La historia secreta del dinero (y cómo dominarlo)

Tengo dos preguntas para comprobar sus conocimientos sobre el dinero. Veamos cómo les respondes:

Pregunta #1: ¿De dónde vino el dinero y por qué fue recaudado?

Pregunta #2: ¿Cómo funcionan realmente el dinero y el sistema financiero?

¿Cómo te fue?

¿Sabías las respuestas?

¿Estás cómodo con tus respuestas?

La mayoría de nosotros nunca aprendió las respuestas a esas preguntas. Esto significa que estamos tratando de lograr el éxito financiero dentro de un sistema que no conocemos.

Y ahora, aquí hay una pregunta aún más importante:

¿Te sientes seguro con tu conocimiento sobre el dinero y cómo funciona? ¿Se siente capaz de obtener dinero cuando quiera, invertirlo inteligentemente y acumular lo suficiente para sentirse seguro y cómodo… y disfrutar del estilo de vida que desea para el resto de su vida?

Si no respondió «¡SÍ!» a esa pregunta, puede estar seguro.

Comencemos por aprender sobre un importante y poderoso descubrimiento sobre el dinero.

De donde vino el dinero…

Sólo podemos aprender a dominar el dinero cuando entendemos cómo y por qué lo usamos.

En los primeros días de la humanidad, cuando todos vivían en tribus primitivas, pasábamos la mayor parte del tiempo tratando de sobrevivir.

El «trabajo» en esa época consistía prácticamente en cazar y recolectar alimentos, encontrar y construir un refugio y mantenerse con vida.

Recientemente, en nuestra evolución, los humanos hemos inventado ciertas cosas que nos han dado grandes ventajas…

Algunos ejemplos: cómo plantar nuestra propia comida, cómo construir casas que duren decenas o cientos de años, y muchas otras formas creativas de protegernos de «elementos» que alguna vez amenazaron nuestras vidas.

Por primera vez, esto nos permitió «dar un paso adelante en el juego» almacenando y controlando alimentos, herramientas, joyas y otros objetos de valor. Y eso cambió todo .

A medida que avanzamos en el juego, podríamos haber hecho una de esas dos cosas básicas:

  1. Podríamos simplemente «gravar» a las personas altamente productivas que tenían un exceso, y dar este «tributo» al resto de las personas de la tribu (que podrían seguir sin hacer nada);
  2. Cada uno de nosotros podría aprender nuevas y valiosas habilidades con nuestro tiempo libre… y aprender a crear productos valiosos… y crear un sistema que nos permita cambiar un producto (o habilidad) por otro.

Obviamente elegimos el camino #2 (al menos la mayoría de nosotros). Hemos aprendido nuevas habilidades para crear valor, y el mundo se ha convertido en un lugar más rico para vivir.

Sin embargo, este «comercio» (también llamado trueque) se ha vuelto un poco raro.

Si yo tuviera un cerdo y tres redes de pesca, y quisiera cambiar por tu cabra y tu lanza, pero tú no quisieras mi cerdo ni mis redes, tendríamos un problema.

En ese caso, tendría que averiguar lo que realmente querías, luego encontrar a alguien que tuviera esas cosas… hablar con esa persona para saber si quería cambiarlo por lo que yo tenía… luego buscarte de nuevo y esperar que todavía tuvieras la lanza y la cabra para hacer el cambio.

Muy ineficiente.

El nacimiento del dinero

Necesitábamos algo que nos permitiera vender todo lo que teníamos y comprar todo lo que queríamos, sin tener que hacer complejos tratos y encontrar gente que quisiera exactamente lo que teníamos para vender.

Necesitábamos una unidad de intercambio estandarizada .

Algo simple, portátil y valioso.

Una «moneda universal» que cualquiera puede usar o aceptar para comerciar o comprar cualquier cosa, pagar deudas y préstamos.

Y luego inventamos…

¡Dinero en efectivo!

Originalmente, la moneda se componía de artículos raros o especiales. Un tipo particular de concha que era rara y atractiva. Un tipo de piedra tallada que requirió mucho trabajo para crear.

Ahora, con una moneda universal (conchas), podría vender mi cerdo y redes a cambio de conchas, y luego cambiar estas conchas directamente por la cabra y la lanza que yo quería. ¡Increíble!

Así que cuando evolucionamos hacia la agricultura y la producción de alimentos, empezamos a utilizar el grano como «moneda universal». Esto era genial, si no podíamos gastar esos granos, podíamos comerlos.

Eventualmente, nos encontramos con algo que mucha gente aún considera el dinero «definitivo»: ORO.

El oro era una gran moneda porque era raro, fácil de llevar, no se oxidaba, y podía ser usado para todo tipo de cosas (además del dinero), lo que lo hacía muy valioso.

Si no quisieras usar tu oro para comprar cosas, podrías hacer joyas, un empaste dental, usarlo como arte, entre otros.

La plata es otra gran moneda, por las mismas razones.

En los tiempos modernos, tanto la plata como el oro son valiosos para muchos procesos importantes en nuestras vidas. Se utilizan en todas partes en la tecnología, la ciencia, la medicina, entre otras cosas, porque son altamente conductivas, resisten la corrosión, forman aleaciones fuertes con otros elementos y son atractivamente brillantes.

Pero hay algo más que está pasando aquí…

El dinero en sí mismo tiene un valor intrínseco. Puedes usarlo para otras cosas que no sean sólo dinero.

Hay un nombre especial para esto, cuando la moneda tiene un valor intrínseco (y puede ser usada para varias cosas).

Se llama » Dinero mercancía » (Expresión inglesa que podría traducirse como moneda mercancía, pero la expresión mercancía no tiene una buena traducción en portugués).

Lo único que hay que recordar de esta «moneda de mercancías», una vez más, es que tiene un valor intrínseco. Si tienes un grano que nadie quiere, puedes comerlo. Si tienes oro que nadie quiere, puedes hacer joyas, empastes dentales o incluso chips de computadora con él.

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El dinero tiene un «agujero en su propio cubo»

Ahora que entiendes un poco más sobre de dónde vino el dinero y cómo se ha convertido en su formato actual, hablemos del Primer Secreto Oscuro del Dinero…

El dinero ahora tiene un agujero en su propio cubo y en realidad se devalúa a sí mismo.

Espere un momento.

¿Un agujero en tu propio cubo?

¿Y si se devalúa?

Déjame explicarte…

Como acabamos de aprender, las monedas de oro y plata tienen un «valor intrínseco», es decir, tienen un alto valor más allá de la simple moneda, y la única manera de «inflar» la moneda era falsificarla o diluirla poniendo otro metal (que no sea oro o plata) para crear más monedas o barras.

El siguiente paso en la evolución del dinero después de la creación del dinero mercancía fue crear algo que no era exactamente una mercancía, sino que actuaba como una promesa de mercancía.

El siguiente paso era crear «billetes de papel» que estuvieran respaldados por oro o plata, y que pudieran ser intercambiados por oro o plata a pedido.

En otras palabras, sólo había una cantidad de dinero que representaba la cantidad de reservas de oro y plata en el mundo. Por lo tanto, se dice, » lastrado en oro y plata.

Este tipo de dinero se llama «Dinero Representativo» porque el billete de papel que tenía en la mano era sólo una representación de valor real en forma de, digamos, oro o plata. Y podrías cambiarlo por oro y plata cuando quisieras.

La nota que usted tenía representaba oro o plata real y física, que estaba en una caja fuerte en algún lugar.

El paso que cambió todo…

El siguiente paso en este proceso (y bastante controvertido, por cierto) fue «desconectar» los billetes de papel del oro o la plata, perdiendo así cualquier conexión con el mundo real.

Imprimes billetes para usarlos como dinero, pero esta vez sin nada «físico» que los respalde.

Así es. Nada que conecte las notas con el mundo real. Sólo un pedazo de papel con una promesa.

Esta clase de dinero se llama «Dinero sin lastre».

Dinero sin lastre se crea cuando un gobierno declara que las boletas de papel tienen autorización legal para hacer y recibir pagos.

La expresión «sin lastre» significa que un gobierno puede imprimir tanto dinero como quiera y ahora el papel es dinero.

Luego se dio el paso final cuando escapamos del «mundo físico» y el dinero se convirtió en sólo números en la pantalla de una computadora.

Los bancos literalmente crean dinero de la nada, y lo prestan, sin que al menos ese dinero se convierta en real, en forma de billetes, monedas u oro (o cualquier otra cosa).

Según Ray Dalio, el creador del fondo de cobertura más exitoso del mundo, los Estados Unidos tienen alrededor de 3 billones de dólares en efectivo y 50 billones de dólares en deuda (dinero prestado que fue creado de la nada).

(Piénsalo un minuto…)

Así que, como ya sabrán, nuestro papel moneda y los saldos bancarios que aparecen en los cajeros automáticos o en las pantallas de los ordenadores ya no están respaldados por nada real. No hay nada respaldado por estos pedazos de papel excepto promesas.

¿Por qué es eso un problema?

El primer «agujero» que el dinero tiene en su propio cubo se llama «inflación».

Probablemente has oído hablar de ella.

La inflación es un fenómeno interesante. Una definición de la inflación es la dilución del dinero, que a su vez es muy común.

Los gobiernos y los bancos diluyen el valor del dinero que tenemos simplemente imprimiendo más dinero. Al poner más dinero en circulación, se produce un aumento de los precios debido a la devaluación (o dilución) del dinero.

Es como tomar algunas monedas de oro, fundirlas, y luego agregarles otro metal para hacer más monedas, incluso si lo que se pone en ellas no es oro real – y luego usarlas como si estuvieran hechas de oro puro.

Ahora no voy a empezar un discurso sobre el gobierno, los bancos, etc., porque esa es una conversación para otro artículo, pero lo que quiero recordarles es que el dinero generalmente se está diluyendo.

El segundo «agujero» que el dinero tiene en su propio cubo, del que probablemente no hayas oído hablar, es que este «dinero ficticio» (dinero en efectivo, o un número en la pantalla de tu ordenador que muestra cuánto tienes en tu cuenta) es muy confuso para la mente humana.

Esto nos lleva a cometer todo tipo de errores que son muy perjudiciales para nuestra vida financiera.

Un claro ejemplo de esto es el autosabotaje , que considero la principal causa de nuestros problemas financieros.

Recuerda esto:

Cuando usas dinero, pierdes dinero.

Aquí hay algunos ejemplos de cómo el dinero se deprecia con el tiempo…

Para empezar, imagina esto: imagina un cubo que tiene agujeros… y el dinero está cayendo por estos agujeros.

En Brasil, un real vale hoy (05/05/2014) menos de la mitad de lo que valía en enero de 2003. El valor del «dinero sin lastre» típicamente cae – y rápido – con el tiempo. Esto es el resultado de la inflación, la impresión de más dinero, los servicios bancarios y otras prácticas.

En segundo lugar, además de los conocimientos que acabo de mostrarles, también es importante recordar que hay miles y miles de expertos en negocios y finanzas que han encontrado formas ingeniosas de tomar un poco de dinero cada vez que es usado por gente como usted y yo.

Desde las tarifas por usar la mayoría de los servicios bancarios… hasta las tarifas de las tarjetas de crédito… Tarifas ocultas… Tasas de interés… Cada vez que usas el dinero, genera aún más costos en tu dinero.

El dinero tiene un agujero en su propio cubo y cada vez que conviertes tu trabajo en efectivo (depositando tu pago en tu cuenta corriente)… O vendes algo y conviertes esa venta en efectivo… O básicamente cada vez que usas el dinero, pierdes dinero.

Conclusión – recapitulando…

Cuando el dinero y el valor eran tangibles, éramos mejores en este juego. Si tenías comida, te la comías. Si tuvieras oro, podrías producir cosas con él. Era algo mucho más intuitivo para nosotros.

Ahora que el dinero es intangible, nos confunde a un nivel psicológico y emocional profundo. Lo expliqué en detalle en este artículo.

SEGUNDO: Cuando usamos el dinero, perdemos dinero.

Entonces, ¿a dónde voy con todo esto?

Ahora es fácil entender que el dinero ya no es lo que pensábamos que era, y cuando usamos el dinero sin entender cómo funciona, lo perdemos.

Ahora hablemos de otra forma de pensar en el dinero, y aún más importante… Una forma de tener éxito.

Y para eso, veamos a la gente que entiende mejor que nadie cómo funciona el dinero: los financieramente exitosos.

Lo que los multimillonarios saben que no sabes

La gente de éxito ha descubierto otra forma de jugar el juego, que no implica centrarse en «conseguir dinero», sino que se centra en jugar el juego a un nivel más alto.

¿Has notado que los multimillonarios no guardan sus riquezas en efectivo?

La gente rica enfoca su riqueza y valores en activos específicos, no en dinero.

Por cierto, ¿sabías que la mayoría de la gente que gana la lotería o recibe una gran herencia pierde esa cantidad rápidamente?

Si puedes ganar dinero y no sabes qué hacer con él, probablemente lo pierdas.

No puedes ganar un juego que no entiendes, aunque empieces a ganar, porque nunca entendiste cómo jugarlo desde el principio.

Aprende el juego, así que prepárate para ganar

Lo que nunca debes haber tenido en cuenta es esto: hay una manera de ganar este juego, pero implica ir más allá de sólo pensar en el dinero.

La inflación hace que el dinero que tenemos valga cada vez menos con el tiempo. Las tasas, los impuestos, los intereses y otras pequeñas fugas nos cuestan mucho cuando usamos el dinero. Y mantener nuestros activos en efectivo en realidad causa una pérdida automática.

Recuerde que el dinero no es un activo para la mayoría de la gente.

Por último, sugiero leer el artículo «La verdad sobre cómo funciona el dinero».

Y si quieres aprender a convertir tu dinero en activos que se valoran con el tiempo, te recomiendo el Cómo invertir el dinero , el libro electrónico oficial del blog Quiero hacerme rico.

¡Hasta la próxima!

Nota: La fuente principal del artículo fue este video de Eben Pagan, en inglés.

Imágenes de shutterstock.com.

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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