Tenga cuidado con las tasas que se cobran al invertir

Invertir tu dinero es muy importante y nadie lo cuestiona. El problema es que hay situaciones en las que no vale la pena invertir.

Un ejemplo de una situación es cuando estamos en deuda. Dado que el tipo de interés del préstamo es -por lo general- más alto que el tipo de interés de las inversiones financieras, el interés pagado sería más alto que el interés recibido. Por lo tanto, es mejor pagar la deuda antes de empezar a invertir.

Incluso para los que no están endeudados, sigue habiendo situaciones en las que no vale la pena invertir, debido a los costos fijos que entraña cada transacción. Y el propósito de este artículo es ayudarle a decidir dónde invertir su dinero, teniendo en cuenta las tasas que cobran las instituciones financieras.

Renta fija: Bonos del Estado

Invertir en bonos del Estado es una excelente alternativa para los conservadores y para los inversores más agresivos.

Se cobran tres tasas por la inversión en bonos del gobierno:

  1. Cuota de comercio : 0,10% sobre el valor de la transacción;
  2. BM&FBOVESPA tasa de custodia 0,30% por año ;
  3. Honorarios de administración : varía de un corredor a otro.

Las dos primeras tarifas son válidas para cualquier casa de corretaje. Entonces no hay forma de escapar de ellos. La ventaja de esas tasas es que son variables. Es decir, cuanto menor sea la cantidad a invertir, menores serán los costos de esta operación.

La tasa de administración es gratuita, incluso hay corredores que no cobran esta tasa. No hay que ser un experto para saber que estos deben ser los elegidos. Actualmente seis corredores no cobran esta tarifa.

Otro costo muy relevante que muchos olvidan considerar es el DOC pagado para transferir el dinero de su cuenta bancaria a la cuenta de corretaje. Para los que no están exentos de esta tasa, la cantidad pagada puede hacer imposible la inversión.

Por ejemplo, consideremos que João tiene la intención de invertir € 100 en títulos públicos, pero tendrá que pagar € 8,00 para hacer un DOC a la cuenta de la casa de corretaje. Esto significa que João perderá el 8% de la cantidad invertida .

Mi sugerencia: elija una casa de corretaje que no cubra los gastos de administración y que sea un agente integrado al Tesoro público. Actualmente tenemos tres corredores que cumplen estas condiciones. Para saber cuáles, vea el ranking de agentes de custodia del Tesoro público.

Además, negocie con su gerente la exención de al menos un DOC (o TED) por mes. Si esto no es posible, opte por el modo de cuenta corriente sin cargo bancario.

Para ello, lea el artículo "Deshágase de las tasas bancarias".

Renta variable: Fondos inmobiliarios, acciones y fondos indexados

Para invertir en cualquiera de las modalidades anteriores, se cobrará la comisión de corretaje, tanto en la compra como en la venta. Esta comisión puede ser fija o variable, pero la mayoría de los corredores cobran una comisión fija que va desde € 5,00 a € 20,00 .

Además de la comisión de corretaje, también está la comisión de custodia. Cuesta € 6,90 y se cobra mensualmente. Algunas casas de corretaje eximen de esta tarifa, siempre que se haga al menos una transacción (compra o venta) en el mes.

Como en el caso del DOC, la comisión de corretaje también puede imposibilitar la inversión en fondos inmobiliarios, acciones o fondos indexados.

Veamos. Si José pretende invertir €500 en acciones de Vale y su casa de corretaje cobra €15 en honorarios de corretaje, perdería el 3% ya en el momento de la compra.

Y hay más. Por cada transacción de compra o venta realizada, se cobrará la tarifa. Así que si usted elige transferir € 5.000 para invertir, por ejemplo, en cinco acciones diferentes (€ 1000 cada una), tendrá que pagar 5 comisiones de corretaje .

Por ello, invertir en fondos indexados es extremadamente ventajoso, ya que permite, en el caso del ETF BOVA11, invertir en 69 acciones al mismo tiempo, pagando sólo una comisión de corretaje.

Para saber más, recomiendo leer el artículo sobre inversión pasiva.

Mi sugerencia: elija una casa de corretaje que cubra, como máximo, € 15 de comisión de corretaje y que no cubra la comisión de custodia (o que ofrezca la exención de esta comisión al realizar una transacción).

Además, el costo de la tarifa no debe exceder el 0,5% de la cantidad invertida. Si su casa de corretaje cobra € 10 de corretaje, tiene que invertir, por lo menos, , € 2 mil. Si cobra € 15, hay que invertir, por lo menos , € 3 mil.

Conclusión

Para lograr sus objetivos financieros más rápidamente, necesita invertir su dinero. Sin embargo, hay que tener en cuenta los costos de cada transacción para no comprometer su rentabilidad.

A menudo es preferible acumular el dinero en ahorros durante unos meses hasta que valga la pena la inversión.

Antes de invertir, haz las cuentas. No te arrepentirás

¡Hasta la próxima!

Imagen: FreeDigitalPhotos.net

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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