De la deuda al inversor: Cómo cambiar su vida financiera

Los problemas financieros no sólo afectan a tu bolsillo. Impactan – negativamente – casi todas las áreas de tu vida.

Si has tenido (o estás teniendo) algún tipo de problema, sabes lo mucho que perjudica tus relaciones, tu productividad en el trabajo e incluso tu salud.

Y el problema financiero más común es precisamente la deuda.

Salir de las deudas y vivir en paz financiera no tiene precio.

Recuperas tu autoestima.

Te sientes motivado de nuevo para trabajar con todo el gas.

Mejoras tu estado de ánimo y vuelves a ser cariñoso con la gente que más quieres.

Con el fin de ayudarte a cambiar tu vida financiera, he preparado este super sencillo paso a paso para dejar de estar endeudado y convertirte en un inversor.

La verdad es que, para salir de la deuda, tendrás que atacar en dos frentes: reduce tus gastos y negocia tus deudas .

En teoría, suena muy simple, ¿no?

Digo que necesitas recortar tus gastos, pero debes preguntarte:

«Rafael, sólo gasto en lo esencial y no tengo ningún lugar donde ahorrar. ¿Cómo reduciré mis gastos?»

Vamos…

Cómo reducir sus gastos

Un consejo práctico y bastante útil y anota todos tus gastos para los próximos 30 días .Absolutamente todo. Desde la factura de la energía hasta una salada que compras en medio de la calle.

Además, hacer de este proceso algo absurdamente simple.

No hay necesidad de buscar la hoja de cálculo más completa o la aplicación para smartphones más avanzada del mercado.

Puedes anotarlo todo en un cuaderno o incluso en una aplicación de notas en tu teléfono móvil. Lo importante es que no dejes pasar ningún gasto.

Si cuando llegas a casa quieres pasar todas las notas a una hoja de cálculo, no hay problema. Pero no quieras hacer recuentos, porque – créeme – lo olvidarás.

Después del período de 30 días, se le hará una radiografía de su vida financiera y será mucho más fácil identificar dónde están las fugas en su presupuesto.

De esta manera, podrá hacer recortes en sus gastos más fácilmente.

Otro consejo simple pero poderoso es dejar de usar su tarjeta de crédito (si tiene una). Simplemente guárdalo en un cajón y «pierde la llave» o, en un caso más extremo, rompe tu tarjeta (¡literalmente!).

La tarjeta de crédito en sí no es el villano, sino el mal uso de la misma.

Así que cuando no tenemos la disciplina para usarlo inteligentemente, es mejor dejar de usarlo.

Es importante señalar que estos dos consejos son para cualquier persona , independientemente de estar en deuda.

Cómo comerciar con sus deudas

El primer paso es hacer una encuesta de todo lo que debe.

Ponga todas sus deudas en papel u hoja de cálculo, y priorice el pago de las deudas más caras .

Recuerda: las deudas más caras son las que tienen los tipos de interés más altos (y no el saldo pendiente más alto). La justificación es que el tipo de interés determina la velocidad de crecimiento de la deuda.

Después de organizar y priorizar las deudas más caras, el segundo paso es empezar a negociar.

Si crees que te interesa salir de la deuda, puedes estar seguro de que tu acreedor está aún más interesado en recibir tu pago. Por esa razón, la negociación se hace mucho más fácil.

Anticipo que sus deudas más caras serán probablemente con tarjetas de crédito y cheques especiales . Estos suelen tener tasas de interés muy altas ( o serían abusivos? ).

Aquí hay otro consejo muy importante: no te desesperes .

Si se ha endeudado debido a la pérdida (total o parcial) de ingresos o a la mala gestión financiera y – obviamente – no está actuando de mala fe, tengo buenas noticias para usted: la justicia está a tu favor .

Existe un programa de tratamiento para consumidores sobreendeudados.

Los sobreendeudados son personas que han contraído deudas más allá de su capacidad de pago.

Echa un vistazo a la imagen de abajo y haz la prueba para ver si estás en esta situación:

Si usted es un individuo y se encuentra en las situaciones previstas en la prueba anterior, busque en el Poder Judicial el «tratamiento del sobreendeudamiento del consumidor» en su ciudad.

Esta iniciativa tiene por objeto mediar en la renegociación de sus deudas con todos sus acreedores, de forma amistosa, según su presupuesto familiar, para garantizar la subsistencia básica de su familia (mínimo vital).

Si este proyecto no se ha instalado en el Foro de su ciudad, busque la Oficina del Defensor del Pueblo, un abogado o un Procon.

Cómo convertirse en un inversor

Después de experimentar la tranquilidad financiera, espero firmemente que entiendas lo saludable que es esto (no sólo para tu bolsillo) y mantengas todos estos nuevos hábitos financieros que cambian sustancialmente tu vida.

Entonces, después de lograr mantener sus gastos y sus deudas bajo control, era hora de dar ese paso más audaz: para convertirse en un inversor .

Tal vez la primera aplicación financiera que le vino a la mente (casi automáticamente) fue la cuenta de ahorros. Después de todo, es la alternativa más popular en España.

Sin embargo, a pesar de toda la facilidad para invertir en el ahorro, su rentabilidad deja mucho que desear .

Y las otras alternativas que ofrece su banco no son ventajosas, ya que tienen rendimientos muy bajos (o tasas administrativas muy altas ), por lo que hace imposible la inversión para los inversores minoristas.

Te equivocas si crees que puedes hablar con el director de tu banco para resolverlo todo.

La solución es aprender a invertir en ti mismo y enriquecerte cada día. Y estoy seguro de que eso no sucede de la noche a la mañana, pero todo debería tener un comienzo.

Y la mejor inversión hoy en día para este arranque es la inversión en bonos del gobierno, a través del Treasury Direct .

Además de la alta rentabilidad y el bajo riesgo, se puede partir de sólo € 30. Así es: sólo treinta euros .

En lugar de optar por los huecos que seguramente le ofrecerá su gestor (como los valores de capitalización, la pensión privada o las cuentas de ahorro), invertirá en la mejor inversión financiera de España disponible para los pequeños inversores.

La gran verdad es esta: nadie cuidará tan bien de tu dinero como tú.

Y para ayudarte a tomar el control de tu vida financiera, te recomiendo que asistas a esta clase ahora (haciendo clic aquí).

Entenderá en detalle por qué debe evitar el ahorro privado y la pensión, y descubrirá paso a paso cómo invertir en Treasury Direct.

Y si ya invierte en bonos del Estado, ¡felicidades !

Usted forma parte de un grupo selecto formado por menos del 1% de la población Españaeña.

¡Hasta la próxima!

Imágenes de shutterstock.com.

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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