7 pasos sencillos para cambiar su vida financiera (¡el número 6 es unánime!)

¿Quieres cambiar algo verdaderamente en tu vida?

Hago esta pregunta porque muchos quieren un cambio, pero no quieren seguir los pasos necesarios para que este cambio se produzca realmente.

Y esto ocurre en cualquier área de su vida (no es una exclusividad de su vida financiera).

Creo que cuando rompemos un objetivo en varios pasos, hacemos el proceso más simple.

Así que si quieres cambiar tu vida financiera, te recomiendo que sigas, a partir de ahora, los 7 simples pasos de este artículo!

Paso #1 – Concienciación

El primer paso para cualquier cambio en tu vida es precisamente tomar conciencia de que necesitas cambiar y tomar el control de tu vida.

Mientras buscas excusas o señalas tus problemas, no identificas al verdadero culpable: a ti mismo .

Además de asumir la responsabilidad, también tendrá que comprometerse a cambiar.

Muchas personas incluso asumen la culpa de algunos problemas a los que se enfrentan (por ejemplo, el endeudamiento, el sobrepeso, la insatisfacción en el trabajo…), pero simplemente no quieren cambiar, por la razón que sea.

Y no sirve de nada confiar en la lotería o en una dieta milagrosa.

El camino no es fácil y a menudo no es rápido, pero es simple y el resultado hace que todo el esfuerzo valga la pena.

Para ayudarte, te recomiendo que veas el siguiente video:

Paso #2 – Metas financieras

Probablemente conozca el siguiente dicho:

«Si no sabes a dónde ir, cualquier lugar servirá.»

Para cualquier cosa que pensemos hacer en nuestra vida, necesitamos tener metas, destinos, objetivos.

Por esta razón, es necesario comprender la importancia de establecer objetivos financieros para lograr la mayor riqueza (en términos financieros, por supuesto): la independencia financiera .

Definir un objetivo financiero significa determinar un valor y un plazo para alcanzar cualquier objetivo.

La simple definición de la fecha límite y el valor de cada objetivo que tenemos nos permite calcular exactamente cuánto tiempo queda para alcanzar este objetivo.

En otras palabras, es posible medir lo cerca que estamos de lograrlo.

Hay varias razones que justifican la definición de objetivos financieros.

La primera, y quizás la más importante, es la «disciplina forzada».

Para los que no tienen disciplina, establecer metas financieras puede ser muy útil.

Después de todo, si no sabes por qué debes ahorrar dinero, sin duda lo gastarás. Si tu dinero no tiene un destino, cualquiera lo tendrá.

Otro factor importante es la motivación.

Una vez que sepa lo cerca que está de alcanzar un determinado objetivo, sin duda estará más motivado para seguir ahorrando y acercarse cada vez más a su destino.

Para aprender más sobre las metas financieras, mira el siguiente video:

Paso #3 – Control del presupuesto

En el paso anterior, aprendiste la importancia de establecer metas financieras. Como dije, establecer estos objetivos es el primer paso en la planificación financiera.

Una vez hecho esto, ahora exploraremos el segundo paso: la elaboración del presupuesto.

Imaginemos que hoy, por desgracia, sus finanzas están totalmente desorganizadas: sus gastos, facturas y compras son excesivos, sus buenas deudas y cuotas corren el riesgo de retrasarse en el pago, y su familia no ha sido capaz de hacer los ahorros necesarios para seguir bancarizando sus inversiones.

De todos modos: tu presupuesto está fuera de control, como un coche que se escapa por la colina.

Para empezar a resolver esta desafiante situación, debes seguir tres pasos. Y aunque su situación no sea desesperada, puede mejorar aún más su vida financiera siguiendo estas etapas de organización del presupuesto:

  1. Identifique cómo está gastando su dinero actualmente;
  2. Evaluar sus gastos actuales y establecer objetivos de gasto que tengan en cuenta sus objetivos financieros a corto y largo plazo;
  3. Vigila de cerca tus futuros gastos para asegurarte de que se cumplan los plazos.

Explico cada uno de estos pasos en el siguiente video:

Paso #4 – Salir de Rojo

No tenemos el hábito de ahorrar dinero. Cuanto más ganamos, más gastamos. Gastamos todo lo que ganamos y a veces incluso un poco más, lo que nos lleva a endeudarnos.

Y si no haces una reserva financiera cuando estás en un buen momento, cualquier imprevisto te causará problemas, desde cosas más simples, como un retraso en el salario o algunas reparaciones en tu coche o casa, hasta cosas más serias, como emergencias médicas o incluso la pérdida de tu trabajo.

Si estás en una situación de deuda, lamentarte no resolverá tu problema.

Es posible salir del rojo en sólo cinco pasos y explico cada uno de ellos en el siguiente video:

Paso #5 – Fondo de Emergencia

Cualquiera que haya experimentado (o esté experimentando) problemas financieros sabe lo estresante que es esta situación.

No sólo te daña el bolsillo, sino que también daña tu salud, tu trabajo y, sobre todo, tus relaciones.

En España, las personas que «no dan en el blanco» en el presupuesto pagan muy caro los préstamos a corto plazo debido a los altísimos tipos de interés.

Por lo tanto, es importante construir una reserva de emergencia para protegerse de los imprevistos y evitar pagar caro por no tomar precauciones.

Un fondo de emergencia (o reserva) no es más que una reserva financiera que se construye para protegerse de acontecimientos imprevistos o meses en los que la entrada de fondos ha sido inferior a lo previsto.

Estos imprevistos pueden ir desde problemas con el coche, gastos médicos inesperados o accidentes hasta un mes de bajo rendimiento en los negocios, especialmente para las personas que viven de comisiones o con la mayor parte de sus ingresos variables o, en el peor de los casos, la pérdida de empleo.

En el siguiente video, explico en detalle cómo crear un fondo de emergencia:

Paso #6 – Independencia financiera

¿Conoces el significado de independencia financiera?

¿O simplemente crees que es un sinónimo de convertirse en millonario?

Pregunto esto porque cuando entendemos este concepto, lograr este objetivo está mucho más cerca de lo que piensas.

La primera gran verdad es que el logro de la independencia financiera está poco relacionado con cuánto ganas y mucho más relacionado con cuánto gastas .

Su patrón de consumo es un factor determinante para este logro.

Si gastas todo (o incluso más) lo que ganas, estás lejos de la independencia financiera.

Si aumenta sus gastos a medida que aumenta sus ganancias, también está lejos de la independencia financiera.

El gran «secreto» (si puedo llamarlo así) es establecer un nivel de vida aceptable y aprovechar cualquier aumento de los ingresos para adquirir más activos que generen ingresos para usted (no gastos).

Cuanto más ingresos tenga de sus activos (inversiones financieras, inmuebles, acciones…), menos dependerá de su fuerza de trabajo.

En la medida en que los ingresos generados por sus bienes sean suficientes para mantener su nivel de vida. En este punto, habrás logrado la independencia financiera.

Para complementar esto, le sugiero que vea el video de abajo:

Paso #7 – Invertir

He comentado en el paso anterior que sólo conseguirás tu independencia financiera si inviertes en activos que te generen ingresos.

Sin embargo, muchas personas no invierten simplemente porque piensan que tienen poco dinero para invertir, cuando hay grandes inversiones financieras en las que es posible empezar con sólo 30 euros.

Cuanto antes empiece, mejor. Aunque sea con poco dinero.

En este primer momento, más importante que tener una gran rentabilidad es adquirir el hábito de invertir mensualmente .

Si adquieres este hábito mientras tienes poco dinero para invertir, sin duda lo mantendrás cuando tengas más dinero.

Así que mira el video de abajo para aprender más sobre la inversión (incluso con poco dinero):

Conclusión

Si pone en práctica estos siete pasos, le garantizo que cambiará su vida financiera casi inmediatamente.

Puede que ni siquiera alcance el nivel que se espera a corto plazo, pero sin duda estará en una situación financiera mucho mejor que la actual.

No esperes un cambio instantáneo de «agua a vino». De lo contrario, te desanimarás.

Lo importante es que hoy eres mejor que ayer… y mañana, mejor que hoy.

Así es como se produce un verdadero cambio.

Todos los días recibo testimonios de lectores y clientes que estaban completamente endeudados y ahora viven con tranquilidad financiera .

Si ellos pueden, tú también.

Como dije antes, no será fácil y probablemente no será rápido, pero los pasos son sencillos (como viste en este artículo) y el esfuerzo valdrá la pena.

Hablo mucho de ello en el libro Quiero hacerme rico (lo puedes comprar en este enlace aquí) y en los vídeos gratuitos que publico semanalmente en mi canal de YouTube.

Por cierto, si todavía no te suscribes al canal, te recomiendo que lo hagas ahora mismo haciendo clic en este enlace de aquí.

El contenido es 100% gratuito y lanzo dos nuevos videos semanalmente , siempre los lunes y jueves, puntualmente a las 11 am (hora de Españaia) .

Si tienes alguna pregunta sobre este artículo, deja un comentario al final del texto.

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¡Nos vemos la próxima vez!

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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