Ventajas y desventajas del uso de la tarjeta de crédito

A menudo criticamos (yo incluido) la tarjeta de crédito, pero ¿es el villano?

Recientemente leí un excelente texto de André Massaro ($0027En defensa de la tarjeta de crédito$0027), donde discute hasta dónde llega esta herramienta financiera en el endeudamiento de una gran parte de la población.

El propósito de este artículo es mostrar que la tarjeta de crédito no es necesariamente un villano, pero la forma en que muchos la usan.

¿Por qué la tarjeta de crédito no es un villano?

Si pensamos de forma muy práctica, aunque los tipos de interés de esta herramienta son absurdamente altos, sólo sufrimos con este interés en caso de que no paguemos la factura en su totalidad.

Ante esta situación, no es culpa de la tarjeta, sino de la persona que la usa de forma incorrecta, gastando más de lo que recibe y, por esta razón, quedándose sin dinero para pagar la cuenta completa.

Por otro lado, la falta de educación financiera de la población aliada al incentivo de los medios de comunicación para hacer compras a plazos también pesa en esta ecuación.

Sin embargo, en mi opinión, esto no justifica la forma indiscriminada en que la tarjeta de crédito ha sido utilizada por la mayoría de nosotros.

La bola de nieve comienza a crecer cuando la gente compra, convenientemente «olvida» que el dinero de las cuotas ya está comprometido para futuros pagos y comienza a hacer más compras y acumular más cuotas.

Cuando NO se utiliza la tarjeta de crédito

Como la mayoría de las herramientas financieras, la tarjeta de crédito tiene sus ventajas y desventajas.

Por esta razón, hay situaciones en las que el uso de la tarjeta – financieramente hablando – es la mejor opción y otras que no son las más inteligentes.

Veamos ahora algunos casos en los que se recomienda no el uso de tarjetas de crédito:

1) Cuando hay un descuento por pronto pago

Este punto se explica por sí mismo. Si existe la posibilidad de pagar una cantidad menor en efectivo, no tiene sentido pagar a plazos en la tarjeta, ya que el interés está incrustado en el precio.

2) Cuando no tenemos control sobre la factura

Si no tienes la disciplina para saber cuándo dejar de usar la tarjeta, ni siquiera empieces a usarla.

Incluso si la compra a plazo es la misma cantidad que el pago en efectivo, si no tienes disciplina, ciertamente no sabrás cómo aprovechar esta pequeña ventaja financiera.

3) Cuando compramos por impulso sólo para acumular puntos en programas de lealtad

Muchos usan regularmente su tarjeta de crédito con la «excusa» de que están acumulando puntos o millas en programas de lealtad.

Sin duda, hay algunos programas ventajosos, pero el pensamiento de sólo acumular puntos puede llevar a comprar innecesariamente, por impulso.

Cuándo usar la tarjeta de crédito

Así como hay situaciones en las que no se recomienda el uso de la tarjeta, también hay casos en los que su uso es una buena opción (de nuevo, desde el punto de vista financiero).

Sin embargo, hay dos premisas para esto:

  1. No hay descuento por pronto pago;
  2. Sea disciplinado.

En algunas ocasiones, realmente no hay flexibilidad para negociar un descuento en efectivo. En vista de ello, el pago con la tarjeta es financieramente más ventajoso.

Lo expliqué en detalle en el artículo «Cuando comprar a la vista no es la mejor opción».

Teniendo en cuenta las situaciones en las que no se aumenta el valor del término y el consumidor es disciplinado, es ventajoso utilizar la tarjeta de crédito:

  • Para acumular puntos en los programas de lealtad;
  • Por comodidad y seguridad, evitar caminar con grandes cantidades de dinero en efectivo;
  • Registrar todos los gastos e identificar «fugas» en el presupuesto, contribuyendo al control financiero.

¿Cómo lo hago?

A pesar de estas ventajas, no suelo utilizar la tarjeta de crédito. Aunque soy bastante disciplinado, odio la sensación de «estar endeudado» o de pagar a plazos los artículos de consumo.

En mi caso, la decisión no es financiera, sino psicológica.

Conozco a una persona que compró un celular 10 veces pero fue robado en el primer mes. Comentó que una de las peores sensaciones es seguir pagando por un bien que ya no le pertenece.

Normalmente recomiendo como regla general que se evite la tarjeta de crédito. Digo eso porque la gran mayoría de la gente no es disciplinada.

Pero, como toda regla, hay excepciones. Y creo que han sido explorados en este texto.

Ahora tengo una pregunta para ti…

¿Ha tenido problemas con su tarjeta de crédito? ¿Cree que las ventajas existentes superan su uso? ¿Tienes alguna experiencia personal que quieras compartir?

Así que no lo pienses dos veces: deja un comentario y contribuye a esta saludable discusión

¡Hasta la próxima!

Imagen de shutterstock.com.

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Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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