Perfil del inversor: Conózcase a sí mismo

Los inversores pueden aprender mucho de la famosa máxima griega inscrita en el Templo del Oráculo de Apolo en Delfos: » Conócete a ti mismo «.

En el contexto de la inversión, las sabias palabras del Oráculo subrayan que el éxito depende de que su estrategia de inversión se adapte a sus características personales.

Aunque todos buscan una buena rentabilidad, cada uno proviene de un entorno diverso y tiene necesidades diferentes. Cada tipo de inversión o estrategia es adecuada para ciertos tipos de inversores.

Aunque hay muchos factores que determinan el camino ideal para un inversionista, veamos dos categorías principales: los objetivos financieros y el perfil del inversionista .

Objetivos financieros

En general, los inversionistas tienen algunos factores que considerar cuando buscan el lugar correcto para poner su dinero.

La seguridad , el flujo de caja y la ganancia de capital son factores que deben influir en la decisión de inversión y dependerán de la edad, la etapa / posición en la vida y las circunstancias personales de la persona.

Una persona de 75 años, ya jubilada, está mucho más interesada en preservar sus inversiones sin correr riesgos que un ejecutivo de 30 años. Como el primero necesita los ingresos de sus inversiones para sobrevivir, entonces no puede correr el riesgo de perder parte de sus activos.

El joven ejecutivo, por otro lado, tiene el tiempo a su favor. Como todavía no necesita esas ganancias para pagar las cuentas, el ejecutivo puede permitirse ser más agresivo en sus estrategias de inversión.

La situación financiera actual del inversor también afectará a sus objetivos. Un multimillonario obviamente tendrá objetivos muy diferentes a los de una pareja recién casada, que están empezando.

Por ejemplo, el millonario, en un esfuerzo por aumentar su beneficio anual, no tendría ningún problema en invertir € 200.000 en una inversión inmobiliaria especulativa. Para él, 200.000 es un pequeño porcentaje de su valor total.

Mientras tanto, la pareja se concentra en ahorrar para la compra de su propia casa y no puede arriesgarse a perder su dinero en una aventura especulativa.

Independientemente de los posibles beneficios de una inversión arriesgada, la especulación no es apropiada para la joven pareja.

Como regla general, cuanto más corto sea el horizonte temporal, más conservador debes ser .

Por ejemplo, si está invirtiendo principalmente en la jubilación y todavía está en los 20 años, todavía tiene mucho tiempo para compensar las pérdidas que pueda sufrir en el camino.

Al mismo tiempo, si empiezas cuando aún eres joven, no es necesario poner enormes trozos de tu salario mensual, porque tienes el poder del interés compuesto a tu lado.

Por otro lado, si está a punto de jubilarse, es muy importante proteger o aumentar el dinero que ha acumulado. Como pronto tendrá que utilizar sus inversiones, no querrá exponer todo su dinero a la volatilidad.

Después de todo, nadie quiere correr el riesgo de perder parte del dinero invertido en una caída del mercado justo cuando necesita empezar a utilizar esos recursos.

Perfil del inversor

¿Cuál es tu estilo? ¿Te gustan los coches deportivos, los deportes extremos y la emoción de algo arriesgado? ¿O prefieres leer en tu hamaca mientras disfrutas de la calma, estabilidad y seguridad de tu jardín?

Peter Lynch, uno de los mayores inversores de todos los tiempos, dijo:

«El órgano clave a invertir es el estómago, no el cerebro «.

En otras palabras, necesita saber cuánta volatilidad puede soportar en sus inversiones.

Descubrir esto por sí mismo está lejos de ser una ciencia exacta, pero hay algo de verdad en una vieja máxima de inversión: arriesgaste más de lo que debías cuando no puedes dormir por la noche porque estás preocupado por tus inversiones.

Otra característica de la personalidad que determinará su forma de invertir es su deseo de buscar información sobre las inversiones.

A algunas personas les encanta analizar los estados financieros y leer las noticias financieras. Para otros, hacerlo es agotador y aburrido. A otros incluso les gustaría analizar las inversiones, pero no tienen tiempo.

Tolerancia al riesgo

Debe haber estado claro que el factor principal para determinar las mejores inversiones para usted es su capacidad de asumir riesgos.

Otra cosa importante que todo el mundo necesita saber es que una cierta inversión que funciona bien para mí puede no funcionar para ti. Después de todo, todos somos diferentes y tenemos nuestras propias particularidades.

Es posible que personas con diferentes perfiles de inversión adopten incluso la misma estrategia (por ejemplo, la asignación de activos), pero sin duda los inversores más conservadores tendrán la mayor parte del capital invertido en renta fija.

Ah, y si quieres aprender a invertir según tu perfil a partir de ahora, te recomiendo que conozcas Cómo invertir el dinero, el libro electrónico oficial del blog Quiero hacerme rico.

* Nota: La fuente principal de este artículo fue el texto Conociéndote a ti mismo, de Investopedia.

Imagen de shutterstock.com.

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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