Este método de negociación de las acciones de Odontoprev (ODPV3) y otros activos del mercado de valores está dejando a la competencia con una sonrisa amarilla

Este método de negociación de acciones de Odontoprev (ODPV3) y otros activos del mercado de valores está dejando a la competencia con una sonrisa amarilla

Las acciones de Odontoprev (ODPV3) son perfectas para aquellos que apuestan por mejorar la calidad de vida de los brasileños que, con el tiempo, buscarán cada vez más soluciones para su salud bucal.

¿Serían las acciones de Odontoprev (ODPV3), por lo tanto, activos interesantes para invertir?

El objetivo de este artículo es responder a esta pregunta y contar sobre el negocio de la compañía, su historia y, principalmente, nuestro posicionamiento en cuanto a la inversión a largo plazo en sus acciones. No sólo los de esta empresa, sino en acciones de cualquier empresa que cotice en bolsa, pensando en el largo plazo.

  1. ¿Qué es el Odontoprev y sus acciones (ODPV3)?
  2. Acciones de Odontoprev (ODPV3): ¿dónde y cómo se negocian?
  3. ¿Quiénes son los principales titulares de las acciones del Odontoprev (ODPV3)?
  4. Formas de ganar en las acciones del Odontoprev (ODPV3)?
  5. Invertir o no invertir en acciones de Odontoprev (ODPV3): ¿qué decisión tomar?
  6. ¿Estaba interesado en las acciones de Odontoprev (ODPV3)? Vea los costos y honorarios para empezar
  7. Cómo puede ayudar la radiografía predictiva
  8. ¿Cómo compro acciones de Odontoprev (ODPV3)?
  9. Conclusión

El Odontoprev tiene 531.294.792 acciones ordinarias, de las cuales 262.744.678 (49,44%) están en libre flotación.

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1. ¿QUÉ ES EL ODONTOPREV Y SUS ACCIONES (ODPV3)?

Según el sitio web de B3, las acciones del Odontoprev (ODPV3) se clasifican en las siguientes categorías:

  • Actividad principal: Operador del Plan Dental.
  • Clasificación del sector: Salud / Servicio Médico.Análisis y Diagnóstico / Servicio Médico.Análisis y Diagnóstico.

OdontoPrev ha estado negociando sus acciones en el mercado de valores brasileño desde 2006.

Su principal negocio son los planes dentales. Es uno de los líderes de América Latina en este segmento y es el mayor operador del sector de la salud en el Brasil en número de beneficiarios. Tiene más de 7 millones de clientes.

La red de cirujanos dentales de OdontoPrev llega a 29.000 acreditados. Además de cotizar en el Nuevo Mercado de B3, Odontoprev (ODPV3) participa en el índice británico FTSE4Good y tiene la práctica de distribuir los resultados trimestrales a los accionistas de más de 30 países.

La estrategia de OdontoPrev (ODPV3) es centrarse de manera especializada en el sector de los planes dentales. Estos son los elementos de esta estrategia:

  • Enfoque exclusivo en los planes dentales.
  • Presencia en toda la cadena de valor, obteniendo economías de escala, eficiencia de costos, máxima calidad y confiabilidad de los servicios prestados, factores esenciales para la sostenibilidad del negocio.

En total, hay 100.000 empresas clientes y una presencia en 2.500 municipios de todas las regiones del país.

Son parte del grupo fundado en 1987:

  • OdontoPrev
  • Cepillo de dientes
  • Privado
  • OdontoServ
  • Red Dental
  • Prontodent
  • DentalCorp

¿Cuáles son las acciones de Odontoprev (ODPV3)?

Cuando una empresa se da cuenta de que existe una oportunidad de crecimiento en su sector, para aprovecharla, necesita hacer inversiones en estructura, construcción, expansión, pago de deudas, flujo de caja y mucho más.

Sin embargo, a menudo no hay dinero disponible para esto: todo está comprometido con las operaciones ya en curso.

Puede pedir un préstamo, pero los préstamos tienen un costo: los intereses. El interés puede corroer o quitar todo el potencial de esta oportunidad.

Por lo tanto, salir al público es una de las posibilidades serias que se pueden prever. Salir a bolsa no es más que vender tus acciones en la bolsa de valores. Cada acción representa la menor parte posible del capital total de una empresa, todo lo que vale.

Al vender acciones en el mercado de valores, la empresa está literalmente vendiendo su capital (las acciones, sumadas, representan el valor total de la empresa). Sin embargo, al vender parte de su capital, capta los recursos que necesita para crecer y aprovechar la oportunidad que ha surgido.

Al comprar acciones estoy compartiendo con la compañía los riesgos de la empresa.

Sin embargo, si los recursos recaudados son bien utilizados, la empresa crecerá en valor. Si la empresa crece en valor, el valor de las acciones, individualmente, sigue este crecimiento proporcionalmente. Resultado: mi inversión, mi capital en la empresa también crece.

No sólo eso, si una empresa crece, debo imaginar que sus beneficios también crecerán. Los beneficios de las empresas que cotizan en bolsa deben dividirse en parte con los accionistas en forma de dividendos. Entonces también recibiré dividendos.

Sin embargo, hay participantes en el mercado que no están interesados en ser socios o inversores, o incluso accionistas. Quieren comprar acciones para venderlas tan pronto como alcancen un valor más alto compatible con su estrategia de ganancias. O, si piensan que el precio de las acciones caerá por cualquier razón, las venden (incluso sin tenerlas, lo explicaré más tarde) y las compran de nuevo al precio más barato. Estos son conocidos como comerciantes o, popularmente, como especuladores.

Historia de la empresa y sus acciones (ODPV3)

  • 1987 – OdontoPrev (ODPV3) fue fundada en 1987 por profesionales de la odontología que identificaron la oportunidad de ofrecer planes dentales a clientes corporativos que ya tenían un historial de extender este tipo de beneficios en sus países de origen
  • 1997 – OdontoPrev (ODPV3) se convierte en líder del mercado.
  • 1998 – Adquisición del control de OdontoPrev (ODPV3) por inversores de capital privado.
  • 1999 – Adquisición de Unidont, que tenía unos 84.000 miembros y ahora tiene 224.316 miembros ese año.
  • 2000 – En 2000 se constituyó Unidont y Clidec fue adquirida con aproximadamente 115.000 miembros, que ahora tienen 446.750 miembros
  • 2005 – OdontoPrev (ODPV3) alcanza la marca de 1 millón de beneficiarios.
  • 2006 – Oferta Pública Inicial (IPO). Recaudó 171.411 millones de reales netos de gastos de colocación desembolsados en 2006. La oferta pública primaria totalizó 6.650.000 acciones al precio de 28 reales por acción, con un lote inicial de 5.782.609 acciones y un lote suplementario («Greenshoe») de 867.391 acciones.
  • 2007 – El 9 de febrero de 2007, después de la aprobación de la ANS, se concluyó la adquisición de acciones de DentalCorp, por el monto actualizado de 25.244 mil reales. DentalCorp tenía un enfoque comercial estratégico en las pequeñas y medianas empresas. El 3 de marzo de 2008, DentalCorp fue incorporada. El 4 de abril de 2007 se celebró una subasta de 2.741.312 acciones, que marcó la salida de los accionistas de Private Equity. El 8 de octubre de 2007, después de la aprobación de la ANS, se concluyó la adquisición de la Rede Dental por R$ 7.584.2008 – Adquisición de Care Plus, Sepao y Easy Software. La Compañía alcanza la marca de 2,5 millones de beneficiarios.
  • 2009 – El 18 de febrero de 2008, el grupo Care Plus, uno de los líderes en planes médicos en el segmento de primas del país, y OdontoPrev (ODPV3), anunciaron una alianza estratégica en salud bucal. El acuerdo entre los operadores comenzó con la adquisición directa e indirecta del 100% de Care Plus (Care Plus Dental Ltda., Biodent Assistência Odontológica S.A. y S.R.J.S.P.E Empreedimentos e Participações Ltda.). La adquisición se concluyó el 26 de junio de 2008 por un importe total de 29.670 reales. El 1 de diciembre de 2008 se incorporó Care Plus. El 8 de julio de 2008, OdontoPrev Serviços, una filial de OdontoPrev, adquirió el 51% de las acciones de Easy Software, una empresa líder en el segmento de los sistemas de gestión para oficinas, clínicas y operadores dentales. El 1 de diciembre de 2009, Sepao se incorporó. El 9 de marzo de 2009, la ANS aprobó la compra de OdontoServ Ltda. y Adcon Administradora de Convênios Odontológicos Ltda. El 18 de octubre de 2009 la Compañía firmó un acuerdo de asociación con Bradesco Dental S.A. (Bradesco Dental)
  • 2010 – Memorando de Entendimiento con el Banco do Brasil. OdontoPrev (ODPV3) llega a unos 5 millones de beneficiarios. La Asamblea General Extraordinaria del 1 de julio de 2010 aprobó la fusión de Bradesco Dental con OdontoPrev.
  • 2011 – Innovación OdontoPrev (ODPV3) y Bradesco: lanzando planes de PYMES en las agencias. OdontoPrev llega a más de 5,5 millones de beneficiarios.
  • 2012 – Innovación OdontoPrev y Bradesco: lanzamiento de planes individuales en agencias. OdontoPrev llega a unos 6,0 millones de beneficiarios. Centrándose en la cadena de valor dental, el 28 de septiembre de 2012 OdontoPrev junto con el Grupo Fleury adquirió el Grupo Papaiz, una empresa líder en imágenes dentales en la ciudad de São Paulo. OdontoPrev controlará el 49% de la compañía.
  • 2013 – Creación de Brasildental, en asociación con el Banco do Brasil. La ganancia neta de OdontoPrev supera los 1.000 millones de reales.
  • 2014 – La reorganización corporativa lleva a Bradesco a controlar OdontoPrev.
  • 2016 – Conmemoración de 10 años de IPO. En una reunión del Consejo de Administración celebrada el 27 de abril de 2016, Mauro Silvério Figueiredo renunció a su cargo de director general y Rodrigo Bacellar Wuerkert fue elegido para asumir el cargo el 1 de junio de 2016. En la misma reunión, se reeligieron los miembros de los Comités de Auditoría y de Recursos Humanos.
  • 2017 – OdontoPrev completa 30 años de historia. Lanzamiento del comercio electrónico. Reposicionamiento de la marca: «Tu boca habla por ti». Ingresos netos: 1.400 millones de reales.
  • 2018 – El 6 de agosto de 2018 se aprobó la adquisición del Sistema Odonto, un operador dental 100% con aproximadamente 641 mil beneficiarios y un ingreso neto de 101 millones de reales en 2017.

2. ACCIONES DE ODONTOPREV (ODPV3): ¿DÓNDE Y CÓMO SE NEGOCIAN?

Las acciones de Odontoprev (ODPV3) se negocian en la bolsa de valores brasileña, B3 (Brasil, Bolsa de Valores, Contador). Desde 2009, no se ha negociado ningún activo o derivado en la bolsa de valores utilizando una sesión de negociación de manos libres. Todo ocurre electrónicamente, sin interferencia humana directa. Antes, el negocio, el registro y todo lo demás lo hacían los operadores y empleados de la bolsa.

Ahora todo sucede en la Plataforma Unificada Multiactiva (PUMA). PUMA permite que millones de negocios se hagan diariamente, con seguridad, rapidez y accesibilidad desde cualquier parte del planeta.

Esto significa que con un simple ordenador conectado a Internet puedo comprar y vender acciones de cualquier empresa, teniendo, para ello, sólo una cuenta en una casa de bolsa.

Sin embargo, cuando hago esto, me estoy metiendo en el mismo ambiente en el que las grandes corporaciones internacionales están comerciando: se estima que el 80% del volumen financiero de los negocios realizados en las bolsas de valores del mundo es responsabilidad de aquellos participantes que llamamos inversionistas institucionales o grandes jugadores, o incluso «dinero inteligente».

A su lado, estas compañías tienen algoritmos con altas capacidades de comercio (High Frequency Trading Robots), programadores y matemáticos de primera clase para los programas, computadoras de última generación para rotarlos y CEOs altamente entrenados, informados y competitivos para comandarlos.

En este escenario, no basta con comprar acciones de Odontoprev (ODPV3) sólo porque «pensamos» que el precio subirá. Necesitas saber cómo se están desempeñando estos participantes. A través del volumen, del cual son en gran parte responsables, podemos detectar su comportamiento. Y, por lo tanto, posicionarnos sólo en aquellas regiones de alta probabilidad de comercio, un concepto del que hablaré más adelante en el tema de los Rayos X Predictivos.

¿Qué acciones tiene el Odontoprev?

El Odontoprev sólo tiene acciones ordinarias.

Las acciones ordinarias son las que dan derecho a votar en las reuniones de la empresa.

También tienen derecho al producto (dividendos, intereses sobre el capital social y otros), aunque no tienen preferencia en la percepción de las acciones preferentes.

Sin embargo, Odontoprev no tiene acciones preferentes.

¿Cuáles son los códigos de acción del Odontoprev

Todas las acciones de la bolsa de valores se conocen por sus códigos comerciales, también llamados «ticker».

Los códigos comerciales están compuestos por cuatro letras y un número de uno o dos dígitos.

En este caso, el teletipo del Odontoprev es ODPV3.

3 se utiliza para designar las acciones ordinarias.

¿Con qué acciones de Odontoprev (ODPV3) se comercia?

Aunque las acciones brasileñas pueden ser negociadas en cualquier bolsa de valores del mundo, no todas las acciones están actualmente en estas condiciones. En la actualidad, de hecho, las acciones de Odontoprev (ODPV3) sólo se negocian en la bolsa de valores brasileña.

Sin embargo, nada impide que se negocien en bolsas como la de Nueva York y, en Nueva York, que se negocien como ADR (American Depositary Receipts). Los ADR se negocian con la misma agilidad y facilidad de las acciones que representan, mientras que las acciones se mantienen en custodia en sus países de origen por un banco.

3. ¿CUÁLES SON LOS PRINCIPALES POSESORES DE LAS ACCIONES DE ODONTOPREV (ODPV3)?

Según el sitio web de B3, actualmente los principales accionistas de ODPV3 son los siguientes:

Nombre%ONBradesco Health S/a50,01Otros49,74Total100,00

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4. ODONTOPREV (ODPV3) FORMAS DE GANAR CON ACCIONES?

Podemos ganar dinero con las acciones de Odontroprev (ODPV3) y con otras acciones de varias maneras, entre las que tenemos:

Comercio con acciones de Odontoprev (ODPV3)

La negociación es la compra (o venta) de acciones con el objetivo de obtener un beneficio en el cierre de la operación a corto, corto o, a lo sumo, medio plazo, pero sin descartar la posibilidad de pérdida si la operación sale mal.

  • Si creemos que las acciones subirán de precio, compramos. En cuanto suban lo suficiente, vendemos. Y si caen, perderemos.
  • Si creemos que las acciones bajarán de precio, las vendemos (incluso sin tenerlas). Tan pronto como caigan lo suficiente, compramos. Y si sube, tendremos una pérdida.

La «venta de acciones sin tenerlas» tiene un nombre más técnico: «venta al descubierto». El comerciante, a través de la casa de corretaje, alquila acciones a un inversor. Vende y, al final de la transacción, recompra los papeles y paga un alquiler.

Las operaciones comerciales también pueden clasificarse según su duración:

  • Comercio del día: las operaciones comienzan y terminan en el mismo día de negociación.
  • Comercio de columpios: duración de algunas sesiones comerciales (días).
  • Comercio de posición: duración de algunas sesiones comerciales (semanas).

Ganar dividendos sobre las acciones de Odontoprev (ODPV3)

El inversionista, a diferencia del comerciante, compra acciones pensando en mantenerlas por mucho tiempo.

Su intención es aumentar cada vez más sus activos en acciones de esa o esas empresas.

Si los precios caen, lo celebra porque han caído y es una oportunidad para comprar más acciones a un precio más bajo. Si suben, lo celebra porque sus activos han aumentado. Cuando tenga la oportunidad comprará más acciones.

Cuando recibas los dividendos, usarás el dinero para comprar más acciones. Estas nuevas acciones, a su vez, le darán más dividendos y luego comprará aún más acciones y así sucesivamente. Hasta que llegue el momento en tu vida en que sólo los dividendos sean suficientes para mantener tu estilo de vida. Es una estrategia de pensiones.

Por supuesto, para que esto funcione, la empresa debe pagar dividendos de manera constante, sin falta (hay quienes no pueden hacerlo) y estos dividendos deben tener un valor considerable en relación con el valor de la acción, medido por el rendimiento de los dividendos.

Veamos cómo han sido los dividendos de las acciones de Odontoprev (ODPV3) en los últimos años:

Tipo de ingresosPagoValorRendimiento de los dividendosDividendo06/12/20190.040.28%Intereses sobre el capital propio09/10/20190.030.18%Dividendo04/09/20190.050.32%Intereses sobre el capital propio03/07/20190.030.17%Dividendo16/05/20190.100, 59%Dividend03/05/20190.050.31%Interest on equity03/05/20190.030.2%Interest on equity09/01/20190.030.22%Dividend09/01/20190.110.8%Interest on equity05/10/20180.030.21%Dividend05/09/20180.050.39%

5. INVESTIGAR O NO INVERTIR EN ACCIONES DE ODONTOPREV (ODPV3): ¿QUÉ DECISIÓN TOMAR?

En su más reciente presentación institucional, Odontoprev presentó algunos resultados de los primeros nueve meses de 2019 para justificar la inversión en acciones de ODPV3.

  • Se prestó asistencia a otras 42.000 personas en el sector empresarial, además de 25.000 PYMES y 24.000 personas, lo que supone un total de 91.000 nuevas vidas atendidas.
  • Ingresos netos de 453 millones de reales, un 10% más que en el 3T18.
  • Destacan los ingresos de las PYMES, con un crecimiento del 13% y un aumento del 26% en los ingresos de los Planes Individuales
  • R$21,43 por beneficiario/por mes
  • 7,3 millones de clientes
  • Reclamaciones del 47,5% en el trimestre, y del 44,4% en los 9 primeros meses de 2019
  • El EBITDA ajustado es un 10,4% inferior al del 3T18, con un margen del 20,1%. Ganancias y remuneración de los accionistas
  • Beneficio de R$53 millones, con un margen neto del 11,8%
  • Pago de dividendos e intereses sobre el capital de R$251 millones en 2019;
  • Efectivo de 517 millones de reales, sin deuda.

Sólo una caja de medio billón de reales con cero deuda ya hace brillar los ojos de los inversores. ¿Pero vale la pena invertir en una empresa como Odontoprev?

Sí, podría valer la pena.

Pero no sabemos en qué sentido estas acciones se traducirán en un aumento de los precios en las próximas décadas. Y aunque lo hagan.

Euforia

Hay innumerables nuevos inversores que entran en el mercado de valores o incluso en acciones individuales en momentos de euforia del mercado, cuando todas las noticias son optimistas. Y ponen todos sus activos en la renta variable.

Para su sorpresa, después de un tiempo más o menos largo, los índices y el precio de las acciones comienzan a caer. Con pérdidas del 10% ya empieza a asustarse, pero aún cree. Pero, ¿qué pasa con las crisis en las que los papeles caen a la mitad de su valor? Sí, ya ha sucedido.

¿Realmente crees que a la larga todo sale bien?

Es cierto que, a muy largo plazo, los índices son siempre altos. Pero aquí tenemos dos cuestiones: los índices están compuestos sólo por las acciones que rinden mejor y las que rinden mal son catapultadas por ellas; y los inversores principiantes, en momentos difíciles, desarrollan la visión en túnel, incapaces de ver la cifra más grande.

¿Vender todo con pérdidas antes de que la pérdida empeore? ¿Comprar más acciones porque son baratas? Pero ya ni siquiera puede permitírselo… ¿Aguanta porque mejorará?

Invariablemente, la historia se repite. Los principiantes venden sus acciones días antes de que el mercado se recupere. Esto tiene una razón para suceder, pero es una historia para otro artículo.

Nuestra recomendación sobre la «inversión» en acciones

Por lo tanto, nuestra recomendación es no invertir nunca todo su dinero en renta variable, no poner nunca su parte de dinero en una sola acción y tener siempre un escenario de salida, limitando su tiempo de exposición al riesgo, tanto en pérdidas como en ganancias. Además, los puntos de entrada deben ser estudiados cuidadosamente. Para elegir estos puntos, que deberían estar en regiones comerciales saludables, recomendamos la Radiografía Predictiva, que discutiremos más adelante.

De esta manera, sólo se expondrá a las oportunidades más a menudo y no a toda la volatilidad, incluso la negativa, a la que está expuesta una inversión.

6. ¿FICOU INTERESADO EN ACCIONES DE ODONTOPREV (ODPV3)? VER LOS COSTOS Y TARIFAS DE INICIO

La compra y venta de acciones de Odontoprev (ODPV3) tiene costos que debes conocer:

  • Honorario de corretaje: que se cobra por la ejecución de órdenes tanto en el momento de la compra como en el de la venta. Varía de una casa de bolsa a otra.
  • Honorarios y otras tasas de cambio: un poco más del 0,03% de la cantidad involucrada en el pedido.
  • ISS: 5% de la comisión de corretaje.

El impuesto sobre la renta es sobre el beneficio de las operaciones.

En las operaciones que duren más de una sesión comercial, en los meses en que las ventas fueron inferiores a R$ 20 mil, hay exención. De lo contrario, la tasa es del 15%.

Para el comercio del día, las operaciones que comienzan y terminan en la misma sesión comercial, la tasa es del 20% sobre el beneficio y no hay exención.

En ambos casos, el pago es responsabilidad del inversionista y se realiza a través del DARF antes del último día hábil del mes siguiente.

Las pérdidas de la bolsa en los meses anteriores pueden ser deducidas de la ganancia actual antes de calcular la tasa.

7. ¿CÓMO PUEDE LA AYUDA PREDITIVA DE RAYOS X ACTUAR DE ODONTOPRAVIO (ODPV3)?

La radiografía predictiva es una metodología basada en el volumen y el flujo de pedidos para encontrar zonas comerciales sanas.

Considera que el volumen es la causa de los grandes movimientos de los precios. El precio – tan querido de las viejas metodologías – es por lo tanto un mero efecto.

Si podemos leer las causas, podemos anticipar los efectos.

La radiografía predictiva también puede considerarse la lectura del comportamiento de los principales actores institucionales, ya que son responsables de la mayor parte del volumen del mercado y sus picos.

De esta manera, la Radiografía Predictiva se especializa en poner al comerciante hombro con hombro con estos participantes, convirtiéndolos en aliados.

La idea es encontrar zonas comerciales sanas, donde los puntos de decisión de los inversores institucionales son: la idea no es adivinar lo que el precio hará, sino encontrar regiones de entrada en operaciones de modo que, si hay pérdidas, sean pequeñas y, si hay ganancias, sean grandes.

8. ¿CÓMO LO Hago para comprar acciones de ODONTOPREV (ODPV3)?

Lo primero que hay que hacer es tomar un curso sobre el mercado de valores. No tienes que cerrarla antes de abrir una cuenta con el corredor de bolsa, pero por lo menos empieza a hacerlo. Algunos cursos, como el de Rayos X Predictivos, son continuos, a muchos estudiantes les gusta tanto que siguen haciéndolo incluso después de obtener resultados consistentes.

Después de iniciar el curso, abra la cuenta en la casa de corretaje, pero no empiece a operar las acciones de Odontoprev (ODPV3) y otras. Primero haga operaciones en la cuenta simulada. Es totalmente diferente de operar en la cuenta real, pero una cosa es cierta: si no tienes buenos resultados en la cuenta simulada no es la real la que tendrás.

Ahora sí, transfiere el dinero necesario para operar las acciones de tu banco a la cuenta de corretaje, a través de TED, y comienza.

9. CONCLUSIÓN

Imaginemos un Brasil en el que todo el mundo tiene suficientes ingresos para poner la salud bucal como una de sus prioridades. Esto podría suceder en el futuro, si el país crece económicamente beneficiando a más y más personas. En este escenario, apostar por una empresa como Odontoprev (ODPV3) parece ser algo inteligente, y no hay razón para imaginar que no sucedería en absoluto.

Sin embargo, hasta que esto suceda, tenemos una desconocida, futurología en nuestras manos. Y aunque estuviéramos seguros del éxito aún mayor del Odontoprev (ODPV3), no sabríamos qué camino tomaría el precio de sus acciones. Después de todo, la cotización de la bolsa no sube (cuando sube) en línea recta.

De esta manera, independientemente de las acciones de las que estamos hablando, recomendamos tres cosas:

  1. Posicionamiento sólo parcial en la renta variable: con sólo una parte de su capital en acciones y otros activos similares, cualquier pérdida eventual se hace más asimilable.
  2. Posiciones con una perspectiva de salida, tanto en beneficios como en pérdidas: aquí la idea es aprovechar sólo las grandes oportunidades, maximizando los beneficios y minimizando las pérdidas.
  3. Para encontrar estas oportunidades, utilice el volumen para detectar la posición de los principales jugadores. Nuestra recomendación es la radiografía predictiva.

Tamara Martin
No necesito responderle a un jefe. Nunca más. No trabajo en un cubículo ni tampoco espero en los atascos de tráfico Vivo la vida exactamente como quiero. Pasaré 4 horas caminando un martes al azar si me apetece. O me quedaré despierto toda la noche escribiendo publicaciones de blog. O viajaré a Bali por capricho. Rompí los grilletes de la dependencia del sueldo.

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