5 Problemas de la inversión tradicional (y cómo evitarlos)

Probablemente conozca la historia de algún amigo o pariente que se aventuró en el mercado financiero, encantado por la posibilidad de obtener beneficios rápidos y voluminosos, sólo para aparecer desanimado meses después y con menos dinero del que tenía antes.

Desafortunadamente, esta es una realidad común en el mercado financiero aquí en España. La mayoría de las personas que se autodenominan «inversores» son en realidad especuladores, que ven el mercado financiero más como un gran juego que como un método viable y sensato de obtener una remuneración por su capital.

Esta filosofía de enriquecimiento rápido y de que el mercado de valores es un lugar para la especulación es alimentada por varios agentes del mercado que tienen un interés directo en hacer creer al inversor que esta es la única manera de hacer dinero.

Day trade , se centran en el corto plazo, las operaciones de alta frecuencia y alta rotación, el apalancamiento, entre otros, se venden como el camino más corto para que usted se convierta en el próximo millonario.

Sin embargo, la mayoría de las veces, este camino nos aleja de la tan soñada independencia financiera.

Mira los 5 principales problemas de la inversión tradicional en España.

Problema 1: Conflicto de intereses en las estrategias difundidas

Ya sabes cómo una casa de corretaje hace dinero. Mayormente con la intermediación, ¿verdad? Ahora dime qué tipo de estrategia está difundiendo más intensamente.

Si respondiste al análisis técnico, ¡tenías razón!

Los corredores tienen un equipo de analistas técnicos que recomiendan en todo momento el montaje de las posiciones, divulgan la cartera del mes y participan diariamente en foros que revelan los «hot tips» del día.

Al final del día, para los corredores, no importa si el cliente gana o pierde. El objetivo final es generar más ingresos con más corrección.

Y para optimizar este proceso, se ofrecen conferencias y cursos sobre análisis técnico, oportunidades de apalancamiento, en los que el cliente pide prestado dinero a la casa de corretaje para aumentar el volumen de sus operaciones, charlas diarias con «gurús», entre otras estrategias.

El problema es que la relación cliente-broker no es en absoluto una situación en la que todos ganen y, por lo tanto, este conflicto de intereses impide la divulgación de técnicas establecidas como la asignación de activos, ya que no implican en absoluto beneficios voluminosos para el efectivo de las casas de corretaje.

Problema 2: Demasiado tiempo para vigilar el mercado

Responde a esta pregunta: ¿Por qué inviertes?

Y antes de que responda «hacer dinero» o «hacerse rico», puedo asegurarle que esta no es la razón principal por la que invierte, después de todo, el dinero por sí solo no es nada.

Usted invierte para ganar su independencia financiera.

En otras palabras, quiere llegar a un punto en el que, sólo con sus inversiones, pueda mantener su nivel de vida y no depender más del trabajo diario.

Más dinero = más libertad.

Te vuelves libre de elegir lo que quieres. Pasa más tiempo con tu familia en lugar de trabajar horas extras. Viaja por el mundo sin preocuparte por la reunión del día siguiente con tu jefe. Cultivar hábitos saludables. Practica tus pasatiempos favoritos.

Ahora piense de nuevo en sus inversiones.

Lo que quieres es una estrategia en la que tengas que estar 6 horas diarias frente al ordenador para intentar conseguir un «sueldo» del mercado, o una estrategia pasiva, centrada en el largo plazo, fácil de supervisar y que construya y preserve tus activos?

Problema 3: Alto contenido de estrés

¿Has notado cómo la gente está cada vez más ocupada y estresada?

Si el trabajo ya consume suficiente tiempo y energía para dejar a la gente en esta situación, imagínese saber que además de todos los problemas personales y profesionales, estas personas están perdiendo -20% en el mercado financiero.

Lamentablemente, las estrategias tradicionales de inversión no tienen una gestión adecuada del riesgo, lo que quita el sueño y la cordura a todos los inversores en tiempos de crisis.

Problema 4: Más costos generados sin necesidad

Es contabilidad básica.

Beneficio = ingresos – costes

Así que, si aumentas los costos y los ingresos de manera constante, ¿qué pasa con los beneficios?

Disminuye.

Las estrategias de inversión tradicionales tienen un alto costo (especialmente con los gastos de administración y de corretaje), lo que hace muy probable que el rendimiento del inversor sea inferior al del mercado.

Error 5: No hay una estrategia de inversión detallada

¿Podría decirme qué pasaría con su cartera de inversiones si el mercado de valores cayera un 60% en sólo 5 meses? ¿O si la tasa de Selic subió al 20%? ¿O si la tasa de Selic cayó al 5%? ¿Y si la inflación llegara al 10%?

Saber qué hacer en varios escenarios es esencial para el éxito a largo plazo de los inversores. Necesitas saber qué hacer en estos momentos de pánico o euforia porque es cuando la mayoría de los inversores pierden mucho dinero y los inversores profesionales ganan.

Si no tienes una estrategia de inversión detallada y no sabes qué hacer en estos escenarios, no te preocupes.

Solución: Asignación de activos

A través de la estrategia de asignación de activos, todos los problemas mencionados anteriormente se resolverán adecuadamente y se dará cuenta de que poner en práctica esta estrategia es muy simple y sólo requiere su voluntad.

Después de conocer los problemas de las estrategias de inversión tradicionales aquí en España y saber que la asignación de activos es la estrategia que buscará resolverlos, es importante entender de qué se trata y por qué debe adoptar este tipo de estrategia para su cartera de inversiones.

Para eso, tengo dos recomendaciones de lectura:

  • ¿Qué es la asignación de activos?
  • Inversión pasiva: su cartera en piloto automático

Por último, la principal fuente de este artículo fue el libro electrónico Asset Allocation, sin duda el mejor y más completo material sobre esta estrategia en lengua portuguesa.

Imagen de freedigitalphotos.net .

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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