La impactante verdad sobre esta inversión popular

Comienzo hoy una serie de tres artículos para mostrarles una forma alternativa de construir un patrimonio sólido y vivir una renta con plena calidad de vida.

Suena demasiado bueno para ser verdad, ¿no?

Yo también lo habría pensado si no hubiera pasado por los problemas que pasé al principio de mi vida financiera y hubiera encontrado la manera de ganar mi libertad financiera.

Compartiré con usted algunos consejos financieros increíbles, así como otros consejos de los que se habla poco para que invierta su dinero de la mejor manera.

Primero, necesito contarte una historia rápida y vergonzosa.

Digo «vergonzoso» porque hablaré de los mayores errores que he cometido durante mi viaje y que casi comprometieron el logro de mi libertad financiera.

Entenderás por qué en un minuto, así que sigue leyendo…

¿Trato hecho?

El día que decidí cambiar mi vida financiera

Aunque hoy en día he logrado algún éxito, ya que alcancé mi independencia financiera a una edad muy temprana y soy considerado uno de los mayores educadores financieros de España, la verdad es que, al principio de todo, también me sentía inseguro y no sabía qué camino seguir en mi vida financiera.

Hasta los 23 años, seguí el «camino perfecto».

(Al menos según las creencias de nuestra sociedad)

Estudié mucho…

Tengo buenas notas…

Pasé el vestibular en Informática en una universidad pública…

Completé el curso sin suspender ningún curso…

Y justo después de eso, pasé mi primer concurso público.

Todo parecía perfecto hasta que empecé a tomar mis primeras decisiones financieras…

Cuando recibí mi primer salario, decidí invertir parte del dinero en inversiones financieras para complementar mi jubilación.

Así que fui a hablar con el gerente de mi banco sobre las «mejores» inversiones para mi retiro.

Lo que parecía una sabia decisión, de hecho, podría haber retrasado (o incluso comprometido) la consecución de mi libertad financiera.

Estaba tan ansioso por hacer mi primera inversión que fui al banco en el primer minuto de mi hora de almuerzo, justo bajo un sol abrasador (¡Siempre he vivido en Recife y hace demasiado calor aquí!) y muriéndome por almorzar.

Después de esperar más de 30 minutos para ser atendido, finalmente logré hablar con mi gerente.

En pocos minutos, recomendó un plan de pensiones privado .

Como recomendó mi «asesor financiero», hice mi primera contribución a esa inversión.

Volví al trabajo muy emocionado y compartí con mis colegas la gran decisión que había tomado.

Todos se alegraron por mí y me dieron esas famosas palmaditas en la espalda.

Decidí entonces estudiar más sobre la pensión privada, después de todo había hecho mi primera contribución y quería aprender más sobre la «mejor inversión» sugerida por mi gerente.

Fue entonces cuando descubrí mi gran trasero…

Los planes de pensiones privados, en su mayoría, son muy malas inversiones.

Después de entender los honorarios cobrados por estos planes, decidí leer el contrato de pensión que contraté y descubrí que tenía unos honorarios de administración y carga muy altos.

Este descubrimiento me trajo una mezcla de sensaciones desagradables: me sentí engañado, frustrado y muy enojado.

Pasé unas horas culpando a mi gerente, maldiciéndolo mentalmente varias veces y estaba decidido a volver al banco al día siguiente para obtener satisfacción.

En cambio, tomé una de las decisiones más importantes de mi vida: Decidí responsabilizarme del error que yo mismo había cometido.

Sabía que mi gerente se había aprovechado de mi ignorancia y que no era mi culpa que no supiera manejar el dinero, después de todo nunca aprendí educación financiera en la escuela.

Sin embargo, a partir de ese momento, comprendí que era mi responsabilidad aprender a cuidar mi dinero.

Invertir en educación financiera es una de las mejores decisiones que cualquiera puede tomar.

Después de todo, nadie cuidará mejor de tu dinero que tú mismo .

También entendí que el gerente del banco no es un consultor financiero…

Es un vendedor de productos financieros.

Y seguramente venderá a los que están en sus objetivos de venta, que, casualmente o no, son los más rentables… para el banco!

Todo esto ocurrió entre finales de 2006 y principios de 2007.

Y estos errores fueron los que más me impulsaron a dedicarme a Quero fique rico, un blog creado en abril de 2007 para ayudar a otras personas a no cometer los mismos errores que yo había cometido.

Mientras tanto, he decidido estudiar para un nuevo concurso público.

Trabajaba ocho horas al día y quería reducir mi carga de trabajo, no sólo para trabajar menos y poder dedicarme más a «Quiero ser rico», sino también para ganar más en este nuevo trabajo.

Para mi felicidad, fui aprobado en la Corte de Pernambuco y nombrado en mi puesto a finales de 2010:

Durante los primeros meses, tuve la falsa impresión de que estaba viviendo una vida perfecta:

Tenía un trabajo estable…

Trabajé sólo 6 horas al día…

Tengo un gran salario…

Y todavía podría dedicarme a «Quiero ser rico» en mi tiempo libre.

Sin embargo, todavía tenía un sentimiento de insatisfacción y no podía entender por qué.

Después de todo, ¿cómo podría alguien con la conciencia tranquila quejarse de la vida que tenía en ese momento?

Por muy buena que parezca mi vida, me sentía atrapado, porque no quería trabajar más en el área de la informática.

Descubrí mi pasión por las finanzas.

También descubrí mi propósito: para ayudar a la gente a través de la educación financiera .

Realmente quería dejar mi trabajo, pero la gran verdad es que no tuve el valor de hacerlo y, para colmo, había muy pocas personas que me apoyaran en esta decisión.

El gran problema cuando tenemos que tomar decisiones importantes es que normalmente miramos hacia otro lado.

Nos centramos más en lo que vamos a perder que en lo que vamos a ganar.

¿Conoces esa historia del vaso medio lleno o medio vacío?

Sólo miré lo que perdería al tomar esa decisión, pero no miré lo que ganaría.

Y ese pequeño cambio de punto de vista ha simplificado espantosamente mi decisión.

Lo que perdería era muy claro: un excelente ingreso mensual, estabilidad laboral y todos los beneficios de tener un cargo público.

¿Pero qué obtendría yo?

Podría citar varias razones aquí, pero quiero destacar sólo la más importante: mi libertad .

Desde el momento en que dejé mi trabajo, pude dedicarme a hacer sólo lo que realmente me gustaba.

Además, podía trabajar cuando quisiera, durante el tiempo que quisiera y cuando quisiera.

No me importa si trabajo un sábado por la noche o si estoy en la playa un martes por la mañana.

De hecho, si tengo mi ordenador y una Internet razonable, no importa dónde esté.

Puedo estar en la comodidad de mi casa, en una playa de Tailandia o en un café de París.

(Y sí, he trabajado en estos lugares)

Lo que define mi horario de trabajo es el momento en que me siento más productivo, no un horario predeterminado.

Y esa libertad, para mí, no tiene precio.

¿Y cuál sería el peor escenario de esa decisión si todo hubiera salido mal?

Como quería dejar mi trabajo, siempre ahorré una buena parte de mi salario para usarlo en caso de emergencia.

Así que había acumulado mucho dinero y podía vivir durante varios meses después de dejar mi trabajo, incluso si todo salía mal.

Al centrarme en lo que ganaría (no en lo que estaba perdiendo) y predecir el peor de los casos, la decisión se volvió muy simple para mí.

Nada me impide dejar mi trabajo y dedicarme exclusivamente a lo que me da más placer.

Y así, en noviembre de 2013, siete años después, dejé mi trabajo:

Para entonces, ya había ganado mi libertad financiera y ya no dependía de ese salario para mantenerme.

Dejar este trabajo fue la mejor decisión que tomé en mi vida.

Hoy en día, en lugar de un ingreso garantizado cada mes, tengo que luchar mes a mes para desarrollar mi negocio y generar resultados.

Pero… ¿sabes qué?

Luchar todos los días no me asusta.

Lo que me asustaba era tener que pasar 35 años de mi vida haciendo algo que no me gustaba, teniendo vacaciones sólo un mes al año, para poder disfrutar de mi vida sólo si todo iba bien, después de todo este tiempo.

A menudo, lo que te separa del éxito no es la falta de conocimiento o competencia, sino la falta de actitud.

No te disculpes por el tiempo que ha pasado o espera el «momento adecuado».

El «momento adecuado» o el «momento ideal» no existe.

Un año tiene 365 oportunidades.

Se pueden crear oportunidades.

Y eso podría suceder hoy si empiezas ahora.

Mi principal objetivo es mostrarte que tus decisiones deben ser guiadas por lo que realmente crees, y no por el miedo a lo que puedas perder.

En los últimos años, he sido capaz de inspirar a muchos lectores y estudiantes a cambiar sus vidas.

Siempre recibo correos electrónicos y comentarios de personas que informan de estos cambios después de asistir a un curso propio, leer un artículo que publiqué o incluso una simple respuesta en los comentarios.

Y cambiar realmente la vida de alguien (en cualquier área que opere) es una de las recompensas más increíbles que puedes experimentar.

Falta de educación financiera

Conté mi historia y expliqué el propósito de mi trabajo porque creo firmemente que uno de los mayores problemas que enfrentamos en España es la falta de educación financiera.

Desafortunadamente no aprendemos educación financiera en las escuelas, y a menudo tampoco aprendemos en casa.

Y, como ya sabrá, los problemas financieros no sólo dañan su bolsillo.

También dañan tus relaciones, tu productividad en el trabajo, tu salud…

De todas formas, dañan cada área de tu vida.

Lo peor es que la gente a menudo busca soluciones de las maneras más equivocadas:

Contratan préstamos a tasas absurdamente altas…

Usan tarjetas de crédito y no pueden pagar la cuenta por completo…

Solicitar recomendaciones de inversión al gerente del banco (que no es un asesor financiero, sino un vendedor de productos bancarios)…

Entre tantos otros errores que se cometen.

Y cuando la situación es realmente fea, en lugar de buscar ayuda por los caminos correctos, empiezan a buscar maneras de hacer dinero rápida y fácilmente, entrando en pirámides financieras o esquemas que llevan al fondo.

La gran verdad es que no es tu culpa que no hayas recibido una educación financiera en la escuela o en casa.

Pero desde el momento en que decides enfrentar tus problemas de frente, se convierte en tu responsabilidad adquirir conocimientos para cambiar tu vida financiera.

Yo mismo sabía que los errores que había cometido no eran culpa mía, pero empecé a entender, desde entonces, que era mi responsabilidad cambiar este escenario.

Una vez que se tiene una sólida base de conocimientos, es mucho más fácil aprender a invertir y vivir con libertad financiera.

La sensación de salir de la ignorancia y ver todo un camino por delante es indescriptible.

Sabía que difícilmente me engañarían de nuevo y me persuadirían de invertir en productos financieros de dudosa calidad.

Y a partir de ahí, decidí luchar contra el monopolio de la información sobre inversiones, que está en manos de los grandes bancos, impidiendo que la gente común, como usted y yo, tenga realmente acceso a las mejores inversiones y estrategias.

La buena noticia para ti es esta: no sólo encontré las mejores aplicaciones financieras para invertir mi dinero…

Descubrí cómo construir una sólida herencia para vivir de los ingresos, tener una calidad de vida plena y lograr la libertad que siempre soñé a los 30 años (mucho antes de lo que imaginaba).

Y eso es lo que voy a compartir con ustedes en esta clase.

Recuerda, a pesar de mi éxito de hoy, no soy diferente a ti…

Sólo soy un tipo que encontró las mejores inversiones y una estrategia que realmente funciona.

Esta es una estrategia que permite a la gente común, como usted y yo, experimentar la tranquilidad financiera, alcanzar sus mayores objetivos y aún así vivir con libertad y plena calidad de vida.

Y eso es lo que voy a compartir, de ahora en adelante, para que tú también puedas conseguir finalmente los resultados que quieres.

Así que tomemos el consejo que prometí para este artículo.

Evitar los planes de pensiones privados

Uno de los mayores mitos del mercado financiero es que los planes de pensiones privados son una buena alternativa de inversión para la jubilación.

En su mayoría, sólo son ventajosos para los bancos y las compañías de seguros que los ofrecen.

Una de las mayores ventajas reveladas sobre la inversión en PGBL es el «beneficio fiscal» en relación con el Impuesto sobre la Renta.

Pero lo que pocos saben es que no tienes una exención de impuestos. Es un aplazamiento de impuestos.

Sólo tienes que posponer el pago del impuesto sobre la renta.

Tanto es así que el impuesto sobre la renta se cobra sobre todo el valor acumulado (y no sólo sobre la rentabilidad).

Además, estos planes están sujetos a diversas tasas:

  • Tasa de administración;
  • Tasa de carga;
  • Velocidad de salida.

Cuando comparamos la inversión en valores públicos con un plan de pensiones privado conservador, este último suele perder «feo» en términos de rentabilidad.

¿Por qué?

Precisamente por estos cargos, que simplemente restan casi toda la rentabilidad que debería ser suya.

Tomemos un ejemplo para mostrar esta diferencia en los números.

Mira este escenario:

Comparé un plan de pensiones privado con la inversión en títulos públicos, considerando la misma contribución mensual (R$ 1000 por mes) y el mismo rendimiento mensual (0,85% p.m., o 10,69% p.a.), durante 25 años.

La única diferencia es que la pensión privada tiene una tasa de administración del 2% anual.

Echa un vistazo a la tabla de abajo:

Si invirtieras en esta pensión privada, tendrías un poco menos de un millón de reales.

Si hubiera invertido sólo en títulos públicos, tendría casi 1,4 millones de reales.

Es decir, invertir la misma cantidad, por el mismo tiempo y con la misma rentabilidad, sólo la existencia de la tasa de administración (que es sólo una de ellas, ok?) hace que el banco se quede con casi R$ 400 mil de un dinero que debería ser suyo!

Por esta razón, debes evitar los planes de pensiones privados y aprender a invertir por tu cuenta.

Haces este pequeño cambio… Y sin tener que invertir un real extra, aumentarás sustancialmente la cantidad acumulada para tu jubilación…

¿No es algo increíble de imaginar, a través de esa simple punta?

Continuemos con esto…

He ido demasiado lejos en este artículo, así que me detendré ahí.

En el próximo artículo, explicaré la única manera de controlar sus gastos sin dañar su calidad de vida.

Aquí está el enlace al segundo artículo de esta serie:

La única manera de controlar sus gastos (sin dañar su calidad de vida)

Ahora tengo una pregunta para ti…

¿Alguna vez se ha sentido engañado por alguna recomendación de inversión que recibió?

¿Cómo se sintió al descubrir que los planes de pensiones privados son pésimas inversiones financieras?

Deje un comentario y comparta su opinión.

Quiero saber cómo reaccionaste al descubrir esa impactante verdad.

¡Hasta la próxima!

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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