La impactante verdad sobre dos inversiones populares

¿Qué piensas de eso?

Empezaré hoy una serie de tres artículos para mostrarles cómo lograr sus mayores objetivos financieros ahora sin comprometer su tranquila jubilación en el futuro.

  • [Artículo #1] La impactante verdad sobre dos inversiones populares – Estás AQUÍ
  • [Artículo #2] La asombrosa verdad que nunca te dijeron sobre Treasury Direct
  • [Artículo #3] Cómo elegir su casa de corretaje para invertir en el Tesoro público

Suena demasiado bueno para ser verdad, ¿no?

Yo también lo habría pensado si no hubiera pasado por los problemas que pasé al principio de mi vida financiera y hubiera encontrado la manera de lograr mis mayores objetivos financieros.

Compartiré con usted algunos consejos financieros increíbles, así como otros consejos de los que se habla poco para que invierta su dinero de la mejor manera.

Primero, quiero compartir una historia bastante embarazosa contigo.

Entenderás por qué en un minuto, así que sigue leyendo…

Combinado ?

El día que decidí cambiar mi vida financiera

No siempre fui uno de los mayores educadores financieros de España.

Y ciertamente no siempre fui un tipo financieramente independiente.

Recuerdo claramente el día en que decidí cambiar radicalmente mi vida financiera.

Compartiré esta historia con ustedes ahora, aunque no estoy muy orgulloso de ello.

Creo que debes saber en qué «inversiones» estaba antes de descubrir las cosas que compartiré contigo hoy y que me permitirán vivir con la libertad financiera que siempre soñé.

Era el 5 de agosto de 2005, muy soleado, y yo estaba en la oficina.

Este fue el día en que recibí mi primer cheque de pago.

No podía esperar a que el dinero cayera en la cuenta, ya que había establecido que parte de él se invertiría mensualmente.

A primera hora de la mañana, entré en la banca por Internet y confirmé que el dinero estaba en la cuenta.

Ya no podía concentrarme en el trabajo de tanta ansiedad, esperando a dar la hora del almuerzo para correr al banco y hablar con mi gerente.

Medio día en punto, me quedé sin trabajo, bajo ese sol ardiente, hacia el banco.

Después de esperar más de 30 minutos para ser atendido, finalmente logré hablar con mi gerente.

Le expliqué que había recibido mi primer salario y que quería invertir parte de esa cantidad.

Sin siquiera tratar de entender cuáles eran mis objetivos o incluso mi perfil de inversor, me recomendó un fondo de inversión de renta fija y también un plan de pensiones privado, ambos ofrecidos por el propio banco.

No tenía ninguna duda.

Desde que mi «asesor financiero» me recomendó, cerré los ojos y comencé a aplicar esa parte de mi salario a estos dos productos financieros mensualmente.

Apenas podía imaginar en este momento la pesadilla que estaba por venir.

Pronto entenderás…

Nada me daba más placer que recibir estados de cuenta mensuales de mis inversiones y ver mi dinero crecer ( aunque sea muy poco ( tixag__14) ).

Hasta que empecé a estudiar más sobre inversiones, compré varios libros, tomé algunos cursos y, después de mucho tiempo de estudio, finalmente llegué a conocer realmente los mejores activos financieros para invertir.

Empecé a sospechar que no había hecho un buen negocio, pero algo más tenía que pasar antes de que me diera cuenta.

Así que decidí leer el contrato de mis inversiones financieras y lo que más temía sucedió: descubrí, en esas letras pequeñas, que mi fondo de inversión de renta fija tenía una comisión de administración muy alta .

También encontré que mi plan de pensiones privado no se adaptaba a mi perfil de inversor, por no hablar de los igualmente altos honorarios de administración y de carga .

Incluso tuve que pagar algunos honorarios para sacar mi dinero de estas pésimas inversiones.

¡Estaba muy indignado al saber que había invertido en algunas de las peores aplicaciones financieras!

Me sentí mal…

Y empecé a entender, a partir de ahí, que el director del banco no es en absoluto un asesor financiero, sino un vendedor de los productos financieros más rentables (¡para el banco!).

Eso me hizo enojar.

No por el dinero en sí, después de todo, era poco en ese entonces.

Fue por esa sensación de ser engañado, de que alguien se aprovechaba de mi ignorancia, ¿sabes?

Pero, ¿sabes qué?

Ese día cambió radicalmente mi vida financiera.

Y me prometí a mí mismo que pasaría cada minuto libre que tuviera para estudiar educación financiera e inversiones.

Sabía que los errores que había cometido no eran culpa mía, pero empecé a entender que era mi responsabilidad cambiar ese escenario.

Una vez que se tiene una sólida base de conocimientos, es mucho más fácil aprender a invertir y vivir con estabilidad financiera.

La sensación de salir de la ignorancia y ver todo un camino por delante es indescriptible.

Sabía que difícilmente me engañarían de nuevo y me persuadirían de invertir en productos financieros de dudosa calidad.

Las buenas noticias…

A buenas noticias para ti es esto: No sólo encontré las mejores aplicaciones financieras para invertir mi dinero…

Descubrí una estrategia paso a paso para lograr mis principales objetivos financieros sin comprometer mi planificación de la jubilación.

Y compartiré eso con ustedes en esta serie de artículos.

Recuerda, a pesar de mi éxito de hoy, no soy diferente a ti…

Sólo soy un tipo que descubrió las aplicaciones financieras correctas y una estrategia que realmente funciona .

Esta es una estrategia que permite a la gente como nosotros experimentar la tranquilidad financiera, alcanzar sus metas financieras más altas y aún así ser capaces de planear el retiro que siempre han soñado.

Esta es la misma estrategia que me dio una base sólida para dejar un seguro y un trabajo público bien pagado y dedicarme exclusivamente a trabajar con lo que me da placer…

Y es la estrategia que compartiré con ustedes para que finalmente puedan lograr los resultados que desean también.

Así que vayamos a los consejos que prometí.

Consejo #1: Evita la libreta de ahorros

He hablado de esto unas cuantas veces aquí en Quero fique rico, pero desafortunadamente mucha gente todavía piensa que la cuenta de ahorros es una buena inversión, sólo porque no sufre de impuesto sobre la renta.

Pura mierda…

Para que se haga una idea, la cuenta de ahorro rinde aproximadamente 0,5% al mes o 6,17% al año + TR . Esto da, en los últimos 12 meses (abril/2015 a marzo/2016), 7,99% por año .

Sólo en los últimos 12 meses (A bril/2015 a marzo/2016 ), el Tesoro de Selic rindió 13,87% por año .

No sé si lo sabes, pero el Tesoro Selic (antes llamado LFT) es el bono público más conservador del mercado.

En otras palabras, como regla, es el título con la rentabilidad más baja en el Tesoro público.

Aún así, ¿no es el 13,87% anual mucho mejor que el 7,99% anual?

Aunque está sujeto al impuesto sobre la renta, la rentabilidad neta sigue siendo mucho mayor que la de la cuenta de ahorros.

¿Todavía tienes dudas?

Entonces hagamos las cuentas:

La tasa más baja del impuesto sobre la renta es del 15% (para inversiones de más de 24 meses).Y el más alto es el 22,5% (para inversiones de menos de seis meses).

Si descontara el 15% en la devolución de Selic del Tesoro, seguiría teniendo una devolución neta de 11,79% por año .

Esto significa una rentabilidad 47,6% más alta que la cuenta de ahorros. Casi un 50% más que el ahorro, con la misma seguridad .

Incluso si el descuento fuera en la tasa más alta (22,5%), la rentabilidad neta seguiría siendo 10,75% por año .

Más : estamos en el excelente momento del mercado, en el que varios valores están con tasas superiores a 14% por año .

Y, al contrario de lo que muchos piensan, es muy simple invertir en el Tesoro público, sus costos son muy bajos y es posible comenzar con sólo R$ 30!

¿Todavía vas a seguir ahorrando?

Consejo #2: Evitar los Planes de Pensiones Privados

Uno de los mayores mitos del mercado financiero es que los planes privados de pensiones son una buena alternativa de inversión para la jubilación.

Ellos, en su gran mayoría , son ventajosos sólo para los bancos y compañías de seguros que los ofrecen.

Una de las mayores ventajas reveladas sobre la inversión en PGBL es el «beneficio fiscal» en relación con el Impuesto sobre la Renta.

Lo que pocos saben, sin embargo, es que no tienes una exención de impuestos, sino sólo un aplazamiento de impuestos .

Además, sufren de varias tasas:

  • Tasa de administración;
  • Tasa de carga (en algunos casos);
  • Tasa de salida (en algunos casos).

Cuando comparamos la inversión en valores públicos con un plan de pensiones privado conservador, este último suele perder «feo» en términos de rentabilidad.

¿Por qué?

Precisamente por estos cargos, que simplemente restan casi toda la rentabilidad que debería ser suya.

No entraré en detalles porque ya he escrito un artículo que explica por qué no debe invertir en planes de pensiones privados.

Pero si quiere planificar su jubilación para aprovecharla al máximo, debe evitar los planes de pensiones privados a cualquier precio.

Continuemos con esto…

He ido demasiado lejos en este artículo, así que me detendré ahí.

En el próximo artículo, responderé a la mayor duda que recibo sobre el Tesoro público y también explicaré varios mitos erróneamente atribuidos a esta excelente inversión.

Aquí está el enlace al segundo artículo de esta serie:

La asombrosa verdad que nunca te dijeron sobre Treasury Direct

Ahora tengo una pregunta para ti…

¿Alguna vez se ha sentido engañado por alguna recomendación de inversión que recibió?

¿Cómo se sintió al descubrir que las libretas de ahorro y los planes de pensiones privados son aplicaciones financieras terribles?

Deja un comentario y comparte tu opinión.

Realmente quiero saber cómo reaccionó al descubrir estas verdades.

¡Hasta la próxima!

Imágenes de shutterstock.com .

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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