Inversión pasiva: Su cartera de pilotos automáticos

El tiempo es dinero . Independientemente del contexto, esta frase es 100% cierta.

No hay nada más decepcionante que perder el tiempo en algo inútil o que el retorno no compense el tiempo invertido. Y a menudo es posible dedicar menos tiempo a algo y obtener un rendimiento similar. A veces incluso mejor.

El objetivo de este artículo es presentar el concepto de inversión pasiva , mostrando cómo podemos manejar nuestras inversiones para obtener una rentabilidad óptima sin tener que pasar horas analizando los activos.

Inversión pasiva

A diferencia de la inversión activa , donde el inversor necesita pasar horas analizando cada activo para luego elegir cuál comprar o vender, en la inversión pasiva sólo es necesario definir una asignación de activos y mantener esta composición a lo largo del tiempo.

El objetivo es reducir los costos (gastos de corretaje, DOC y TED, entre otros), porque no es necesario comprar y vender muchos activos. También reducir el estrés , por no tener que seguir el mercado diariamente (o incluso semanalmente). Y finalmente, reducir el tiempo de análisis de la inversión.

Antes de continuar esta lectura, recomiendo el artículo » ¿Qué es la asignación de activos? «, para conocer la estrategia de inversión ideal para la inversión pasiva .

¿Por qué la inversión pasiva?

Como mostré en el artículo sobre la asignación de activos, más del 90% de la variación del rendimiento de una cartera de inversiones a largo plazo se atribuye a la forma en que se asignan los activos.

Esto significa que el cuánto asignas a cada inversión de tu cartera, es 9 veces más importante que cuando compras un determinado activo y cuál es ese activo.

Además, el 66% de los fondos de acciones activos en el España pierden frente al Ibovespa. Esto significa que 2/3 de las personas que invierten en fondos de acciones obtienen un rendimiento menor que un inversor que simplemente invierte en el ETF BOVA11 (¿qué es un fondo indexado?).

Si tú no eres un comerciante profesional, ¿por qué entonces dedicas tanto tiempo a analizar los más diversos activos a invertir si 2/3 de las personas pierden por un mero fondo índice y la asignación de activos es 9 veces más importante que el momento de la inversión?

Asignación de activos: cartera recomendada

Para aquellos que son inversores conservadores, pero que aún quieren exponer parte del capital en renta variable, en busca de mejores rendimientos, les recomendaré una cartera que creo que es muy interesante.

La intención es construir una cartera equilibrada, con pocos activos, fácil de invertir y, sin embargo, diversificada.

Renta fija: Tesoro público

Para invertir en Renta Fija , mi sugerencia son bonos públicos .

Si todavía no sabes de qué se trata, lee este artículo: Directo del Tesoro .

Si ya lo sabes, aprende a invertir paso a paso para invertir en Treasury Direct.

Renta variable: Fondos índice

Para la renta variable, recomiendo los fondos de índice .

Si aún no lo sabes, lee este artículo: ¿Qué es un fondo índice (ETF)?

Si ya lo sabes, aprende a invertir paso a paso para invertir en los fondos de índice.

Cartera recomendada

Mi recomendación conservadora es invertir 80% en Renta Fija y 20% en Renta Variable , dividido de esta manera:

  • 40% – LFT;
  • 20% – LTN;
  • 20% – NTN-B Principal;
  • 10% – BOVA11;
  • 10% – SMAL11 .

Balance de la cartera

Después de armar la cartera inicial, sólo es necesario reequilibrarla mensualmente, lo que se puede hacer con las nuevas aportaciones. Invertir para mantener este equilibrio.

¿Por qué?

Porque siempre estará comprando más del activo que ha devaluado (comprando barato) y vendiendo los activos que más ha valorado (vendiendo caro).

Conclusión

La inversión pasiva le permite pasar mucho menos tiempo construyendo y manteniendo su cartera y aún así lograr una rentabilidad óptima. Y si consideras la disminución de los costos, el estrés y – lo más importante – el mayor tiempo «fuera del mercado», puedes estar seguro de que vale la pena .

Para ello, basta con adoptar la estrategia de asignación de activos , que considero especialmente la más rentable, teniendo en cuenta el riesgo y el rendimiento.

Ah, y si quieres aprender a invertir de forma segura e inteligente a partir de ahora, te recomiendo que conozcas Cómo invertir el dinero, el libro electrónico oficial del blog Quiero hacerme rico.

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Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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