Fondo de Garantía de Crédito: Su dinero protegido

Recientemente se informó que la garantía del FGC (Fondo de Garantía de Crédito) pasó de € 70 mil a € 250 mil. Sin duda, es una gran noticia.

Para los que aún no lo saben, la FGC garantiza la cantidad invertida en determinadas aplicaciones financieras , en caso de quiebra o liquidación de la institución financiera donde se invierte el dinero.

El objetivo de este artículo es presentar el Fondo de Garantía de Crédito, poner de relieve qué inversiones financieras son objeto de la garantía de los FGC y, finalmente, aclarar varias dudas sobre esta entidad privada .

¿Qué es el Fondo de Garantía de Crédito?

La FGC es una entidad privada sin fines de lucro destinada a administrar los mecanismos de protección de los titulares de créditos frente a las instituciones financieras.

Nuestra Constitución Federal estipuló la creación de un fondo para proteger la economía popular, garantizando créditos, inversiones y depósitos hasta una cierta cantidad .El artículo constitucional fue derogado, pero la entidad aún fue creada.

Con el argumento de la protección de los depositantes, una estructura de seguros aumentaría la confianza del público en las instituciones financieras y, por consiguiente, evitaría las corridas de los bancos.

(Para entender mejor, recomiendo leer el libro Case with your bank with separation of assets, de Humberto Veiga, fuente principal de este artículo)

¿Qué créditos están garantizados por FGC?

Sólo se garantizan los siguientes activos financieros:

  • Depósitos en efectivo (por ejemplo, dinero «congelado» en cuenta corriente) o retirable previo aviso;
  • Depósitos de ahorros ;
  • Depósitos a plazo fijo , con o sin emisión de certificado (aquí se incluye el CDB );
  • Letras de cambio (LC);
  • Cartas de bienes raíces (LI);
  • Facturas de hipotecas (LH);
  • Facturas de crédito de bienes raíces (LCI);
  • Acuerdos de recompra de valores emitidos después del 8 de marzo de 2012 por empresa relacionada.

Una pregunta que muchos hacen es: ¿los bonos públicos no están garantizados por FGC?

No .

Pero no hay nada de qué preocuparse. Los títulos públicos están garantizados por el Tesoro Nacional, sin límite de valor.

¿Cuál es el límite de cobertura?

Aunque el sitio web de la FGC señala que el límite sigue siendo sólo de 70 mil euros (visitado el 13/05/2013), varios vehículos especializados ya han informado de que este límite ha aumentado a 250 mil euros , desde el 30 de abril de 2013.

No sé si aún no está en la página web de la FGC porque hay alguna aprobación pendiente o simplemente desactualizada. Por eso, en todos los ejemplos que daré, consideraré que el límite sigue siendo de € 70 mil .

En cualquier caso, creo que esto no impide que se aclaren algunas dudas sobre esta garantía. ¡Vámonos!

Si tienes € 110.000, de los cuales € 60.000 están en el banco A y € 50.000 en el banco B, y los dos se descomponen, ¿cómo se ve tu patrimonio?

La garantía es de CPF/CNPJ y de la institución financiera.

Así, aunque su CPF sea el mismo, recibirá € 60 mil en la cuenta del Banco A y otros € 50 mil en la del Banco B.

Después de sufrir la intervención del Banco Central, ¿cuánto tiempo tarda en recibir su dinero?

El tiempo es el necesario para que el interventor del banco haga una lista de los depositantes que tienen derecho a recibir. Teniendo en cuenta la historia de las intervenciones, el plazo medio es de dos meses .

Si se supera el límite aplicado (por ejemplo, € 90.000), ¿qué sucede?

Recibirá de FGC los € 70 mil y el resto (€ 20 mil) tendrá que esperar a la liquidación del banco. Se unirá al grupo de acreedores y recibirá lo que queda para ellos.

Durante el período entre la quiebra del banco y el pago de los FGC, ¿el dinero sufre alguna corrección (rentabilidad)?

No. Entre la ruptura de la institución y el pago por parte de la FGC, no hay corrección de valores.

Como este período es, en promedio, de 2 meses, la pérdida no es tan relevante. Además, el simple hecho de recibir su dinero será un gran alivio

¿Paga la FGC la cantidad invertida (depositada) más los ingresos acordados con el banco?

La FGC pagará el saldo del depósito (el CBD, por ejemplo, es un depósito) en la fecha de la intervención. Dado que se adeudan intereses del CDB, el saldo tendrá en cuenta la tasa acordada, calculada hasta la fecha de intervención.

Si usted invirtió € 50.000 y su saldo en esa fecha era de € 54.500,00, esta es la cantidad que se le pagará.

Por esta razón, no es aconsejable aplicar el límite, sino un valor aproximado del 80% del mismo, si se pretende dejar la cantidad invertida durante 2 años, por ejemplo. Por cada año adicional, descuento del 10% de la solicitud inicial.

Consideraciones finales

Ahora que sabe qué solicitudes de renta fija están garantizadas por FGC, priorícelas.

Si tiene la intención de invertir en cualquier activo de renta fija que no tenga esta cobertura (obligaciones o LCA, por ejemplo), exija siempre un mayor rendimiento, precisamente para compensar la falta de garantía.

Finalmente, siempre pienso que es importante recomendar el libro electrónico Cómo invertir el dinero. Además de explicar en detalle cada aplicación financiera de renta fija (y variable), también conoces las mejores estrategias para invertir tu dinero y mejorar tu rentabilidad .

Ah, el libro electrónico Cómo invertir el dinero también tiene su garantía.Si no está satisfecho después de leer el material, hágamelo saber en un plazo de 30 días, y su dinero le será devuelto

Ahora tengo una pregunta para ti…

¿Conocía el Fondo de Garantía de Crédito? ¿Alguna vez has necesitado usarlo y quieres compartir tu experiencia? ¿Todavía tiene preguntas sobre las aplicaciones garantizadas?

Así que no lo pienses dos veces: deja un comentario y colabora con esta discusión

¡Hasta la próxima!

Imagen: FreeDigitalPhotos.net

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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