedente que en gastarlo.

Gasta sólo el 70% de lo que ganas

La famosa regla de «gastar menos de lo que se gana» debe ser tomada muy en serio de ahora en adelante.

Al hacerlo, una cosa es segura: tu deuda dejará de crecer.

Para ello, es necesario hacer un presupuesto con todos los gastos realmente esenciales, anotar todos sus gastos durante 30 días, y compararlos con su presupuesto.

Sabrás exactamente dónde estás fallando y tendrás la oportunidad de remediar este problema.

Una actitud muy saludable es dejar de usar la tarjeta de crédito. El hecho de repartir una compra no disminuye su valor. Peor: distribuye el gasto a lo largo de varios meses, comprometiendo todo un presupuesto futuro.

El uso indebido de la tarjeta de crédito es uno de los mayores villanos en tu bolsillo.

( Nota: hay algunas ventajas al usar la tarjeta de crédito, pero no se discutirán en este artículo )

Negocie y pague sus deudas

Es muy probable que el 20% restante no sea suficiente para pagar todas las deudas. Puede que ni siquiera sea suficiente para pagar los intereses de esas deudas.

Pero aquí es donde deberías empezar a actuar.

Lo primero que hay que hacer es poner a todos los acreedores en papel, anotando cuánto le debes a cada uno.

El segundo paso es buscar a cada acreedor para exponer su situación, mostrando el tamaño total de su deuda y cuánto puede pagar por mes.

Se sorprenderá de los resultados de estas negociaciones.

Cuando muestras a alguien tu determinación de pagar una deuda, te darás cuenta de que están aún más decididos a recibir el pago. Entonces es probable que te ofrezca buenos descuentos.

Después de negociar sus deudas con todos los acreedores, compruebe cuánto ha llegado a ser su saldo deudor actualizado.

Ahí es donde entra en juego otra estrategia muy valiosa: la consolidación de la deuda.

¿Qué es la consolidación de la deuda?

Consolidar (o unificar) sus deudas significa tomar un préstamo por el monto total de su saldo pendiente, pagar todas sus deudas y mantener sólo ese préstamo.

¿Cuáles son las ventajas de cambiar «una deuda por otra»?

Hay al menos tres ventajas muy importantes:

  1. Tener una sola deuda : al principio, puede no tener mucho sentido, ya que el saldo pendiente es el mismo. Sin embargo, ahora sólo tendrá que preocuparse por un pago mensual.
  2. Reducción de la tasa de interés : cuando se tienen varias deudas, es probable que algunas de ellas sean con tarjetas de crédito y cheques especiales, que tienen tasas muy altas. Después de la consolidación, el tipo de interés del nuevo préstamo es mucho más bajo.
  3. Reducción de las mensualidades: después de la consolidación, es posible negociar cuotas más pequeñas que se ajusten a su presupuesto, es decir, el 20% de sus ingresos.

En resumen, la consolidación le permite unificar todas sus deudas, a través de un préstamo con tasas de interés y cuotas más bajas.

Conclusión: recapitulando…

Donde hay determinación, se puede encontrar el camino.

En este artículo, he demostrado que el plan para la liquidación de deudas consiste en

  • Ahorra el 10% de todo lo que ganes;
  • Mantenga como máximo el 70% de sus ingresos mensuales;
  • Utilice al menos el 20% para el pago de deudas.

Le expliqué cómo se debe poner en práctica cada una de estas estrategias y por qué existe cada una.

Por último, presté especial atención a la fase de negociación y pago de las deudas, haciendo hincapié en la estrategia de consolidación de la deuda.

Deshacerse de las deudas y organizar su vida financiera no es sólo bueno para su bolsillo. Mejora tus relaciones, tu autoestima e incluso tu salud y bienestar.

Ponga esto en práctica lo antes posible.

Y si necesitas ayuda, te recomiendo el libro electrónico Cómo invertir el dinero, libro electrónico oficial del blog Quiero hacerme rico .

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Ahora tengo una pregunta para ti…

¿Estás endeudado, pero no puedes organizarte? Todavía estás endeudado, pero ¿has hecho progresos?

¿Alguna vez has estado endeudado y te has librado de ello?

Comparte tu experiencia. Haré todo lo posible para tratar de responder a todos los comentarios, pero les aseguro que todos serán leídos con gran atención.

¡Hasta la próxima!

Imagen de shutterstock.com .

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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